Дело № 2-3365/2023

УИД03RS0001-01-2023-002566-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 года г.Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакировой Р.Р.,

при секретаре Каюмовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к наследникам умершего заемщика ФИО1 ФИО9 – ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика ФИО1 ФИО12 – ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указывают на то, что 09.07.2019 г. между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № 2535F952KDN101401525, по условиям которого истец предоставил ФИО2 кредит в размере 113319 руб. под 11,99 % годовых со сроком возврата кредита 09.08.2020 г. Пунктом 6 Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью указанного кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.

Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО1 ФИО14 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика №18-R24-F952-101401525-090719-11 от 09.07.2019 г. с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк страхование Жизни» связи со сменой фирменного наименования). Согласно договору страхования №18-R24-F952-101401525-090719-11 от 09.07.2019 г., в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Принятые на себя обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась кредитная задолженность, которая за период с 23.12.2019 г. по 25.05.2023 г. составляет 85618,75 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 80409,93 руб., задолженность по процентам – 5208,82 руб.

Заемщик умер 29.11.2019 г.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Согласно п. 3. ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Истец считает, что страховое возмещение по договору страхования №18-R24-F952-101401525-090719-11 от 09.07.2019 г. является наследственной массой и право на получение страхового возмещения в порядке наследования по закону переходит к наследнику умершего Заемщика, который отвечает за исполнение обязательств умершего перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

В связи с чем, истец просит:

Обязать ФИО1 ФИО15 обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика №18-R24-F952-101401525-090719-11 от 09.07.2019 г.

Обязать ответчика ФИО1 ФИО16 перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика №18-R24-F952-101401525-090719-11 от 09.07.2019 г. в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № 2535F952KDN101401525 от 09.07.2019 г. в размере 85 618,75 руб.

Взыскать ФИО1 ФИО17 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № 2535F952KDN101401525 от 09.07.2019 г. в размере 85 618,75 руб., расходы на оплату госпошлины в сумме 2768,56 руб.

Определением Уфимского районного суда РБ в качестве соответчика привлечена ФИО1 ФИО18.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В иске просит о рассмотрении без участия их представителя.

Ответчики, извещенные о рассмотрении дела по существу, на судебное заседание не явились.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с условиями ст. 819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 09.07.2019 г. между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 ФИО19 был заключен кредитный договор № 2535F952KDN101401525, по условиям которого истец предоставил ФИО2 кредит в размере 113319 руб. под 11,99 % годовых со сроком возврата кредита 09.08.2020 г.

В соответствии с пунктом 18 Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью указанного кредитного договора, кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке, в валюте кредита.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету ФИО2

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрены количество, размер и периодичность платежей по договору.

Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства по договору заемщиком были получены, у ФИО2 возникла обязанность по исполнению его условий - возврату полученных по договору сумм, а в связи с нарушением ответчиком условий договора – образовавшаяся кредитная задолженность подлежит взысканию.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполняет ненадлежащим образом, задолженность за период с 23.12.2019 г. по 25.05.2023 г. составляет 85618,75 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 80409,93 руб., задолженность по процентам – 5208,82 руб.

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В качестве действий, свидетельствующих о фактическим принятии наследства, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом (абз. 2 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании ").

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании " ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9).

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться, в точности, и в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно представленной нотариусом Нотариального округа Уфимский район РБ ФИО3 копией наследственного дела № 115/2021 к имуществу ФИО2, наследниками к его имуществу по закону являются сын ФИО1 ФИО21 и дочь ФИО1 ФИО20.

О праве на наследство по закону по 1/3 доли выше указанным наследникам выданы свидетельства от 01.09.2021 г., которые подтверждают возникновение права общей долевой собственности наследников ФИО4 и ФИО5 по 1/3 доли на 1/8 долю жилого дома и на 1/8 земельного участка, расположенных по адресу: РБ, <адрес>, кадастровой стоимостью 6 303 567, 12 руб. и 519 168,70 руб. соответственно.

Принятие ответчиками наследства после смерти ФИО2 влечет для них обязанность по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Расчеты цены иска, приобщенные к материалам дела, являются обоснованными, достоверными и принимаются судом в качестве относимого, допустимого и достаточного доказательства для определения размера задолженности.

Доказательства, представленные банком, в соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком не опровергнуты.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что стоимость принятого наследственного имущества достаточна для погашения задолженности перед истцом, суд находит исковые требования ПАО «РОСБАНК» к наследникам умершего заемщика ФИО1 ФИО22 – ФИО1 ФИО23, ФИО1 ФИО24 о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению со взысканием задолженности с соответчиков в солидарном порядке.

В части исковых требований об обязании ответчиков обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика №18-R24-F952-101401525-090719-11 от 09.07.2019 г., и обязании перечислить сумму полученного страхового возмещения в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № 2535F952KDN101401525 от 09.07.2019 г. суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для их удовлетворения в виду следующего.

Как следует из договора страхования, ФИО1 ФИО25 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика №18-R24-F952-101401525-090719-11 от 09.07.2019 г. с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк страхование Жизни» связи со сменой фирменного наименования), где в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Из выше указанных положений следует, что обязанность лежит на выгодоприобретателе, в данном случае на наследниках Ш-вых, которым известно о заключении договора страхования в их пользу после смерти ФИО2, но только при условии, что если они намерены воспользоваться правом на страховое возмещение.

В связи с чем, суд не может обязать ответчиков обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и, в следствие, обязать перечислить сумму полученного страхового возмещения в пользу банк в счет погашения задолженности по кредитному договору – поскольку указанные действия являются правом, а не обязанностью ответчиков, в удовлетворении иска в указанной части следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7660,03 руб.

Руководствуясь положениями статей 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к наследнику умершего заемщика ФИО2 – ФИО1 ФИО26, ФИО1 ФИО27 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «РОСБАНК» (ИНН <***>) в солидарном порядке с ФИО1 ФИО28, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) и ФИО1 ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) задолженность кредитному договору № 2535F952KDN101401525 от 09.07.2019 г. в размере 85 618,75 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2768,56 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р.Р. Шакирова