Решение по делу № 2-4155/2022 от 11.05.2023 | Заводской районный суд г. Орла (Орловская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с иском к <ФИО> (далее – <ФИО>, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с (дата обезличена) по (дата обезличена). В судебном заседании

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Поскольку ответчик не исполнил перед истцом принятых на себя кредитных обязательств, то суд считает необходимым взыскать с нее в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору.

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

УИД № 57RS0022-01-2022-004864-84 Производство № 2-691/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 г. г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Соловьевой З.А.,

при секретаре судебного заседания Кулаковой Д.А.,

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ФИО2, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор (номер обезличен) от (дата обезличена), согласно которому была выпущена карта к текущему счету (номер обезличен) с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с (дата обезличена) – 45000рублей, с (дата обезличена) - 50000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза Gold» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 27.5% годовых.

Указывают, что проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Индивидуальных условиях. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Индивидуальных условиях (25-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Индивидуальными условиями. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (номер обезличен) с (дата обезличена) по (дата обезличена).

Указывает, что по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней.

Банк (дата обезличена) потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на (дата обезличена) задолженность по Договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 61 858, 27 рублей, из которых: сумма основного долга - 49 197, 80 рублей; сумма комиссий – 399, 00 рублей; сумма штрафов - 5 828, 60 рублей; сумма процентов - 6 432, 87 рублей.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

Согласно Индивидуальным условиям банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1-5 платежа); за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 0,1% ежедневно от суммы задолженности.

В связи с изложенным, просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 61 858, 27 рублей, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 055,75 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражал.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ФИО2-ФИО1 исковые требования не признал, просил в иске отказать, поскольку представленная истцом выписка не является расчетом. Также считал, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих направление ответчику уведомления, требования о погашении задолженности. Указывает, что согласно расчету истца имеется переплата по кредиту.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. ?????????????????????????????????????????????????????????J?J?J????Й?Й???????????????????????J?J??????????????Й??Љ

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор (номер обезличен) от (дата обезличена), согласно которому была выпущена карта к текущему счету (номер обезличен) с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с (дата обезличена) - 45000 рублей, с (дата обезличена) - 50000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза Gold» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 27,5% годовых при оплате товаров и услуг, при снятии наличных 49,90%, оплата товаров и услуг в льготный период 0% (п.4).

Срок действия договора установлен бессрочно, возврат задолженности по кредитам по карте установлен ежемесячно путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору. (п.2)

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (номер обезличен) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена).

Банк (дата обезличена) потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, направив ФИО2 письменное требование.

(дата обезличена) в адрес ФИО2 было направлено СМС-сообщение.

- сумма основного долга - 49 197, 80 рублей;

- сумма комиссий – 399, 00 рублей;

- сумма штрафов - 5 828, 60 рублей;

- сумма процентов - 6 432, 87 рублей.

В связи с возникшей задолженностью банк обратился за выдачей судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка №2 Заводского района города Орла от (дата обезличена) был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности.

Однако, судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №(адрес обезличен) от (дата обезличена) в связи с поступившими возражениями ФИО2

Задолженность по договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 61858,27 рублей, из которых: сумма основного долга-49197,80 рублей, сумма комиссий-399 рублей, сумма штрафов-5828,60 рублей, сумма процентов-6432,87 рублей.

Расчет задолженности, составленный истцом, проверен судом, является арифметически правильным, соответствующим условиям договора.

Доводы стороны ответчика о том, что ответчиком погашена задолженность в большем размере, чем указано в расчете, является голословным и документально не подтвержден.

Доводы о том, что истцом не выполнен досудебный порядок обращения в суд, опровергается уведомлением о погашении задолженности, направленным в адрес ответчика почтой и посредством СМС-сообщения.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2055,75 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2(паспорт (номер обезличен), выданный (дата обезличена) (информация скрыта)) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»задолженность по договору (номер обезличен) от (дата обезличена) задолженность в размере 61858,27 рублей, из которых сумма основного долга-49197,80 рублей, сумма комиссий-399 рублей, сумма штрафов-5828,60 рублей, сумма процентов-6432,87 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2055,75 рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 18.05.2023.

Судья З.А. Соловьева