Производство № 2-760/2025
УИД 57RS0027-01-2024-000886-64
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июля 2025 года г. Орел
Северный районный суд г. Орла в составе:
председательствующего судьи Щукина М.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Волобуевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (далее – ООО МФК «ОТП Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1, путем подписания аналогом собственноручной подписи, заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 64 766 рублей 84 копейки, сроком на 60 месяцев. Во исполнение условий кредитного договора заемщику был открыт кредитной организацией счет №, на который перечислены денежные средства в размере 64 766 рублей 84 копейки. Таким образом, истец своевременно и в полном объеме выполнил обязательства согласно условиям кредитного договора. Однако должник не исполняет взятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов, в связи с чем, истцом 04 марта 2025 года было направлено ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору, которое осталось ответчиком без исполнения. В связи с неисполнении ответчиком условий договора займа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на 04 мая 2025 года составила 69 869 рублей, из них 58 533 рубля 90 копеек – задолженность по основному долгу, 11 335 рублей 88 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом. По изложенным доводам, истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 869 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель истца ООО МФК «ОТП Финанс», надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.
Ответчик ФИО1 надлежаще извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений не представила, об отложении судебного разбирательства не заявляла.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
По правилам пунктов 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктов 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу пунктов 2 статей 5,6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленными федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашениями между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с нормами части 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также регламентируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
На основании части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.
Законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
При этом, ГК РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В ходе рассмотрения дела суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора займа, в котором, путем использования аналога собственноручной подписи, дала согласие на открытие банковского счета с АО «ОТП Банк» для заключения и исполнения договора займа.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ОТП Финанс» (впоследствии ООО МФК «ОТП Финанс»), «принципал», и АО «ОТП Банк», «агент», заключили агентский договор №, согласно которому принципал поручает агенту, а агент обязуется за вознаграждение совершать от имени и за счет принципала действия, указанные в приложении к договору.
На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» (далее Банк) акцептовал оферту клиента и исполнил обязательства по договору, открыл счет № на имя заемщика, выпустил и передал банковскую карту MC Unembossed с тарифом «Мгновенная дебетовая карта в POS точке», осуществлял кредитование данного счета в соответствии с правилами и тарифами банка.
Договор займа заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и состоит из индивидуальных и общих условий кредитного договора, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан заем Банком в размере 64 766 рублей 84 копейки, срок действия договора составляет с момента заключения и до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок возврата заемных средств - 60 месяцев, с периодичностью платежа – 6-го числа ежемесячно. Процентная ставка за пользованием займом до окончания срока возврата займа составляет 41,9% годовых, после окончания срока возврата – 10% годовых. Размер ежемесячного платежа, кроме последнего, составляет 2 699 рублей, последний платеж равен 1 694 рубля 37 копеек (пункты 1,2,4,6 индивидуальных условий).
Согласие заёмщика ФИО1 с условиями займа подтверждается договором займа, который подписан аналогом собственноручной подписи и представляет собой числовой код, предоставленный Обществом заёмщику в СМС – сообщений, направленном на номер телефона заемщика.
Способы исполнения заемщиком обязательств содержатся в пункте 8 Индивидуальных условий и предусматривают внесение/перевод денежных средств на счет заемщика в АО «ОТП Банк» и последующего их перечисления Банком в МФК в соответствии с условиями договора банковского счета, заключенного между заемщиком и Банком; безналичного перевода денежных средств через организации, оказывающие соответствующие услуги; внесение наличных денежных средств через подразделения Банка (в том числе через банкоматы и терминалы). Подпунктом 8.1 Банком предусмотрен бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору путем перевода денежных средств на счет заемщика через отделения почтовый связи АО «Почта России» почтовым отправлением.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты), взимается неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 индивидуальных условий договора).
Таким образом, договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на указанных выше условиях.
Подписывая настоящий договор ФИО1 подтвердила, что ей понятны условия договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер переплаты, процентной ставки, которую она признает абсолютно обоснованной, а также то обстоятельство, что до заключения настоящего договора, она была ознакомлена с информацией в документах об условиях предоставления, использования и возврата займа, содержание которых ей понятно и не вызывает вопросов и возражений (пункт 14 условий договора).
Согласно представленной истцом выписке по счету ответчика №, ФИО1 неоднократно не обеспечивала наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, последней операцией по внесению денежных средств ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.
Обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Указанные действия ответчика являются неправомерными, поскольку в силу закона односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
По сведениям истца, 04 марта 2025 года Банком ответчику было направлено требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в заключительном требовании датой, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.
До настоящего времени задолженность ответчиком перед Банком не погашена.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 04 мая 2025 года составляет 69 869 рублей 78 копеек, из них: по основному долгу - 58 533 рубля 90 копеек, по процентам за пользование кредитом – 11 335 рублей 88 копеек.
Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования.
Ответчик ФИО1 данный расчет не опровергла, доказательств наличия задолженности в меньшей сумме не представила.
На момент рассмотрения данного гражданского дела образовавшаяся задолженность ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено.
С учетом обстоятельств данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что отказ от исполнения обязательства со стороны заемщика ФИО1 является неправомерным, в связи с чем, исковые требования ООО МФК «ОТП Финанс» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В силу пункта 13 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 13 марта 2025 года и № от 07 мая 2025 года.
Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.
Руководствуясь статьями 309, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 233, 235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 04 мая 2025 года в сумме 69 869 (шестьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 78 копеек, из которых: сумма основного долга – 58 533 (пятьдесят восемь тысяч пятьсот тридцать три) рубля 90 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 11 335 (одиннадцать тысяч триста тридцать пять) рублей 88 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Северный районный суд г.Орла, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст решения изготовлен 22 июля 2025 года.
Судья М.А. Щукин