РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-2703/2025

43RS0001-01-2025-003041-80

г. Киров 06 июня 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Россомахиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что {Дата изъята} между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) {Номер изъят}. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 275 510 рублей с возможностью увеличения лимита под 15,7% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. За нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий). По состоянию на {Дата изъята} общая задолженность ответчика перед банком составляет 72 092,90 рубля. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое им не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного банк просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 72 092,90 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых просил рассмотреть дело без его участия, а также указал, что с исковыми требованиями не согласен, при наличии оснований просил применить к требованиям срок исковой давности, а также применить положения законодательства об уменьшении размера неустойки.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, учитывая их надлежащее и своевременное уведомление.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята}, заявлению о предоставлении транша, графику по погашению кредита, банк предоставил ФИО1 сумму кредита (лимит кредитования) в размере 275 510 рублей на срок 36 месяцев (1096 дней) под 15,7% годовых. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность оплачивается согласно тарифам банка. Условиями предусмотрен минимальный обязательный платеж – 9 639,98 рублей. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика, способы исполнения заемщиком обязательств определен общими условиями договора (п.п. 1, 2, 4, 6, 7, 8). Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (п. 11).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых. Заемщик вправе по своему усмотрению подключить следующие платные услуги: гарантия минимальной ставки, программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п.17).

ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора и обязался их соблюдать (п. 14). Заемщик был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем, платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту), будет превышать 50% годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору и банк имеет право применить штрафные санкции.

Ответчик просил заключить с ним договор банковского счета. Дал согласие, что подписанное им заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам банковского обслуживания физических лиц, подтвердил свое согласие с ними и обязался их исполнять.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «карта Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям (п. 3.1).

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2).

Выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (п. 3.3.5).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, за весь период фактического пользования им, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций, производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств (п. 3.7).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Как следует из информационного графика по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита {Номер изъят}, ответчик ежемесячно, начиная с {Дата изъята}, по {Дата изъята} обязался вносить платежи в счет погашения кредита в размере по 9 639,98 рублей, последний платеж – 9 639,53 рублей.

Таким образом, {Дата изъята} между банком и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, выдав ответчику денежные средства в размере 275 510 рублей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по договору и не оспаривается ответчиком.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика ФИО1 систематически нарушал условия договора, последний платеж по договору внес {Дата изъята}.

Как указано истцом, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое им не исполнено.

Определением мирового судьи от {Дата изъята} судебный приказ {Номер изъят}, выданный {Дата изъята} на основании заявления ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Согласно представленному истцом расчету суммарная задолженность ответчика на {Дата изъята} составляет 72 092,90 рубля, из которых 59 385,56 рублей – просроченная ссудная задолженность, 2 496,43 рублей – просроченные проценты, 3 832,89 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 861,35 рубль - неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты – 203, 94 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 132,73 рубля.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является арифметически верным.

Как указывалось судом выше, ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд, при этом ни расчёт, ни дата, с которой он полагает пропуск срока, не приведены.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Так, учитывая дату предоставления кредита ({Дата изъята}), график погашения задолженности, индивидуальные условия потребительского кредита, дату вынесения судебного приказа, дату его отмены и обращение в суд с настоящим иском, ПАО «Совкомбанк» срок исковой давности не пропущен. В связи с чем ходатайство ответчика о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, как о том заявлено стороной ответчика, судом не установлено, каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих суду применить ст. 333 ГК РФ ответчиком не приведено.

Также, ответчиком заявлено о применении положений законодательства о применении моратория к требованиям относительно взыскания неустойки. Вместе с тем, согласно представленному истцом расчету взыскиваемых сумм, банком была начислена неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, что не подпадает под период действия Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 (ред. от 13.07.2022) «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Оценивая представленные доказательства, учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленной истцом сумме являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 72 092,90 рубля (за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Лопаткина

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2025 года.