Решение по делу № 2-357/2023 от 17.01.2023 | Йошкар-Олинский городской суд (Республика Марий Эл)

Дело № 2-357/2023

УИД 12RS0003-02-2022-007106-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года г. Йошкар-Ола

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Эркеновой Ю.Б., при секретаре Абдуллиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческий Банк «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

акционерное общество коммерческий банк «Хлынов» (далее АО КБ «Хлынов») обратилось в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <номер>Ф45 от <дата>, о взыскании задолженности по кредитному договору <номер>Ф45 от <дата> по состоянию на <дата> в общем размере 444638 рублей 17 копеек, из которых задолженность по уплате процентов по ставке 9,75% годовых в размере 18443 рублей 62 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 21,75% в размере 2783 рублей 53 копеек, задолженность по просроченному основному долгу в размере 423411 рублей 02 копеек, взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ставке 21,75% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; о расторжении кредитного договора <номер>Ф45 от <дата>, о взыскании задолженности по кредитному договору <номер>Ф45 от <дата> по состоянию на <дата> в общем размере 97635 рублей 25 копеек, из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 15,5% годовых в размере 6296 рублей 47 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 27,5% годовых в размере 770 рублей 24 копеек, задолженность про просроченному основному долгу в размере 90568 рублей 54 копеек,, взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ставке 27,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; о расторжении кредитного договора <номер>Ф45 от <дата>; о взыскании задолженности по кредитному договору <номер>Ф45 от <дата> по состоянию на <дата> в общем размере 208092 рублей 44 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 12,75% годовых в размере 9350 рублей 56 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых в размере 1074 рублей 33 копеек, задолженность по просроченному основному долгу в размере 197667 рублей 55 копеек, взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ставке 24,75% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 28703 рублей 66 копеек.

В обоснование исковых требований указано, АО КБ «Хлынов» (кредитор) в связи с заключением кредитного договора <номер>Ф45 от <дата> предоставило ФИО1 потребительский кредит в размере 516000 рублей на срок до <дата>, процентная ставка за пользование суммой кредита установлена в размере 9,75% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 21,75% годовых. <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>Ф45, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 99999 рублей, на срок до <дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15,5% годовых. За пользование кредитом сверх сроков, начисляются проценты в размере 27,5% годовых. <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>Ф45, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 230000 рублей, на срок до <дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 12,75% годовых. За пользование кредитом сверх сроков, начисляются проценты в размере 24,75% годовых. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам и образованием задолженности по ним, Банк обратился с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между АО КБ «Хлынов» (кредитор) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер>Ф45, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 516000 рублей, на срок до <дата> с процентной ставкой за пользование кредитом 9,75 % годовых, процентной ставкой на просроченный основной долг – 21,75 % годовых.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты в соответствии с условиями договора, в том числе подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами (кредитором и солидарным заемщиком).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Банк обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив в пользование заемщику кредитные средства в размере 516000 рублей на открытый в Банке счет <номер>, которыми заемщик ФИО1 воспользовалась, в связи с чем у неё возникла обязанность производить погашение кредита и процентов за пользование кредитными средствами.

Из материалов дела следует, что у заемщика образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались обязательства по погашению кредита: график платежей не соблюдался, имелись просрочки и внесение неполных сумм платежей.

Требование Банка от <дата> о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено, задолженность перед Банком на момент рассмотрения дела по заявленному кредитному договору не погашена.

Согласно пункту 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, установленных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик принял на себя обязательства по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 9,75 % годовых, а также на просроченный основной долг – 21,75% годовых.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 444638 рублей 17 копеек (в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 423411 рублей 02 копеек, по уплате процентов по ставке 9,75 % годовых – 18443 рублей 62 копеек, по уплате процентов по ставке 21,75% годовых – 2783 рублей 53 копеек).

Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает. Возражений против представленного расчета ответчиком суду не представлено.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по ставке 21,75 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Судом произведен расчет процентов на дату рассмотрения дела за период с <дата> по <дата>, которые составляют 14129 рублей 16 копеек (423411 рублей 02 копейки х 21,75% х 56дн. / 365 дн.).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченный основной долг 423411 рублей 02 копейки, проценты по ставке 9,75 % годовых 18443 рубля 62 копейки, проценты по ставке 21,75 % годовых в размере 16912 рублей 69 копеек (2783 рубля 53 копейки + 14129 рублей 16 копеек), а также проценты по ставке 21,75 % годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Ответчиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору, задолженность не погашается.

Банком соблюден установленный статьей 452 ГК РФ досудебный порядок урегулирования спора посредством направления ответчику требования о досрочном погашении просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено.

Указанные выше обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора № <номер>Ф45 от <дата> и удовлетворения на основании статей 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 458767 рублей 33 копеек (423411 рублей 02 копейки+ 18443 рубля 62 копейки+ 16912 рублей 69 копеек).

<дата> между АО КБ «Хлынов» (кредитор) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № <номер>Ф45, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 99999 рублей, на срок 48 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 15,5% годовых (согласие заемщика на заключение договора страхования жизни и здоровья), процентной ставкой на просроченный основной долг – 27,5% годовых.

Банк обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив в пользование заемщику кредитные средства в размере 99999 рублей на открытый в Банке счет <номер>, которыми заемщик ФИО1,. воспользовалась, в связи с чем у неё возникла обязанность производить погашение кредита и процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно пункту 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 97635 рублей 25 копеек (в том числе задолженность по просроченному основному долгу 90568 рублей 54 копеек, по уплате процентов по ставке 15,5% годовых – 6296 рублей 47 копеек, по уплате процентов по ставке 27,5% годовых – 770 рублей 24 копеек).

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по ставке 27,5 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Судом произведен расчет процентов на дату рассмотрения дела за период с <дата> по <дата>, которые составляют 3821 рублей 24 копеек (90568 рублей 54 копеек х 27,5% х 56дн. / 365 дн.).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченный основной долг 90568 рублей 54 копеек, проценты по ставке 15,5 % годовых 6296 рублей 47 копеек, проценты по ставке 27,5 % годовых в размере 4591 рубля 48 копеек (770 рублей 24 копейки + 3821 рублей 24 копеек), а также проценты по ставке 27,5 % годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору, задолженность не погашается.

Указанные выше обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора № <номер>Ф45 от <дата> и удовлетворения на основании статей 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 101456 рублей 49 копеек (90568 рублей 54 копеек+ 6296 рублей 47 копеек+ 4591 рубль 48 копеек).

<дата> между АО КБ «Хлынов» (кредитор) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № <номер>Ф45, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 230000 рублей, на срок до <дата>, с процентной ставкой за пользование кредитом 12,75% годовых, процентной ставкой на просроченный основной долг 24,75% годовых.

Банк обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив в пользование заемщику кредитные средства в размере 230000 рублей на открытый в Банке счет <номер>, которыми заемщик ФИО1 воспользовалась, в связи с чем у неё возникла обязанность производить погашение кредита и процентов за пользование кредитными средствами.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 208092 рубля 44 копеек (в том числе задолженность по просроченному основному долгу 197667 рублей 55 копеек, по уплате процентов по ставке 12,75% годовых – 9350 рублей 56 копеек, по уплате процентов по ставке 24,75% годовых – 1074 рубля 33 копейки).

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по ставке 24,75 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Судом произведен расчет процентов на дату рассмотрения дела за период с <дата> по <дата>, которые составляют 7505 рублей 95 копеек (197667 рублей 55 копеек х 24,75% х 56дн. / 365 дн.).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченный основной долг 197667 рублей 55 копеек, проценты по ставке 12,75 % годовых 9350 рублей 56 копеек, проценты по ставке 24,75 % годовых в размере 8580 рублей 28 копеек (1074 рубля 33 копейки + 7505 рублей 95 копеек), а также проценты по ставке 24,75 % годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору, задолженность не погашается.

Указанные выше обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора № <номер>Ф45 от <дата> и удовлетворения на основании статей 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 215598 рублей 39 копеек (197667 рублей 55 копеек+ 9350 рублей 56 копеек+ 8580 рублей 28 копеек).

На основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате при подаче иска государственной пошлины в размере 28703 рублей 66 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор <номер>Ф45 от <дата>, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 (паспорт: <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер>Ф45 от <дата> в общем размере 458767 рублей 33 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) проценты, подлежащие начислению на сумму основного долга по кредитному договору, что составляет на <дата> 423411 рублей 02 копеек по ставке 21,75% годовых, с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не далее дня вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Расторгнуть кредитный договор <номер>Ф45 от <дата>, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер>Ф45 от <дата> в общем размере 101456 рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) проценты, подлежащие начислению на сумму основного долга по кредитному договору, что составляет на <дата> 90568 рублей 54копеек по ставке 27,5% годовых, с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не далее дня вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер>Ф45 от <дата> в общем размере 215598 рублей 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) проценты, подлежащие начислению на сумму основного долга по кредитному договору, что составляет на <дата> 197667 рублей 55 копеек по ставке 24,75% годовых, с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не далее дня вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 28703 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого мотивированного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Б. Эркенова

Решение в окончательной форме составлено 24 января 2023 года.