Дело №2-4520/2025 (25) УИД 66RS0004-01-2025-004844-48

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

(мотивированное решение изготовлено 10.11.2025года)

г.Екатеринбург 24 октября 2025 года

Ленинский районный суд г.Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Докшиной Е.Н. при секретаре судебного заседания Щелконоговой Е.В. с участием:

- истца ФИО1,

- представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности,

- представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Ленинский районный суд г.Екатеринбурга с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении с учетом письменных уточнений указано, что 29.01.2023года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №199985, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 671482 рубля 23 копейки с уплатой 18,135% годовых на срок 60 месяцев, лимит кредитования – 1250000 рублей 00 копеек, дата погашения – 16 число. В связи со снижением дохода заемщика в банке был запрошен льготный период, заключено дополнительное соглашение №1 – май 2024года – ноябрь 2024года, сумма платежа 10% от суммы начисленных процентов, дополнительное соглашение от 16.05.2024года (отсрочка на период с 15.06.2024года по 15.11.2024года, льготный период оплата 10% от суммы займа, платеж 15.05.2024года – 32275 рублей 88 копеек, в период оплачено 10982 рубля 69 копеек, заявка подана до 16.05.2024года 43258 рублей 57 копеек), дополнительное соглашение 2 (заявки оформлена 12.12 - декабрь 2024-июнь 2025 г. сумма платежа 10% от суммы начисленных процентов доп соглашение 25.12.2025 период с 15.01.2025 - 15.06.2025, 10 процентов, оплата 15.12.2025 -37 555,56 р. 25.12.2025 - 5 560,06 р., с период с 10452, 1 - 53567,72 дополнительное соглашение 3 (заявка оформлена 07.07.25, дополнительное соглашение подписано 12.09.2025) дополнительное соглашение 12.09.2025 — льготный период 15.09.2025-15.02.2026, 10 % от суммы процентов, (оплата 15.09.2025 -44 740,33 ?, 12 сентября - 14 954,72 ?,) - 59695,05. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору. Дата начала льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, не может быть определена заемщиком ранее даты направления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи. Были получены необоснованные отказы в льготном периоде - нет причины и ссылки на норму закона, во всех случаях дата согласования льготного периода раньше даты платежного периода были вынуждены оплатить ежемесячный платеж, начисление суммы процентов является необоснованным, подписывая документы (дополнительное соглашение) о дате начала льготного периода банк вводит в заблуждение относительно даты начала льготного периоды и незаконно использует чужие денежные средства.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании устного ходатайства, в судебном заседании на заявленных исковых требованиях с учетом письменных уточнений настаивали. Просят суд взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу истца ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1000000 рублей 00 копеек, установить даты начала льготного периода с момента подачи заявки, сумму оплаты во время льготного периода установить 0 рублей 00 копеек, денежные средства, уплаченные банку в период с момента подачи заявки в размере 156521 рубль 34 копейки зачесть в счет оплаты по кредиту.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях, пояснив суду, что на основании истца банком 3 раза предоставлялась реструктуризация долга по кредитному договору, истцом заключен кредитный договор, не ипотечный кредит, отсутствует нарушение прав истца. Просит суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

При таких обстоятельствах, в силу положений ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке, принимая во внимание, что в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Ленинского районного суда г.Екатеринбурга leninskyeka.svd.sudrf.ru.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, о дополнении которых сторонами не заявлено, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При этом в соответствии с п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.425 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.1 ст.29 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, 29.01.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №199985 с использованием простой электронной подписи на сумму 1 250 000 рублей 00 копеек, сроком по истечении 60 месяцев, с процентной ставкой 4,50%, 18,80% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитентного платежа.

03.05.2024 от заемщика поступило заявление-анкета на реструктуризацию кредита.

16.05.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №1878923 от 13.07.2023 (о реструктуризации), в соответствии с которым: заемщику представлена отсрочка в погашение основного долга сроком на 6 месяцев с 15.06.2024 по 15.11.2024. Погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 16.05.2024, являющимся Приложением к кредитному договору. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение платежей по начисленным процентам сроком на 6 месяцев начиная с 17.05.2024 по 15.11.2024. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа; с условиями реструктуризации заемщик согласилась, что подтверждается ее подписью на кредитной документации.

25.12.2024 между ПАО Сбербанк и истцом заключено дополнительное соглашение №2 к кредитному договору №1878923 от 13.07.2023 (о реструктуризации) на основании Заявления- анкеты заемщика о реструктуризации кредита от 10.12.2024. В соответствии с дополнительным соглашением заемщику представлена отсрочка в погашение основного долга сроком на 6 месяцев с 15.01.2025 по 15.06.2025. Погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 25.12.2024, являющимся Приложением к кредитному договору. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение платежей по начисленным процентам сроком на 6 месяцев начиная с 26.12.2024 по 15.06.2025. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. С условиями реструктуризации заемщик согласилась, что подтверждается ее подписью на кредитной документации.

Основания предоставления кредитных каникул предусмотрены Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2023года №353-ФЗ.

В силу ч.1 ст.6.1-2 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2023года №353-ФЗ заемщик по договору потребительского кредита (займа) в любой момент в течение времени действия кредитного договора, договора займа, за исключением случая, указанного в пункте 2 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении следующих условий:

1)размер кредита (займа), предоставленного по договору потребительского кредита (займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации. Максимальный размер потребительского кредита (займа) для кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

2)условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей статье или статье 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", независимо от перехода прав (требований) по такому договору к другому кредитору. При этом ранее произведенное изменение условий кредитного договора, договора займа по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 настоящей статьи, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 настоящей статьи. Ранее произведенное изменение условий кредитного договора, договора займа по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 настоящей статьи, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 настоящей статьи;

3)не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 07.10.2022 года №377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";

4)заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации;

5)на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующему договору потребительского кредита (займа) отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа);

6) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

В соответствии с п.11 ст 6.1.-2 Закона №353-ФЗ кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий договора потребительского кредита (займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором способ направления не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

Согласно п.15 Закона №353-ФЗ в случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 11 или 14 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

В силу п.16 Закона №353-ФЗ с даты начала льготного периода условия соответствующего договора потребительского кредита (займа) считаются измененными на время льготного периода с учетом требований настоящей статьи.

Согласно п.п. 4, 5 ст.4 Федерального закона от 24.07.2023 года №348-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" до установления Правительством Российской Федерации максимального размера кредита (займа), предусмотренного пунктом 1 части 1 статьи 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", максимальный размер кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода, устанавливается в размере:

1)1миллиона 600 тысяч рублей (эквивалентной суммы в иностранной валюте по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату выдачи) для договоров потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которым обеспечены залогом транспортного средства;

2)450 тысяч рублей (эквивалентной суммы в иностранной валюте по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату выдачи) для остальных договоров потребительского кредита (займа).

16.05.2024 заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №1878923 от 13.07.2023 (о реструктуризации). В соответствии с п.1.2 данного дополнительного соглашения Заемщику представлена отсрочка в погашение основного долга сроком на 6 месяцев с 15.06.2024 по 15.11.2024. Погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 16.05.2024, являющимся Приложением к кредитному договору. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение платежей по начисленным процентам сроком на 6 месяцев начиная с 17.05.2024 по 15.11.2024. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

25.12.2024 между ПАО Сбербанк и Истцом заключено дополнительное соглашение №2 к кредитному договору №1878923 от 13.07.2023 (о реструктуризации). В соответствии с п.1.2 данного дополнительного соглашения заемщику представлена отсрочка в погашение основного долга сроком на 6 месяцев с 15.01.2025 по 15.06.2025. Погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 25.12.2024, являющимся Приложением к кредитному договору. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение платежей по начисленным процентам сроком на 6 месяцев начиная с 26.12.2024 по 15.06.2024. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. С условиями реструктуризации заемщик согласилась (с отсрочкой платежей по основному долгу, с понижением процентов), что подтверждается ее подписью на кредитной документации, график платежей также согласован с заемщиком, что подтверждается материалами дела.

Доводы истца ФИО1 о нарушении права истца как потребителя услуг суд считает несостоятельными, относится критически, на основании положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменных с достоверностью подтверждающих данные доводы доказательств истцом суду не представлено, опровергается исследованными в судебном заседании письменными материалами дела, нарушений ответчиком ПАО Сбербанк России в отношении истца ФИО1 судом не установлено, поскольку ссылки истца об обязанности банка предоставлять истцу кредитные каникулы несостоятельны, поскольку из материалов дела следует, что заемщик дважды обращалась за реструктуризацией кредита, банк дважды представил реструктуризацию заемщику (отсрочку погашения кредита) на основании личного заявления заемщика о реструктуризации, нарушений Федерального закона «О потребительском кредите (займе») №353-ФЗ от 21.12.2013 года не имеется. Также суд полагает необходимым отметить, что по кредитному договору №199985 от 29.01.2023 сумма кредита составляет 1 250 00 рублей 00 копеек, что превышает установленный Федеральным законом от 24.07.2023 года №348-ФЗ лимит в 450 000рублей 00 копеек для кредитных договоров, нормы Закона №353-ФЗ не применимы к рассматриваемому случаю.

Конституцией Российской Федерации гражданину гарантируются различные права и свободы, и действующее законодательство призвано регулировать их осуществление, соблюдая баланс между правами и интересами личности, общества и государства, а также обеспечивать действующие механизмы защиты принадлежащих гражданину прав, не допуская злоупотреблений. Для защиты каждого конкретного права законодательством предусмотрены определенные механизмы, которые не могут заменяться другими, хоть и схожими, по желанию граждан.

Из права каждого на судебную защиту, как оно сформулировано в статье 46 Конституции Российской Федерации, не вытекает возможность выбора заинтересованным лицом по своему усмотрению конкретных форм и способов реализации такого права, которые с соблюдением требований Конституции Российской Федерации устанавливаются федеральным законом.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Из положений ст.46 Конституции Российской Федерации и требований ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судебная защита прав заинтересованного лица возможна только в случае реального нарушения права, свобод и законных интересов, а способ защиты права должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру нарушения. При этом бремя доказывания нарушения прав лежит на самом истце, который при обращении в суд должен доказать какие права и охраняемые интересы будут восстановлены в случае удовлетворения его искового заявления.

По смыслу приведенных правовых норм ответственность за нарушение прав потребителей, наступает в случае виновного уклонения от исполнения требований потребителя, таковых при рассмотрении данного гражданского дела со стороны банка судом не установлено, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда и зачете уплаченных сумм по кредитному договору, как заявленных необоснованно.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, то отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользуистца штрафа на основании ст.13Закона Российской Федерации«О защите прав потребителей», так как штраф взыскивается в случае удовлетворения требований потребителя.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк о защите прав потребителей надлежит отказать, как заявленных необоснованно, не нашедших своего подтверждения в ходе судебного заседания.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, подачей апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ленинский районный суд г.Екатеринбурга.

Судья Е.Н. Докшина