Дело № 2-4114/2022

УИД 33RS0002-01-2022-003319-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2022 года г.Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Язевой Л.В.

при секретаре Муравьевой А.Е.

с участием

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 898 руб. 72 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 475 руб. 95 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор на потребительские цели ###, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере ### руб. на срок ### месяцев (с учетом заявления на предоставлении отсрочки погашения до ДД.ММ.ГГГГ) со взиманием за пользование кредитом ###% годовых. Истец исполнил свои обязанности перед ответчиком по кредитному договору в полном объеме. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства надлежащим образом. Требование банка о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом пропуска срока исковой давности по платежам, подлежащим уплате до ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по возврату основного долга составляет ### размер задолженности по возврату процентов – ### всего ### коп.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, своего представителя не направило, просило о рассмотрении дела в его отсутствие. В уточненном иске истец указал, что банком действительно пропущен срок исковой давности по платежам, подлежащим уплате заемщиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, по требованиям о взыскании платежей, подлежащим уплате после названной даты, срок не пропущен, поскольку истец ДД.ММ.ГГГГ обратился за выдачей судебного приказа, а после его отмены в течение шести месяцев обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ее представитель ФИО2 исковые требования не признал, в возражениях указав, что заемщик не оспаривает факт заключения кредитного договора, однако не помнит, получал ли фактически кредитные денежные средства, поскольку банком надлежащих доказательств тому не представлено. Учитывая, что по сведениям банка последний платеж в счет погашения кредита ФИО1 совершен ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ имеет место просрочка погашения кредита. При этом ### календарных дней, после истечения которых кредитор имеет право требовать досрочного возврата задолженности, истекли ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем полагает, что истец пропустил срок исковой давности на обращение в суд с настоящим иском. Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита ответчик не получал.

Выслушав явившихся лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредита на потребительские цели ###, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере ### руб. сроком на ### месяцев под ###% годовых.

Как следует из заявления заемщика на заключение договора о предоставлении кредита (л.д.5), ответчик предложил заключить с ним договор о предоставлении кредита на потребительские цели, заявив о присоединении к действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее - Правила), и просил зачислить сумму кредита на счет, открытый у кредитора.

В п.### заявления определено, что акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет ###, указанный в п.1.6 заявления.

Денежные средства в размере ### руб. предоставлены банком ответчику, что подтверждается выпиской из лицевого счета ### (л.д.11).

В соответствии с п. 2.3 Правил, к которым присоединилась ФИО1, заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором (л.д.16-18).

По условиям заключенного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, в состав которых включаются текущая задолженность и проценты за пользование кредитом.

По заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении отсрочки погашения задолженности по договору срок кредитования увеличен до ДД.ММ.ГГГГ.

Из вышеуказанной выписки усматривается, что ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ исполнялись обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита.

Действия по погашению кредита согласно установленному сторонами графику также являются доказательством, подтверждающим факт выдачи кредита заемщику.

На фактическое предоставление кредита и пользование кредитными денежными средствами указывает и то, что ФИО1 обращалась в банк о предоставлении отсрочки погашения задолженности и освобождении от уплаты двух ежемесячных платежей.

В данном заявлении, подписанном ответчиком, ПАО «Промсвязьбанк» проинформировало заемщика об уточненном значении полной стоимости кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом платежей, произведенных по договору с начала срока его действия. Также ФИО1 уведомлена, что подтверждением предоставленной отсрочки является новый график погашения, содержащий информацию о платежах с даты предоставления отсрочки.

Новый график (л.д.9) содержит информацию об освобождении от уплаты платежей ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует данным выписки по счету. Срок предоставления кредита, как следует из графика, увеличен по ДД.ММ.ГГГГ.

Данные выписки по счету согласуются с условиями кредитного договора, факт заключения которого ответчик признает, и графиком платежей.

В связи с чем объективных оснований полагать, что банком не предоставлены кредитные денежные средства заемщику в установленном договоре размере у суда не имеется. С требованиями об оспаривании кредитного договора по его безденежности ответчик не обращался, напротив, соглашаясь с наличием задолженности по кредиту перед банком в заявлении о предоставлении отсрочки от ДД.ММ.ГГГГ и зная о существовании кредитного договора с ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно выписке по счету ответчик свои обязательства по внесению платежей с ДД.ММ.ГГГГ исполнять прекратил, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок не позднее ### календарных дней со дня направления требования (л.д.10). Данное требование ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 4 Октябрьского района г.Владимира с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мировому судье судебного участка № 4 Октябрьского района г.Владимира от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» взыскана задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере ### коп.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений.

При этом в названных возражениях ответчик указывал на то, что задолженность перед ПАО «Промсвязьбанк» ей погашена, и доводов о непредоставлении кредита не заявлял.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пунктах 24-26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С настоящим иском истец обратился в суд, согласно квитанции об отправке (л.д.35) ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

Учитывая, что в период с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения с заявлением о выдаче судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата отмена судебного приказа) срок исковой давности не тек, а также то, что в суд с настоящим иском истец обратился в течение шести месяцев после его отмены, суд приходит к выводу о пропуске банком срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период предшествующий ДД.ММ.ГГГГ.

Принцип исчисления срока исковой давности, применяемый ответчиком, противоречит вышеприведенным нормам права и разъяснениям высшей судебной инстанции РФ, согласно которым срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому повременному платежу и не связан с датой, когда кредитор получает право досрочно истребовать всю задолженность по договору.

После ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с новым графиком погашения кредита, подлежали уплате платежи ДД.ММ.ГГГГ в общем размере ### (основной долг ###.) и ДД.ММ.ГГГГ ###.).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет ### в том числе задолженность по основному долгу ### задолженность по уплате процентов ###

Проверив расчет истца, суд находит его не соответствующим установленным графиком погашения кредита размерам платежей ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Так, общий размер задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составлял ### Соответственно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит ### за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ###. Следовательно, общий размер задолженности равен ###

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, и учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, с учетом применения последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере ###

Частью 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса (далее – ГПК) РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, исходя из результата рассмотрения спора, с ФИО1 в пользу истца должна быть взыскана уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 475 руб. 70 коп., исчисленная по правилам подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ###, выданный ДД.ММ.ГГГГ ###) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН ### задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 892 руб. 50 коп., в том числе 11 515 руб. 79 коп. – задолженность по основному долгу, 376 руб. 71 коп. – задолженность по уплате процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 475 руб. 70 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня его изготовления в мотивированной форме.

Председательствующий судья Л.В. Язева

Решение суда в мотивированной форме изготовлено 15.12.2022.

Председательствующий судья Л.В. Язева