Дело № 2-1816/2022

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арзамас 13 сентября 2022 года

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Тишиной И.А.,

при помощнике судьи Огурцовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование иска, что <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 166707,29 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Ответчик надлежащим образом обязанности по исполнению условий кредитного договора не исполняла, в связи с чем, с <дата> возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 220740,68 руб.

Судебным приказом № от <дата>, вынесенным мировым судьей судебного участка № 2 Арзамасского судебного района Нижегородской области, в рамках кредитного договора № с ФИО1 взыскана задолженность в размере 53405,46 руб. за период с <дата> по <дата>.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика оставшуюся часть задолженности за вычетом 53405,46 руб. за период с <дата> по <дата> в размере 77024,18 руб., из которых: просроченная ссуда 22231,08 руб., проценты по просроченной ссуде 17210,82 руб., неустойка по ссудному договору 23395,81 руб., неустойка на просроченную ссуду 11471,38 руб.

Представитель истца ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, проанализировав и оценив все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований ч. 1 ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с. п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктами 1-3 ст. 811 ГК РФ установлено - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе, в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как следует из п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ), что следует из п. 1 ст. 1 данного Федерального закона.

Пунктами 1-3 ст. 5 Закона № 353-ФЗ установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий и может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит указанному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ (т.е. - индивидуально), применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных законом № 353-ФЗ (п. 1 ст. 7 закона № 353-ФЗ).

В соответствии с п. 6. ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей (п. 1 ст. 14 Закона № 353-ФЗ).

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, последней был выдан кредит в сумме 166707,29 руб. на срок 36 мес. под 29,9 % годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

Банком обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме.

В свою очередь, ответчик, обращаясь в банк за предоставлением кредита и подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита производится ежемесячно, ежемесячный платеж составляет 6186,19 руб., срок платежа по кредиту – 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее <дата> в сумме 6186,09 руб. Сумма, направляемая на погашение по основанному долгу – 166707,29 руб., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 55995,45 руб., общая сумма выплат по договору – 222702,74 руб.

В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в день в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом, у ФИО1 с <дата> образовалась задолженность.

Из искового заявления следует, что судебным приказом № от <дата>, вынесенным мировым судьей судебного участка № 2 Арзамасского судебного района Нижегородской области, в рамках кредитного договора № с ФИО1 взыскана задолженность в размере 53405,46 руб. за период с <дата> по <дата>.

Истец просит взыскать с ответчика оставшуюся часть задолженности за вычетом 53405,46 руб. за период с <дата> по <дата> в размере 77024,18 руб.

Вместе с тем, материалами дела установлено, что по заявлению истца мировым судьей судебного участка № 2 Арзамасского судебного района Нижегородской области <дата> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 223018,66 руб.

Судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 определением мирового судьи от <дата>.

В исковом заявлении банк указывает, что ответчику направлялось досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, ответчик проигнорировал досудебное требование банка.

Как следует из досудебного уведомления банком по состоянию на <дата> сумма для погашения задолженности составляет 94434,75 руб., в исковом заявлении банком ко взысканию по состоянию на <дата> заявлено 77024,18 руб.

Также из приложенных к исковому заявлению документов – списка почтовых отправлений № от <дата> переданных ООО «Директ Мэйл Хаус» не следует, что указанное уведомление было направлено ответчику.

Согласно материалам исполнительного производства № от <дата>, возбужденному на основании судебного приказа № от <дата>, с ФИО1 в пользу ответчика удержано 131299 руб.

Истец указывает, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 220740,68 руб., банк намерен взыскать оставшуюся задолженность за вычетом 53405,46 руб., указанных в судебном приказе № от <дата>.

Вместе с тем, размер оставшейся задолженности, из которой банком исключены 53405,46 руб., период задолженности, из которого исключены 53405,46 руб., а также что входит в эту сумму, в исковом заявлении не указано, как не указаны и сведения о том, входят ли взысканные по судебному приказу № 2-60/2019 от <дата> денежные средства в оставшуюся задолженность, либо входят в 220740,68 руб., выплаченные ответчиком.

Согласно требованиям ГПК РФ в решении должно быть четко изложено, какая сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, за какой период, из какой конкретно суммы подлежит начислению сумма процентов и пени, в противном случае решение при исполнении вызовет затруднения.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности, процентов и пени с <дата> по 18.50.2022, однако, как установлено в судебном заседании, за период с <дата> по <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> уже взыскана судебным приказом № 2-60/2019 от <дата>, с истца удержаны денежные средства в размере 131299 руб., поворот исполнения судебного приказа не осуществлялся.

Коме того, истец указывает на образование просроченной задолженности и просроченной задолженности по процентам с <дата>, прикладывает расчет по просроченной задолженности за 1851 день в размере и расчет задолженности по просроченным процентам за 962 дня, начиная с указанной даты, в том время как за период с <дата> по <дата> задолженность взыскана и за период с <дата> по <дата> также частично взыскана.

Из итога расчета задолженности следует, что сумма просроченной задолженности к взысканию составляет 90818,58 руб., из которых, просуженная ранее сумма по приказу – 53405,46 руб., сумма платежей по ранее взысканному приказу 36895,97 руб., итого – 74309,09 руб.

Сведения о присужденных по судебному приказу № 2-60/2019 от <дата> денежных средств и размере денежных средств, удержанных по данному судебному приказу, их распределении в образовавшейся задолженности расчет истца не содержит, в связи с чем, суд, установив, как факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком, и исполнение банком обязанности по перечислению ответчику денежных средств, так и факт оплаты задолженности по договору, как самостоятельно ФИО2, так и путем производимых с нее удержаний по судебным приказам № <дата> и № от <дата>, оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводам, что истцом не представлено обоснований с достоверностью подтверждающих размер имеющейся у ответчика задолженности, учитывая, что расчет задолженности истцом производился, в том числе за периоды, по которым задолженность уже взыскана, за вычетом денежных средств, взысканных по судебному приказу № от <дата>, в то время как расчет задолженности и процентов по нему производится по каждому просроченному платежу, и об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», ***, к ФИО1, ***, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Арзамасского городского суда

Нижегородской области И.А. Тишина

Мотивированное решение составлено <дата>.