Решение по делу № 2-831/2023 от 22.05.2023 - об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей и финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Смысловой О.Е.,

при секретаре Боровиковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Богородск Нижегородской области гражданское дело по заявлению Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей и финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование заявленных требований указали, что в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, был причинен вред жизни потерпевшей Н.Ф., являвшейся пассажиром Транспортного средства. Заявитель А.А. является супругом погибшей Потерпевшей. ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни Потерпевшей по Договору ОСАГО. После чего, Заявитель обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о выплате страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворены требования частично. С Финансовой организации взыскано страховое возмещение в сумме Х руб. Х коп.

ПАО СК «Росгосстрах» с вынесенным ДД.ММ.ГГГГ решением Финансового уполномоченного не согласны, поскольку заявителем пропущен срок исковой давности. Исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, составляет три года, обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения должно последовать в течение указанного времени. Заявитель не обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения в течение трех лет с момента наступления страхового случая, а так же не предоставил уважительных причин пропуска срока подачи заявления. Таким образом, основания для рассмотрения заявления о страховом возмещении у Финансового уполномоченного отсутствовали.

Просят суд:

Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №, рассмотреть дело по существу, применить последствия пропуска срока давности и в удовлетворении требований А.А. к ПАО СК «Росгосстрах» отказать в полном объеме

Представитель заявителя ФИО1 (по доверенности) в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, заявил ходатайство (в письменной форме) о рассмотрении дела в отсутствие представителя заявителя.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В., в суд не явился, извещены. Представитель финансового уполномоченного – В.А. (по доверенности) предоставил письменные объяснения по заявленным требованиям, просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель заинтересованного лица А.А. – М.Б. ( по доверенности) в суд не явился, заявил ходатайство ( в письменной форме) о рассмотрении дела в отсутствие заинтересованного лица А.А. и его представителя. Представил возражения по заявленным требованиям (в письменной форме), в удовлетворении требований просил отказать.

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным принято решение № о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу потребителя финансовой услуги А.А. страхового возмещения в сумме № руб.

Указанное решение вынесено на основании обращения А.А. о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни его супруги Н.Ф.

Принимая оспариваемое решение, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг исходил из следующих установленных обстоятельств:

«В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий В.А., управлявшего транспортным средством иные данные, государственный регистрационный №, с участием А.И., управляющим транспортным средством Hyundai, государственный регистрационный №, был причинен вред жизни Н.Ф., являвшейся пассажиром транспортного средства.

Гражданская ответственность В.А. на момент ДТП не была застрахована.

Гражданская ответственность А.И. на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о заключении брака серии № заявитель является супругом погибшей потерпевшей (свидетельство о смерти серии №).

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей по договору ОСАГО.

Сведения о направлении финансовой организацией ответа на заявление о выплате страхового возмещения не предоставлены.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель направил в финансовую организацию заявление (претензию), содержащее требование о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей, неустойки, финансовой санкции.

Сведения о направлении финансовой организацией ответа на заявление (претензию) не предоставлены.» (л.д. №-№, №).

Установленные Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг обстоятельства лицами, участвующими в деле не оспаривались, подтверждаются представленными суду Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг, документами.

ПАО «Росгосстрах», не оспаривая установленные Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг обстоятельства, оспаривает решение №, поскольку заявителем А.А. пропущен срок исковой давности. Указывают, что А.А. обратился в финансовую организацию и к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, по истечении 3-ех лет со дня произошедшего ДТП, в результате которого погибла его супруга Н.Ф.

В силу ст. 196 ч.1 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Ст. 200 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Ст. 208 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность не распространяется на: требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина. Однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму";

ст. 11, Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", предусмотрено, что

3. Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

4. В случае причинения вреда жизни потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия положения настоящего Федерального закона, касающиеся потерпевших, применяются к лицам, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом имеют право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (выгодоприобретатели).

В силу ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ

1. Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

6. В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

В соответствии с Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств":

П.3.9. Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Потерпевшие или выгодоприобретатели предъявляют страховщику заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документы, предусмотренные настоящими Правилами, в сроки и порядке, установленные пунктом 3.8 или пунктом 3.6 настоящих Правил соответственно.

П.3.8. Заполненные водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные на бумажном носителе в соответствии с пунктом 3.6 настоящих Правил, должны быть в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность водителя, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие.

Материалами дела подтверждается, что ДТП, в результате которого был причинен вред жизни Н.Ф., произошло ДД.ММ.ГГГГ, смерть Н.Ф. наступила – ДД.ММ.ГГГГ (лд №).

Согласно п.89 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" «исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 ст. 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать:

об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты,

либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме,

либо о некачественно выполненном восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Если потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, срок исковой давности исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (то есть не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком (пункт 3 статьи 11, пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).»

Исходя из изложенного, А.А. о своём праве на получение страхового возмещения узнал в день гибели супруги, т.е. ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом установленных ФЗ об ОСАГО сроков для обращения в страховую компанию и сроков рассмотрения заявления страховщиком, последний день на выплату страхового возмещения – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. срок исковой давности должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ.

В суде установлено, что с заявлением о выплате страхового возмещения в страховую компанию супруг погибшей Н.Ф. – А.А. (лд №), в лице представителя М.Б. по доверенности, обратился только ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), т.е. по истечении установленного срока.

Исходя из представленных суду финансовым уполномоченным документов, А.А. при обращении к финансовому уполномоченному ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлял, уважительных причин его пропуска ни финансовому уполномоченному, ни суду не заявлял.

Ст. 15. Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", предусмотрено, что

1. Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В силу ст.19 ч.1 п.1 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ

1. Финансовый уполномоченный не рассматривает обращения:

1) если обращение не соответствует части 1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

В п. 100 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что «финансовый уполномоченный рассматривает обращения, соответствующие установленным требованиям, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, трехлетний срок для обращения к финансовому уполномоченному истек, по выбору потребителя он вправе либо обратиться за разрешением спора к финансовому уполномоченному, одновременно с обращением подав ходатайство о восстановлении такого срока, либо предъявить иск в суд.

Пропущенный по уважительным причинам срок может быть восстановлен финансовым уполномоченным на основании заявления потребителя финансовых услуг и документов, подтверждающих уважительность этих причин (части 1 и 4 статьи 15 Закона о финансовом уполномоченном). »

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного, законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Доводы представителя заинтересованного лица ФИО2 по доверенности – М.Б. о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, а именно со дня отказа страховщика в страховой выплате, судом признаются несостоятельными, так как право потерпевшего требовать выплаты страхового возмещения возникает с момента наступления страхового случая, то есть в данном случае с ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств невозможности обратиться за защитой своего права в установленные законом сроки А.А., суду не представил, ходатайство о восстановлении пропущенного срока суду не заявлял.

Вышеизложенная позиция суда согласуется с позицией Второго кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ №, Третьего кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 132. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" «В том случае, когда суд при рассмотрении заявления страховщика, не согласного с решением финансового уполномоченного, придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потерпевшего, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного.»

С учетом вышеизложенного, суд находит необходимым удовлетворить заявление ПАО СК «Росгосстрах», отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ №, принятого по обращению А.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» (ИНН №) об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей и финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, удовлетворить.

Отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей и финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. от ДД.ММ.ГГГГ №, принятое по заявлению А.А..

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Богородский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Е. Смыслова

иные данные