УИД 36RS0010-01-2022-000946-98

2-753/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 30 июня 2022 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего-судьи Ишковой А.Ю.,

при секретаре Щербатых Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, указывая, что 12.11.2005 между банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (оферта).

В рамках Договора о карте ответчик просил банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

По утверждению истца, в своём заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте будут являться действия банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" (далее - Условия); Тарифы по Картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы); каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (Заявлении от 12.11.2005, Условиях и Тарифах) банк открыл ФИО1 счёт карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 45358488.

По утверждению представителя истца, в вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы), содержались все существенные условия договора.

Акцептовав оферту клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Как следует из иска, карта ответчиком была активирована путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты (активация карты - процедура отмены банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием карты). С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 6.14. Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п.4.17. Условий).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Представитель истца также указывает в иске, что в соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 4.17. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика Заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

Истец также указывает в иске, что в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 4.23. Условий, истцом с 16.12.2006 по 16.12.2006 была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Согласно утверждению истца, до настоящего времени задолженность по Договору о карте № 45358488 ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, составляет 108 243,02 руб.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 3 346,86 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 432, 435, 438, 809, 810, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 32 131, 132 ГПК РФ, представитель АО "Банк Русский Стандарт" просит взыскать с ФИО1 по Договору о карте № 45358488:

- сумму задолженности в размере 108 243,02 руб.;

а также сумму уплаченной Банком государственной пошлины в размере 3 364,86руб.,

а всего взыскать - 111 607, 88 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Представила письменное возражение на исковое заявление с просьбой о применении срока исковой давности, в котором, не отрицает факт заключения между сторонами договора на указанных истцом условиях. Однако Банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только в июне 2022, то есть, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. На основании истечения срока исковой давности в удовлетворении иска ответчик просит отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 12.11.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор № 45358488 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (оферта).

В рамках Договора о карте ответчик обратилась в банк с просьбой выпустить на ее имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте будут являться действия Банка по открытию ей счёта карты и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых она получила на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" (далее - Условия); Тарифы по Картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы); каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.

В судебном заседании также установлено, что рассмотрев оферту клиента, банк открыл ФИО1 счёт карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Условия договора содержатся в Условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" (далее - Условия); Тарифах по Картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы).

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта ответчиком была активирована путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты (активация карты - процедура отмены банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием карты). С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 6.14. Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п.4.17. Условий).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии с представленным суду расчетом задолженности (л.д.12), ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет с 16.12.2006 года.

Срок погашения всей задолженности по карте определяется моментом выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан произвести оплату такого счета в течение 30 календарных дней со дня выставления банком такого счета, в противном случае клиент обязан выплатить банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Как следует из выписки по лицевому счету ответчика обязанность по внесению минимальных платежей им надлежащим образом не исполнялась.

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по договору, банком 16.11.2006 сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка с указанием размера задолженности –108 243 (сто восемь тысяч двести сорок три) рубля 02 копейки., и даты оплаты - до 15.12.2006 (л.д.21). Указанное требование ФИО1 не исполнено, что подтверждается Выпиской по счету.

В результате нарушения ею своих обязательств образовалась просроченная задолженность суммы основного долга, которая по состоянию на 16.11.2006 составляет 108 243 (сто восемь тысяч двести сорок три) рубля 02 копейки.

Вместе с тем в судебном заседании установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» заключен между сторонами 12.11.2005.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.4.17. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.32).

Как установлено в судебном заседании, 16.11.2006 банк сформировал заключительный счет - выписку на сумму 108 243,02 рублей по договору, предложил ответчику по делу ФИО1 погасить задолженность в срок до 15.12.2006 (л.д.21).

В указанный срок задолженность ФИО1 не была погашена, таким образом с 15.12.2006 у банка возникло право на взыскание указанной суммы задолженности в судебном порядке.

С этой даты и подлежит исчислению срок исковой давности.

Срок исковой давности общий - три года, то есть 1095 дней (365x3) и истек 15.12.2009.

В суд рассматриваемый иск направлен истцом 31.05.2022 года (л.д.46), то есть, за пределами срока исковой давности.

Пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, в удовлетворении требований следует отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно материалам дела, 27.12.2021 банком было подано заявление мировому судье судебного участка №2 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области о вынесении судебного приказа. 12.01.2022 судебный приказ на взыскание суммы долга по заключительному счету-выписке на сумму 108 243,02 руб. мировым судьей был выдан.

Определением мирового судьи судебного участка №2 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 19.04.2022 года судебный приказ, выданный на основании заявления взыскателя, поданного 27.12.2021, отменен (л.д.10-11).

Выдача и отмена судебного приказа также осуществлялась за пределами срока исковой давности.

При определении подсудности спора суд учитывает следующее.

Пунктом 11,9 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д.36), являющихся составной частью договора, определено, что все споры, возникающие между сторонами, из Договора или в связи с ним, подлежат решению в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка (представительства Банка).

Однако, представителем Банка иск предъявлен в Борисоглебский городской суд Воронежской области – по месту жительства ФИО1, тем самым выражено волеизъявление на изменение соглашения сторон об определении территориальной подсудности. ФИО1 возражений против рассмотрения иска в Борисоглебском горсуде не представила. На основании изложенного иск рассмотрен по общим правилам территориальной подсудности.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца.

Председательствующий