Дело № 2-2141/2022
УИД 52RS0009-01-2022-002759-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 ноября 2022 года г.Арзамас
Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:
председательствующего судьи Попова С.Б.,
при секретаре Меркурьевой О.П.,
с участием представителя истца ФИО1 по доверенности от <дата>,
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО2 в своих интересах и интересах несовершеннолетнего П., ФИО3 в интересах несовершеннолетнего Е., ФИО4 о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,
установил:
СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, в соответствии с которым на основании ст.943, 944, 167 ГК РФ просит суд: признать договор страхования №, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и П., недействительным; применить последствия недействительности сделки путем возврата суммы оплаченной страховой премии в размере 5265.28 руб.; взыскать с ФИО2 уплаченную государственную пошлину, указывая, что <дата> между СПАО «Ингосстрах» и П. был заключен договор страхования №. Предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смертью в результате несчастного случая или болезни в обеспечение обязательств по кредитному договору № от <дата>. Застрахованным по договору является П. Договор страхования был заключен в соответствии с Правилами страхования «Правила комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Ингосстрах» от <дата>, являющимися неотъемлемой частью договора. Договор страхования был заключен на основании заявления на страхование. В заявлении застрахованное лицо предоставляет данные о состоянии своего здоровья, отвечая на установленный страховщиком перечень вопросов, необходимый для оценки страхового риска. Согласно справки о смерти смерть П. наступила в результате ***, согласно выписки из судебно-медицинской экспертизы смерть наступила в результате ***. По данным медицинских документов у П. установлен диагноз: ***; состоит на «Д» учете у врача терапевта с <дата> с диагнозом ***. При заполнении заявления на страхование ФИО5 на все вопросы медицинского характера ответил отрицательно, в том числе, на п.4.8, пп. а) и пп. б), тем самым, скрыв наличие заболеваний сердца и сосудистой системы, диагностированных до заключения договора страхования. Согласно заключения специалиста от <дата> между имевшимся у П. до заключения договора страхования заболеванием сердечно-сосудистой системы (гипертоническая болезнь) и развитием ***, послужившим причиной смерти, имеется прямая причинная связь. Таким образом, при заключении договора страхования П. скрыл от страховщика информацию о имеющемся у него заболевании сердца и сосудистой системы, что не позволило страховщику при заключении договора страхования достоверно определить вероятность наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. П. по договору страхования была оплачена страховая премия 5265.28 руб.
Определением суда ФИО2 привлечена для участия в деле интересах несовершеннолетнего П., ФИО3 привлечена в качестве ответчика в интересах несовершеннолетнего ФИО6, также в качестве ответчика привлечена ФИО4
В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала.
Ответчик ФИО2 иск не признала и пояснила, что П. не осознавал, что у него имеется серьезное заболевание.
Ответчики ФИО3, ФИО4 не явились, извещались повестками заказными письмами по адресу регистрации места жительства, которые возвращены по истечении срока хранения.
Представитель третьего лица ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом.
В соответствии с ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Свидетель П. показал, что П. являлся его братом. У П. заболеваний не было, на состояние здоровья он не жаловался.
Выслушав участвующих лиц, свидетеля, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п.1, 2 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации:
1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно п.1, 3 ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации:
1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
3. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
В соответствии с п.1 ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с п.1 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно п.2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно п.2 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
В судебном заседании установлено, что с 21.07.20211 года между СПАО «Ингосстрах» и П. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № MRG-SO2157504/21 (л.д.16-17).
Из содержания договора страхования следует, что изменение условий и прекращение договора осуществляется согласно «Правил комплексного и ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» от <дата>, залогодержателем/выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк», договор заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору № от <дата>, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни, страховые риски «смерть в результате НС и/или болезни», «инвалидность 1 группы в результате НС или болезни», «инвалидность 2 группы в результате НС или болезни», страховая сумма 1504367 руб., срок действия договора с <дата> по <дата>, страховая премия 5265.28 руб., подписывая договор, страхователь подтверждает, что сведения, изложенные в полисе и приложениях к нему, являются полными и достоверными, в случае, если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения при оформлении договора, страхователь вправе потребовать признания договора недействительным.
К вышеуказанному договору страхования <дата> заключено дополнительное соглашение (л.д.18).
Оплата страховой премии 5265.28 руб. страхователем произведена <дата> (л.д.152-175).
<дата> П. умер (л.д.35, 37), причина смерти – отек головного мозга, кровоизлияние субарахноидальное нетравматическое.
Согласно п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
После смерти П. заведено наследственное дело № (л.д.118-139, 193-226), из которого следует, что наследниками по закону первой очереди, принявшими наследство, являются несовершеннолетний сын наследодателя ФИО6, <дата> года рождения, в лице законного представителя матери ФИО3, мать наследодателя ФИО4, несовершеннолетний сын наследодателя П., <дата> года рождения, в лице законного представителя матери ФИО2, наследственное имущество состоит из *** доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2060014.82 руб., прав на денежные средства в ПАО Сбербанк, земельного участка по адресу: <адрес>, р-н Купинский, акционерное общество закрытого типа «Яркульское», коллективно-долевая собственности, доля в праве 12.6 га, кадастровой стоимостью 25307984.32 руб., *** доля жилого здания по адресу: <адрес>, *** доля жилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 892638.29 руб.
Квартира по адресу: <адрес>, приобретена на основании договора купли-продажи квартиры от <дата>, покупателями по которому являются П. и ФИО2, квартира приобретена с использованием кредитных средств в сумме 1623000 руб., предоставленных на приобретение квартиры в размере 1000000 руб. и на благоустройство, направленное на улучшение технических параметров и характеристик квартиры, в размере 623000 руб., предоставленных П. и ФИО2 ПАО Сбербанк в соответствии с кредитным договором от <дата> №, сособственником указанной квартиры является ФИО2 в размере № доли.
Поскольку Е. в лице ФИО3, ФИО4, П. в лице ФИО2 приняли наследство после смерти П., к ним в порядке универсального правопреемства перешли его имущественные права и обязанности.
По факту обнаружения трупа П. была проведена проверка (л.д.91-109), по результатам которой <дата> вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в связи отсутствием события преступления (л.д.36, 109).
Согласно выводов заключения эксперта № от <дата>, выполненного в ходе проверки, смерть П. наступила от ***, а также данными заключения эксперта-гистолога (кровоизлияние в мягкой мозговой оболочке левой лобной доли без реактивных клеточных изменений, глиомезенхимальный рубец в коре левой лобной доли, неравномерное кровенаполнение отечного мозга) (л.д.38-49, 101-107).
Согласно выписки из медицинской карты, выданной ГБУЗ НО «ЦГБ г.Арзамаса», П. в период с 11 по <дата> проходил амбулаторное лечение в поликлинике № у терапевта с диагнозом ***, <дата> установлен диагноз ***, состоял на «Д» учете у врача терапевта с <дата> с диагнозом *** (л.д.50-51, 188).
В соответствии с выводами заключения специалиста от <дата> (л.д.52-74) по данным представленных документов П. до начала действия договора страхования страдал хроническим заболеванием сердечно-сосудистой системы (***), исходом течения которого бывает нарушение мозгового кровообращения (***) – ***, не могло произойти неожиданно в период действия договора страхования. Смерть П. наступила в результате острого нарушения мозгового кровообращения – ***. Причинами острого нарушения мозгового кровообращения явилось ***, что явилось исходом хронических заболеваний (***). Между имевшимся у П. хроническим заболеванием (***) и развитием ***), которое явилось причиной летального исхода, имеется прямая причинная связь.
Согласно п.53 «Правил комплексного и ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» от <дата> (л.д.19-34) договор страхования заключается на основании полностью заполненного письменного заявления страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью договора страхования. Заявление на страхование в части сведений в отношении состояния здоровья застрахованного лица подписывается лично застрахованным лицом. Страхователь либо его представитель, застрахованные лица обязаны сообщить страховщику в заявлении все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются, по меньшей мере, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в заявлении, договоре страхования или в его письменном запросе.
Договор страхования был заключен на основании заявления на страхование П. со сроком начала страхования с <дата>, в котором им были указаны сведения о том, что у него не были выявлены заболевания сердца и сосудистой системы или их симптомы, он не проходил лечения в связи с данными заболеваниями (л.д.13-14).
Заявление на страхование подписано П., что свидетельствует о том, что сведения в заявление были внесены лично им.
Проанализировав исследованные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО5 в заявлении были изложены заведомо ложные сведения в части отсутствия у него заболевания сердечно-сосудистой системы, которое было диагностировано у него до заключения договора страхования и написания заявления на страхование, и которое явилось причиной его смерти, что свидетельствует о том, что договор страхования был заключен под влиянием обмана со стороны страхователя, в связи с чем, данная сделка может быть признана недействительной по иску страховщика.
Доводы ответчика ФИО2 о том, что П. не осознавал наличие у него вышеуказанного заболевания, суд отвергает, т.к. из материалов дела следует иное, с заболеванием *** П. проходил амбулаторное лечение в лечебном учреждении, в связи с чем, он должен был знать о наличии у него указанного заболевания сердечно-сосудистой системы и отразить его наличие в заявлении на страховании.
По этим же основаниям показания свидетеля П. доводы ФИО2 подтвердить не могут.
Принимая во внимание изложенное, суд полагает исковые требования СПАО «Ингосстрах» о признании договора страхования №, заключенного между СПАО «Ингосстрах» и П., недействительным, и применении последствия недействительности сделки путем возврата суммы оплаченной страховой премии в размере 5265.28 руб., подлежащими удовлетворению.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина 6000 руб. (л.д.7), расходы на которую суд взыскивает с ФИО2, ФИО3, ФИО4 по 2000 руб. с каждой (6000 руб. х 1/3).
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования СПАО «Ингосстрах» удовлетворить.
Признать договор страхования №, заключенный между СПАО «Ингосстрах» (ОГРН №) и П., недействительным.
Применить последствия недействительности сделки путем возврата суммы оплаченной страховой премии в размере 5265 руб. 28 коп.
Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), ФИО4 (паспорт №) в пользу СПАО «Ингосстрах» (ОГРН №) в счет возврата страховой премии 5265 руб. 28 коп.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), ФИО4 (паспорт №) в пользу СПАО «Ингосстрах» (ОГРН №) расходы на государственную пошлину по 2000 руб. с каждой.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья подпись Попов С.Б.
Решение изготовлено в окончательной форме 14.11.2022 года.