Производство № 2-103/2025

УИД 28RS0012-01-2025-000152-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2025 года п. Магдагачи

Амурская область

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Ю.А. Мироненко,

при секретаре Николаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договорам займа умершего заемщика,

установил:

истец ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» обратился в суд к наследственному имуществу ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением, которое обосновано следующим.

ФИО1 заключила с ООО «ОТП Финанс» кредитный договор <***> от 12.10.2021, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере 56412,49 рублей.

ФИО1 заключила с ООО «ОТП Финанс» кредитный договор <***> от 12.10.2021, согласно которому предоставлены денежные средства в размере 44183,17 рублей.

Согласно условиям договоров, заёмщик обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование займом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном договором займа.

В нарушение условий договоров, заёмщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Права требования по договору займа были переданы (уступлены) ООО «ОТП Финанс» новому кредитору ООО Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» по договору уступки прав требования (цессии) № МФК-84 от 03.12.2024 г.

Цедент направил в адрес должника уведомление-требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и о необходимости погашения всей суммы долга. Ответ на уведомление-требование от должника не поступил, оплата задолженности не произведена.

Согласно акту приема-передачи к договору уступки прав (требований) № МФК-84 от 03.12.2024 г., общая сумма задолженности по договору займа <***> от 12.10.2021 г. составляет 20133,1 рублей, из которых 16081,84 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 4051,26 рублей – сумма задолженности по процентам, общая сумма задолженности по договору займа <***> от 12.10.2021 г. составляет 15402,86 рублей, из которых 15158,23 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 244,63 рублей – сумма задолженности по процентам.

Заемщик умерла, обязательства по договору займа им в полном объеме исполнены не были. Информация о наследниках заемщика у взыскателя отсутствует, так как составляет нотариальную тайну.

Заключенный заемщиком договор страхования (при его наличии) обеспечивал лишь страхование жизни и здоровья заемщика, но не исполнение кредитных обязательств. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники, а не кредитор.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Просил взыскать задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО1 в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» в размере <данные изъяты>, из которых по договору займа <***> от 12.10.2021 <данные изъяты>, по договору займа <***> от 12.10.2021: <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Истец о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 о месте и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлена, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств от нее не поступало.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Третье лицо ООО МФК «ОТП Финанс» о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 12 октября 2021 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор целевого займа <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 56412,49 рублей на срок 24 месяца для оплаты стоимости морозильной камеры и оплаты услуг по организации добровольного страхования жизни и здоровья (от несчастных случаев или болезней) в страховой компании САО «ВСК». Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом до окончания срока возврата целевого займа, действующая с даты заключения договора до 12.04.2022 включительно, составляет 8 % годовых, с 13.04.2022 – 35,5 % годовых, после окончания срока возврата целевого займа процентная ставка составляет 8 % годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Кроме этого, 12 октября 2021 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор целевого займа <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 44183,17 рублей на срок 24 месяца для оплаты стоимости дивана и оплаты услуг по организации добровольного страхования жизни и здоровья (от несчастных случаев или болезней) в страховой компании САО «ВСК». Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом до окончания срока возврата целевого займа, действующая с даты заключения договора до 30.09.2022 включительно, составляет 43,49 % годовых, с 01.10.2022 по 31.10.2022 – 17,24 % годовых, с 01.11.2022 – 1% годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых (п.12 Индивидуальных условий).

Договоры займа составлены в письменной форме, подписаны его сторонами, с условиями договоров займа заемщик была ознакомлена, согласна. При заключении договоров займа ФИО1 была предоставлена вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемых договоров, о полной стоимости кредитов, процентных ставках. Факт перечисления заемщику денежных средств подтверждается платежными поручениями № 214141 от 12.10.2021, № 245413 от 12.10.2021 (л.д. 29, 30).

Заемщик взяла на себя обязательства возвратить кредит на условиях договоров займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

25 апреля 2023 года заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ОЗАГС по Магдагачинскому району управления ЗАГС Амурской области.

Со смертью заемщика ее обязательства по договорам займа перестали исполняться.

Согласно пунктам 13 договоров целевого займа <***> и <***> от 12.10.2021 заемщик дала согласие ООО МФК «ОТП Финанс» уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, третьим лицам.

03 декабря 2024 года между ООО Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (цедент) и ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» (цессионарий) был заключен договор № МФК-84 уступки прав (требований), в соответствии с которым истцу были уступлены права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение № 1 к договору), права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, включающем в себя остаток ссудной задолженности по займам, сумму неоплаченных процентов по займам, начисленных на остаток ссудной задолженности, сумму штрафов за пропуски платежей по договорам займа, признанные судом, сумму государственной пошлины, признанную судом.

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестр уступаемых прав), истцу переданы права (требования) по договорам займа № 2995124256 от 12.10.2021 и <***> от 12.10.2021, заключенным между ООО МФК ОТП Финанс» и заемщиком ФИО1 в общем объеме 35535,96 рублей, в том числе задолженность по основному долгу и процентам по договору займа № 2995124256 от 12.10.2021 – 15158,23 рублей и 244,63 рублей соответственно, задолженность по основному долгу и процентам по договору займа <***> от 12.10.2021 – 16081,84 рублей и 4051,26 рублей соответственно.

Размер задолженности по договорам займа № 2995124256 от 12.10.2021 и <***> от 12.10.2021 также подтверждается представленными истцом расчетами задолженности, выписками по счету заемщика.

Оснований сомневаться в правильности расчета размера задолженности по по договорам займа № 2995124256 от 12.10.2021 и <***> от 12.10.2021 у суда не имеется, ответчиком иного расчета задолженности суду не представлено.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, из приведенных выше норм права также следует, что для возложения на наследников умершего лица обязанности исполнить обязательства по кредитному договору в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, в частности, относятся факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В судебном заседании установлено, что к имуществу умершего заемщика ФИО1 нотариусом Магдагачинского нотариального округа открыто наследственное дело №, из которого следует, что единственным наследником ФИО1 по закону, обратившимся с заявлением о принятии наследственного имущества является ее дочь – ФИО2 (до вступления в брак – ФИО1) <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, и которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Наследственное имущество ФИО1, на которое выдано свидетельство о праве на наследство, состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу <адрес>.

Иных наследников, принявших наследство ФИО1, а также иное имущество умершего заемщика, которое подлежит наследованию, судом не установлено.

Учитывая изложенное, положения ст. 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2 как наследник, принявший наследство после смерти заемщика ФИО1, должна отвечать по обязательствам заемщика, возникшим из договоров займа № 2995124256 от 12.10.2021 и <***> от 12.10.2021 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В заявлениях ФИО1 от 12 октября 2021 года о предоставлении целевых займов в ООО МФК «ОТП Финанс», а также индивидуальных условиях договоров займа <***> от 12.10.2021 и <***> от 12.10.2021 имеются сведения о том, что заемщик ФИО1 дала согласие на услугу банка по организации добровольного страхования жизни и здоровья в САО «ВСК», при этом часть денежных средств по договорам займа была направлена на оплату указанной услуги (по договору займа <***> от 12.10.2021 в размере 12320,49 рублей, по договору займа <***> от 12.10.2021 – в размере 8483,17 рублей).

Судом неоднократно в адрес истца, первоначального кредитора ООО МФК «ОТП Финанс», а также в адрес страховой организации САО «ВСК» направлялись судебные запросы с просьбой предоставить договоры страхования, а также сведения о том, обращались ли выгодоприобретатели по указанным договорам страхования с заявлениями о получении страховой выплаты в связи со смертью застрахованного лица.

Согласно ответу ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» от 31.03.2025, договор страхования, обеспечивающий исполнение обязательств по договору займа не заключался, заемщиком был заключен договор страхования жизни и здоровья, согласно которому в случае его смерти выгодоприобретателями являются наследники, кредиторы страховую выплату не получали, информацией об обращении наследников в страховую компанию и получении страхового возмещения не обладает, документы по страхованию истцу не передавались.

Согласно ответам САО «ВСК» от 25.04.2025, 19.05.2025, сведения о заключении договоров страхования с заемщиком ФИО1 при оформлении договоров займа <***> от 12.10.2021 и <***> от 12.10.2021 в корпоративной базе данных не отражены, обращений по факту смерти ФИО1 не поступало, выплата страхового возмещения не производилась.

Ответы на запросы суда от ООО МФК «ОТП Финанс» на дату рассмотрения дела не поступили.

Суд учитывает, что страхование заемщиком своих жизни и здоровья не влечет изменение состава участников правоотношений по кредитному договору, в связи с чем, надлежащим ответчиком по требованиям кредитной организации о взыскании задолженности является должник либо его наследники. Само по себе наступление события, имеющего признаки страхового случая, не освобождает должника либо его наследников от исполнения обязательств перед кредитором.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сведений о рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства сторонами не представлено, вместе с тем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости. Ходатайств об оценке рыночной стоимости имущества сторонами не заявлено.

Согласно выпискам из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу <адрес>, составляет № рублей, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу <адрес>, составляет № рублей.

Поскольку стоимость наследственного имущества (№ рублей) значительно превышает размер требуемой ко взысканию задолженности, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по договорам целевого займа № 2995124256 от 12.10.2021 в размере <данные изъяты> и <***> от 12.10.2021 в размере <данные изъяты>.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1489 от 19.03.2025 (л.д. 48).

Учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований, суд приходит к выводу о том, что расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договорам займа умершего заемщика – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» (ИНН <***>) 39535 (тридцать девять тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 96 копеек, в том числе задолженность по договорам целевого займа № 2995124256 от 12 октября 2021 года в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.А. Мироненко