РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 января 2023 года дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сахаповой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ГСК «Югория» об обязании заключить договор добровольного страхования транспортного средства по программе КАСКО «Помощь», компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «ГСК «Югория» об обязании заключить договор добровольного страхования транспортного средства по программе КАСКО «Помощь», компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ... истец обратился к ответчику с заявлением о заключении договора добровольного страхования транспортного средства по программе «Помощь». При подаче заявления были приложены необходимые документов. Однако страховщиком данное заявление было проигнорировано и по настоящее время договор КАСКО по программе «Помощь» с ФИО1 не заключен. При личном обращении и эл.переписке сообщили, что у них 30 дней на рассмотрение заявления.

На официальном сайте страховщика ugsk.ru в разделе «Страхование автотранспорта» размещены программы КАСКО, в том числе программа «Помощь». Данная программа позволяет позвонить страховщику, создать личный кабинет, отправить заявку онлайн. На официальном сайте страховщика по договору КАСКО по программе «Помощь» имеются все существенные условия, предусмотренные для договоров страхования. Из размещенной на данном сайте информации следует, что ее отправитель намерен заключить договор с любым адресатом в случае согласия последнего.

Отказ страховщика в заключении договора с ФИО1 является незаконным и нарушает его права.

Согласно ч.1,2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Неправомерные действия ответчика, выразившиеся в отказе в заключении договора с истцом, нарушили его права и причинили моральный вред в виде длительных волнений, переживаний, стресса, так как истец понимал, что при эксплуатации принадлежащего ему автомобиля может возникнуть ситуация, при которой, в случае нанесения ущерба его транспортному средству, может быть не возмещен. Истец считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. В связи с обращением в суд с настоящим иском понесены расходы на оплату услуг нотариуса по удостоверению доверенности на сумму 1825 рублей, расходы на оплату юридических услуг по подготовке настоящего искового заявления и на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, почтовые расходы по направлению настоящего искового заявления сторонам, которые подлежат возмещению ответчиком.

Истец ФИО1 просит обязать АО «ГСК «Югория» заключить с ним договор добровольного страхования транспортного средства по программе КАСКО «Помощь; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, расходы по оплате юридических услуг по подготовке искового заявления и оплату услуг представителя в сумме 15000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в сумме 1825 рублей, почтовые расходы по направлению искового заявления ответчику и в суд.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме по указанным в заявлении основаниям, пояснив также, что на сайте ответчика имелись все существенные условия для заключения договора по программе КАСКО «Помощь», определены риски, страховая сумма, срок страхования. Речь идет о публичной оферте, отказ ответчика неправомерен. У данной страховой компании были наиболее выгодные условия, заинтересовал сам продукт. Аварию может совершить лицо, не имеющее договора ОСАГО, данная программа все покрывает. Истец обратился к ответчику с заявлением о заключении с ним договора ОСАГО, далее дописал, что просит заключить и договор КАСКО. К заявлению были приложены документы на автомашину. Истцу причинен моральный вред, он переживал, что с ним не заключили договор, его права были нарушены. Просит исковые требования истца удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО4 исковые требования не признал, пояснив, что ... истец обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о заключении договора ОСАГО и добровольного страхования КАСКО. ... в адрес истца направлено письмо об отказе в заключении договора добровольного страхования транспортного средства.

Договор страхования КАСКО (страхование автомобиля) является имущественным страхованием, данный вид страхования не относится к публичным договорам. У ответчика отсутствует обязанность заключения договора страхования транспортного средства, предусмотренная для договоров публичного страхования. Предложение заключить договор, адресованное неопределенному кругу лиц, из которого не вытекает, что отправитель намерен заключить договор с любым, кто получит такое предложение, например реклама товара, не признается офертой. Размещение на сайте АО «ГСК «Югория» информации о договоре КАСКО, программа «Помощь», не адресована конкретному лицу, носит рекламный характер, в связи с чем не может являться офертой. Потребитель может направить заявку. Направление заявки предполагает обратную связь сотрудником АО «ГСК «Югория», что подтверждается сведениями с сайта АО «ГСК «Югория» Данная информация не предполагает заключение договора с любым адресатом, в случае его согласия. Информация, размещенная на сайте по продукту «Помощь» договора КАСКО носит ознакомительный характер. Но данная информация не может определять существенные условиями договора КАСКО. Существенные условия договора страхования определяются индивидуально при заключении конкретного договора страхования, так как зависят непосредственно от объекта страхования и страховых событий. Понуждение к заключению договора добровольного страхования невозможно, так как предполагает согласование сторонами сделки условий договора, обстоятельств, влияющих на цену договора. Данный вид договора имущественного страхования носит индивидуальный характер, непосредственно связан с объектом страхования, существенными обстоятельствами, определенными сторонами страховыми рисками и может быть заключен по согласованию сторон. Страховая компания должна оценить риски, учесть личность заявителя. Расходы истца на оплату услуг представителя завышены, требования истца о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, доверенность истцом представителю выдана не на конкретное дело. Просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Свобода договора составляет основу частноправового регулирования, равным образом гарантирована всем участникам гражданских правоотношений и является одной из важнейших предпосылок для заключения и исполнения договора (пункты 1, 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ). Согласно принципу свободы договора от усмотрения самих сторон зависит, будет договор заключен или нет.

Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 указанного Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 426 указанного Кодекса публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

2. В публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.

3. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 статьи 786 настоящего Кодекса.

При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

4. В случаях, предусмотренных законом, Правительство Российской Федерации, а также уполномоченные Правительством Российской Федерации федеральные органы исполнительной власти могут издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.).

5. Условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны.

Согласно п. 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" Публичным признается договор, который заключается лицом, обязанным по характеру деятельности продавать товары, выполнять работы, оказывать услуги в отношении каждого, кто к нему обратится, например договоры в сфере розничной торговли, перевозки транспортом общего пользования, оказания услуг связи, энергоснабжения, медицинского, гостиничного обслуживания (пункт 1 статьи 426 ГК РФ).

К публичным договорам относятся также иные договоры, прямо названные в законе в качестве таковых, например договор бытового подряда (пункт 2 статьи 730 ГК РФ), договор водоснабжения (часть 3 статьи 13 Федерального закона от ... N 416-ФЗ "О водоснабжении и водоотведении"), договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (абзац восьмой статьи 1 Федерального закона от ... N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"). К публичным договорам не относятся, в частности, кредитный договор (пункт 1 статьи 819 ГК РФ) и договор добровольного имущественного страхования (пункт 1 статьи 927 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Пунктом 2 статьи 3 Закона Российской Федерации от ... ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

На основании пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании пункта 2 статьи 927 Гражданского кодекса РФ, для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 1 Постановления от ... ... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснил, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ... ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Исходя из положений приведенных норм права, целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая. При этом вышеперечисленные правовые нормы не относят договор добровольного страхования транспортного средства и договор добровольного страхования ответственности владельца транспортного средства к публичным.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено следующее.

... ФИО1 обратился в АО «ГСК»Югория» с заявлением о заключении договора обязательного страхования с документами, предусмотренными п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО. Просил согласно п 2.1

В указанном заявлении также дописано «Также прошу оформить страхование по программе «Помощь» за максимальную стоимость».

... АО «ГСК «Югория» ФИО1 был дан ответ на заявление, согласно которому заявление ФИО1 на заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассмотрено и на основании данного заявления между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис) ХХХ0271315458.

Заявление ФИО1 в части заключения договора добровольного имущественного страхования по программе «Помощь» удовлетворено не было с указанием на то, что договор добровольного имущественного страхования не является публичным договором, то есть не предусматривает обязанность АО «ГСК «Югория» заключать вышеуказанный договор страхования в отношении каждого кто к нему обратится.

Согласно ст. 942 ГК РФ 1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 944 ГК РФ 1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как усматривается из пояснений участников процесса, указанные выше требования закона при заключении договора имущественного страхования произведены не были.

Информация, размещенная на сайте АО «ГСК «Югория», носит информационный, рекламный характер для неопределенного круга лиц, не содержит сведений о готовности страховой компании заключить договор имущественного страхования с любым лицом, поскольку для заключения таких видов договоров имеются требования, предусмотренные нормами гражданского законодательства (в частности ст.ст.942,944 ГК РФ).

Учитывая изложенные выше обстоятельства, с учетом положений указанных выше норм права, суд не находит в действиях ответчика нарушений норм законодательства при обращении истца с заявлением о заключении с ним договора КАСКО программа «Помощь» по тем основаниям, что договор, заключения которого требует истец, не является публичным.

При указанных обстоятельствах суд оснований для удовлетворения требований истца об обязании заключить договор добровольного страхования транспортного средства по программе КАСКО «Помощь» не усматривает, истцу в удовлетворении данного требования надлежит отказать.

При отсутствии оснований для удовлетворения требования истца об обязании заключить договор добровольного страхования транспортного средства по программе КАСКО «Помощь», не подлежат удовлетворению производные от него требования о компенсации морального вреда, а также требования о взыскании расходов по оплате услуг представителя, расходов по оплате услуг нотариуса.

С учетом изложенных нормативно-правовых актов в их смысловом взаимодействии, пояснений сторон в судебном заседании, изученных в судебном заседании документов, представленных суду доказательств, оценив их по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца не находит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «ГСК «Югория» об обязании заключить договор добровольного страхования транспортного средства по программе КАСКО «Помощь» компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Нижнекамский горсуд РТ.

Судья Л.Н.Сахапова

Мотивированное решение изготовлено ....