КОПИЯ56RS0042-01-2025-001514-29

Дело № 2-2261/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2025 года г.Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Зацепиной О.Ю.,

при секретаре Царевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 17.11.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - кредитором и ФИО1- заемщиком был заключен кредитный договор № (10551182657), в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 54568,00 рублей бессрочно со взиманием 7,65% процентов годовых по безналичным/наличным операциям.

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом. Заемщик свои обязанности по договору не выполняет, платежи осуществляет нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность.

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей.

Просроченная задолженность возникла 19.12.2023, на 14.01.2025 суммарная продолжительности просрочки составляет 338 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.07.2024, на 14.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 207 дней.

По состоянию на 14.02.2025 общая сумма задолженности составляет 51298,19 рублей, из которых: 48693,32 рублей – просроченная задолженность, 1816,62 рублей – просроченные проценты, 114,31 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1,41 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 298,60 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 48,99 рублей - неустойка на просроченные проценты, 324,94 рублей – штраф за просроченный платеж.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № (№) от 17.11.2023 в общей сумме по состоянию на 14.02.2025 включительно в размере 51298,19 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением суда от 31.03.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Представил письменные возражения, в которых указал, что истец не представил доказательств перехода к нему прав (требования) по указанному кредитному договору. Им не были получены уведомления от банка об изменении срока возврата кредита, поэтому требование о взыскании всей задолженности неправомерно. Просил в удовлетворении исковых требований отказать. Также им было заявлено ходатайство о передаче гражданского дела по подсудности в Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга.

Рассмотрев указанное ходатайство, суд в протокольной форме определил отказать в удовлетворении ходатайства. Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы управления по вопросам миграции УМВД России по Оренбургской области ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес>. Документы, подтверждающие факт постоянного проживания ФИО1 по адресу: <адрес>, им не представлены.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК Российской Федерации).

В силу ст.421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п.3 ст.434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК Российской Федерации, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 17.11.2023 года ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением об открытии счета и предоставлении потребительского кредита в размере 54568 рублей на срок 60 процентных периодов по 31 календарному дню каждый. Согласно указанному заявлению заемщик ознакомился с описанием дополнительных услуг, тарифами банка, получил график погашения по кредиту.

Акцептовав предложение заемщика, банк в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с ним кредитный договор №(№), неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия, общие условия договора, тарифы банка и график погашения по кредиту, который является обязательным для заемщика с момента заключения договора.

По условиям договора банком заемщику предоставляются денежные средства в размере 54568 рублей путем зачисления на счет в день заключения договора и совершения операций по счету, номер которого указан в индивидуальных условиях договора, согласно пункту 1 общих условий, на срок 60 месяцев с уплатой за пользование денежными средствами 7,65 % годовых (действует с момента заключения договора в течение 12 процентных периодов), стандартная 60,54 % годовых.

В соответствии с пунктом 1 общих условий договор является смешанным и определяет порядок предоставления потребительского кредита и совершения операций по счету; и/или обслуживание текущего счета; дистанционного обслуживания.

Указанный кредитный договор заключен путем подключения к дистанционному банковскому обслуживанию с указанием номера своего телефона, посредством получения SMS-сообщений (кодов) на номер мобильного телефона заемщика с последующим их подтверждением. Договор в простой письменной форме подписан простой электронной подписью заемщика, что является аналогом его собственноручной подписи.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если договор заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно статье 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии со статьей 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

При этом Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений, кодов и т.п.

Обращаясь в Банк с заявлением о заключении договора и предоставлении кредита по нему, ФИО1 согласился с общими условиями договора потребительского кредита и правилами дистанционного банковского обслуживания, предоставив банку все данные, идентифицирующие личность, подтверждающие согласие на использование простой электронной подписи и предоставила номер телефона № для направления СМС-извещения и кода.

С учетом установленных обстоятельств дела и исходя из приведенных норм закона, суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора соблюдена, договор подписан его сторонами.

Из заявления-оферты следует, что ФИО1 ознакомлен с общими условиями договора, тарифами, дополнительными услугами банка, которые являются общедоступными и размещены на сайте, и местах оформления кредита.

Банком обязательства по выдаче денежных средств исполнены, что следует из выписки по счету, открытому на имя заемщика и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Учитывая, что денежные средства получены ФИО1 и использованы для оплаты товара, приобретаемого в <данные изъяты>), суд считает установленным факт заключения 17.11.2023 года между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком кредитного договора № (№), на условиях, изложенных в индивидуальных условиях, общих условиях и тарифах банка, с которыми заемщик ознакомлен и согласился.

Основания сомневаться в заключении указанного кредитного договора отсутствуют, поскольку факт заключения договора подтверждается представленными документами, заключенными в электронном виде с использованием номера телефона №, который также указан ФИО1 при подаче возражений и ходатайств в суд; также ответчик вносил денежные средства в счет погашения кредита.

Заключив данный кредитный договор, заемщик взял на себя обязательства по возврату полученной суммы, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно разделу 2 общих условий погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом путем списания денег со счета заемщика. Списание производится в последний день процентного периода, который составляет 31 календарных дней. При этом первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов производится ежемесячными равными платежами в размере 1956,81 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту одним из способов, указанных в пунктах 8, 8.1 индивидуальных условий.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрено взыскание неустойки (штрафа) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня до 150 дня с даты образования просроченной задолженности включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Между тем, обязательства по своевременному погашению кредита в соответствии с графиком платежей заемщиком надлежащим образом не исполнялись, допускалась неоднократная просрочка внесения платежей. Последний платеж по договору произведен заемщиком 01.04.2024 года в размере, не достаточном для погашения задолженности.

Таким образом, у банка в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов, в том числе в судебном порядке.

Судом также установлено, что 26.06.2024 года между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение № об уступке прав (требований), согласно которому права требования по кредитному договору от 17.11.2023 года №), заключенному с ФИО1, были уступлены ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с пунктом 1.1. договора цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые – уступаемые права), основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержаться в базе данных, в объёме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав. Цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав (пункт 1.2. договора).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право банка уступить права кредитора по заключенному с ответчиком договору иному лицу, в кредитном договоре не имеется.

В пункте 13 индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 подтвердил право банка уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу, без одобрения заемщика на данную передачу.

Таким образом, уступка ООО «ХКФ Банк» прав по кредитному договору от 17.11.2023 года ПАО «Совкомбанк» не противоречит требованиям закона и условиям кредитного договора, и у истца возникло право на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на основании соглашения об уступке прав (требований) от 26.06.2024 года № 3.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств ПАО «Совкомбанк» было направлено в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, с указанием погашения задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (уведомления), которое оставлено заемщиком без исполнения в полном объеме.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 14.02.2025 года просроченная задолженность по кредитному договору составляет 51298,19 рублей, из которых: 48693,32 рублей – просроченный основной долг, 1816,62 рублей - просроченные проценты, 114,31 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1,41 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 298,60 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 48,99 рублей - неустойка на просроченные проценты, 324,94 рублей – штраф за просроченный платеж.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, просроченных процентов, задолженности по комиссии и неустойки, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора.

Положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право потребовать досрочно взыскать сумму кредита, начисленных процентов, неустоек и иных платежей.

Поскольку ответчик условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не осуществил, доказательств обратного в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

На основании установленных в судебном заседании обстоятельств суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита является основанием для взыскания с заемщика суммы задолженности по кредитному договору. Требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом данных требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН:<***>, ОГРН: <***>) задолженность по договору кредитования №(№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51298,19 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ИНН:<***>, ОГРН: <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 16.05.2025 года.

Судья О.Ю. Зацепина