гр. дело № 2-22/2025
УИД 19RS0007-01-2024-000551-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Боград Боградского района Республики Хакасия 21 января 2025 года
Боградский районный суд Республики Хакасия в составе
председательствующего судьи Садовой А.В.,
при секретаре Беляевой Н.П.,
рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк», либо Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по Договору (номер) от 11.01.2024 по состоянию на начало операционного дня 02.10.2024 в размере 772 347 рублей 25 копеек, из них: 93 017 рублей 17 копеек – просроченные проценты, 649 000 рублей 00 копеек – просроченный основной долг, 10 673 рубля 08 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 19 657 рублей 00 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 447 рублей00 копеек.
Исковое заявление мотивировано тем, что 11.01.2024 между Банком и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 было заключено Подтверждение о присоединении (номер) к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита, в соответствии которыми Банк предоставил ответчику кредит в размере 660 000 рублей 00 копеек под 29% годовых на срок с 11.01.2024 до 09.01.2029.
Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на начало операционного дня 02.10.2024 сумма задолженности Ответчика составляет:
772 347 рублей 25 копеек, из них: 93 017 рублей 17 копеек – просроченные проценты, 649 000 рублей 00 копеек – просроченный основной долг, 10 673 рубля 08 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 19 657 рублей 00 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Указывает, что Банк направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы по Договору, которое ответчик был обязан исполнить в течение 7 (семи) рабочих дней с момента получения Уведомления в соответствии с п. 4.10. Договора.
В установленный Банком срок ответчик не исполнил требование о возврате всей причитающейся суммы по Подтверждению о присоединении к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита.
Истец указывает, что согласно Справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 22.11.2024 г., ИП ФИО1 04.03.2024 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Запись в вышеуказанной выписке имеется.
Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении 29.12.2024 извещения, о причинах неявки суду не сообщила (л.д. 51)
Принимая во внимание то, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 Гражданского процессуальным кодексом Российской Федерации (далее - ГПК РФ) способами, а также то, что в соответствии со ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Боградского районного суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела без участия сторон.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ; здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В п. 1 ст. 438 ГК РФ закреплено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В силу положений ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как видно из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, 11.01.2024 между Банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1 было заключено Подтверждение о присоединении (номер) к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита, в соответствии которыми Банк предоставил ответчику кредит в размере 660 000 рублей 00 копеек под 29% годовых на срок с 11.01.2024 до 09.01.2029 года (л.д. 14).
Подписывая Подтверждение о присоединении (номер) к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита, ФИО1 предложила АО «Альфа-Банк» заключить с ней Договор о предоставлении кредита в российских рублях, содержащий индивидуальные условия кредита, а также присоединилась и обязалась выполнять общие условия кредитования (л.д. 14).
Согласно индивидуальным условиям Договора о предоставлении кредита ФИО1 обязалась в счет погашения кредита вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком в размере 11 000 рублей, без включения в сумму погашения процентов (л.д. 14).
Пунктом 4.1.2 Договора Кредита установлено, что дата предоставления кредита: в течение 2 (двух) рабочих дней после выполнения требований пунктов 4.1.1 и 4.1.2 Индивидуальных условий.
В соответствии с пунктом 4.3. Кредит предоставляется путем перечисления суммы Кредита на расчетный счет Заемщика в валюте РФ (л.д. 15).
Как следует из таблицы «Уплата основного долга», дата предоставления кредита – 11.01.2024 (л.д. 7 обратная сторона).
Факт заключения Договора кредита, как и факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.
На основании пункта 4.2. Договора кредита, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты по стандартной ставке из расчета 29% годовых. К стандартной ставке может быть применен дисконт уменьшающий ее.
На дату заключения Договора Кредита процентная ставка с учетом предоставленного дисконта составляла 25,5% годовых (л.д. 15).
Начисление процентов осуществляется с даты, следующей за датой предоставления Кредита. Проценты на часть основного долга начисляются за период, начиная с даты предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной графиком погашения Кредита, указанным в Индивидуальных условиях кредита (л.д. 18 обратная сторона).
На основании пункта 2.7. Договора Кредита о предоставлении кредита в российских рублях, Проценты уплачиваются Заемщиком в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Индивидуальных условиях кредита, за фактическое количество дней использования Кредита (л.д. 18 обратная сторона).
Пунктом 4.6. Договора Кредита предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения Кредита (части Кредита), в том числе в соответствии с пунктом 5.4 Общих условий, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы несвоевременного погашения Кредита (части Кредита) за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за которой производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (соответствующей части основного долга) на счет Кредитора, включительно (л.д. 15).
Пунктом 4.7. Договора Кредита предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов, в том числе в соответствии с пунктом 5.4 Общих условий, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за которой производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления полной суммы задолженности на счет Кредитора, включительно.
На основании пункта 2.7. Договора о предоставлении кредита, в случае нарушения Заказчиком обязательств, предусмотренных в пунктах 3.3.1, 3.3.2 Общих условий, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы непогашенного Кредита за каждый день нарушения. Заемщик несет ответственность в виде неустойки за каждое допущенное им нарушений условий Договора Кредита в отдельности (л.д. 15 обратная сторона).
Как следует из таблицы уплаты основного долга, заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, ежемесячный платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору от ответчика поступил лишь однажды – 09.02.2024, после чего платежи в счет погашения кредита и уплате процентов более не поступали (л.д. 7 обратная сторона).
Согласно расчету задолженности по состоянию на начало операционного дня 02.10.2024, ФИО1 имеет перед Банком задолженность в размере 772 347 рублей 25 копеек, из них: 93 017 рублей 17 копеек – просроченные проценты, 649 000 рублей 00 копеек – просроченный основной долг, 10 673 рубля 08 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 19 657 рублей 00 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга (л.д. 9).
Суд, проверив указанный расчет задолженности, считает его арифметически верным, ответчик ФИО1 размер задолженности не оспорила, доказательств погашения задолженности не представила.
В связи с нарушением сроков исполнения обязательств, 24 августа 2024 года ответчику было направлено требование о срочном погашении задолженности по Договору (номер) от 11.01.2024 (л.д. 23).
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 прекратила деятельность как индивидуальный предприниматель 04.03.2024 в связи с принятием соответствующего ею решения (л.д. 27).
С учетом вышеизложенного, поскольку ФИО1 допустила нарушение обязательств по Договору Кредита в части возврата суммы основного долга и уплаты процентов, суд находит требования Банка к ФИО1 о взыскании денежных средств в заявленной сумме обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ платежным поручением (номер) от 07.11.2024 уплачена государственная пошлина в размере 20 447 рублей 00 копеек (л.д. 6).
При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 20 447 рублей 00 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Договору (номер) от 11.01.2024 по состоянию на начало операционного дня 02.10.2024 в размере 772 347 рублей (семьсот семьдесят две тысячи триста сорок семь) рублей 25 копеек, из них: 93 017 рублей 17 копеек – просроченные проценты, 649 000 рублей 00 копеек – просроченный основной долг, 10 673 рубля 08 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 19 657 рублей 00 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 20 447 (двадцать тысяч четыреста сорок семь) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд.
Председательствующий А.В. Садовая
Решение в окончательной форме изготовлено 21 января 2025 года.
Судья А.В. Садовая