Дело №2-2209/2023

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

09 августа 2023 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Егошиной С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2209/2023 по исковому заявлению «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

«Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование заявленных требований указав, что между истцом (заимодавцем) и ответчиком (заемщиком) ... был заключен договор займа №..., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст.434 ГК РФ, был заключен с использованием сайта истца www.lime-zaim.ru, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта истца. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора ответчику был предоставлен заем сроком до .... Однако, обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование суммой займа ответчик своевременно не выполнил, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 53459,92 рублей по договору займа №... от ... за период образования задолженности с ... по ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1803,80 рублей, а также почтовые расходы в размере 59 рублей.

Представитель истца «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в адрес суда возражение, в котором указала, что в ... потеряла сумку с документами. Паспорт ей вернули за вознаграждение. Переехала в .... В ... ей пришло СМС, что все ее счета заблокированы. Она ничего не оформляла через интернет. У неё не было прописки с ... по ..., считает, что человеку без прописки не должны были давать кредит. По адресу регистрации не проживает. Просит все суды проводить без её участия, всю документацию направлять в .... С иском не согласна, просит отменить. Также от ФИО1 поступила жалоба, в которой просила иск направить в суд ... по адресу фактического проживания, по данному ходатайству протокольным определением отказано в передаче дела по подсудности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

... между МФК "Лайм-Займ" (ООО) и ФИО1 был заключен договор займа №... с использованием сайта истца (www.lime-zaim.ru), подписанный со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца (www.lime-zaim.ru), по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере ... рублей под ...% годовых, срок возврата займа – ....

В соответствии с пунктом 6 Договора потребительского займа количество, размер и периодичность платежей по договору согласовываются Кредитором и Заемщиком в Графике платежей и составляют 12 ежемесячных платежей в сумме ... рублей, кроме последнего платежа в сумме ... рублей, дата полного погашения займа – ....

В соответствии с п. 12 договора в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа ...% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов не может превысить ...% годовых.

В соответствии с п. 14 договора заемщик согласен с Общими условиями Договора займа.

Согласно п. 2.1 Общих условий договоров микрозаймов по договору займодавец предоставляет заемщику в собственность заем в размере и на срок, согласуемые сторонами в Индивидуальных условиях к договору, а заемщик должен вернуть заем и уплатить начисленные на него проценты.

Как следует из п. 3.5.4 Общих условий договоров микрозаймов подписанные заемщиком Индивидуальные условия вступают в силу для сторон в дату, когда банк займодавца, либо иной участник платежной системы, через которую осуществляется предоставление займа, предоставляет займодавцу расчетную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счета последнего. Датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета займодавца (п. 3.5.5.).

Согласно п. 5.1 Общих условий договоров микрозаймов при использовании электронного документооборота для проверки контактных данных заемщика (заявителя), займодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заемщика (заявителя) уникальную последовательность символов.

Согласно п. 11.1 Общих условий договоров микрозаймов на сумму долга по займу начисляются проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются каждый день до даты возврата займа в полном объеме, кроме случаев досрочного возврата займа, начиная со следующего дня с момента получения заемщиком займа.

Данный договор никем не оспорен и недействительным не признан.

Во исполнение обязательств по вышеуказанному договору займа, ... истец перечислил ответчику заемные денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается чеком о выдаче займа.

Судами установлено, что в нарушение условий договора ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, сумма займа и проценты за пользование займом до настоящего времени не возвращены.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

На основании ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ... №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), в связи с чем доводы ответчика о несоблюдении письменной формы договора основаны на неверном понимании действующего законодательства, поскольку законом допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, что и имело место в рассматриваемом случае.

Предоставив ответчику денежные средства в размере ... рублей, займодавец выполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов по кредиту, чем нарушил условия договора займа.

Вместе с тем, в нарушение условий договора в установленный срок, то есть до ..., полученные от кредитора денежные средства, а также начисленные проценты, ответчиком возвращены не были, оплачено ... рублей.

По состоянию на ... за ответчиком числится задолженность в размере 53459,92 рублей, из которых: основной долг: 17701,28 рублей, проценты за пользование займом с ... по ...: 34228,76 рублей, штрафы за просрочку уплаты задолженности: 1529,88 рублей, что подтверждается представленным расчетом.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчиком суду не представлено.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от ... №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на дату заключения между сторонами договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.

Для заключаемых в 4 квартале 2021 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму свыше 30 000 рублей до 100000 рублей включительно и на срок от 61 до 180 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России как 286,988% годовых. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита не могло превышать 365,000%.

Как следует из условий договора сторон от ..., полная стоимость потребительского займа составляет ...% годовых, что не превышает вышеуказанное предельное значение полной стоимости потребительского кредита, в связи с чем, размер процентов, установленный договором, не может быть признан завышенным.

В соответствии со статьей 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

На основании пункта 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Федеральным законом от ... N554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от ... N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от ... N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" действовали с ..., на дату заключения между сторонами договора займа.

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из договора микрозайма следует, что ответчику предоставлен заем в размере ... рублей. Таким образом, сумма начисленных процентов (34228,76 рублей) не превышает полуторакратный размер суммы займа.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Оснований для снижения размера процентов по кредиту у суда не имеется, условия о взыскании процентов в указанном размере предусмотрены договором и отвечают требованиям законодательства о микрофинансовой деятельности, к согласию о котором пришли его стороны. В указанной части условия договора являются действующими, не оспорены, недействительными не признаны, доказательств этому в деле не имеется.

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Учитывая, что ответчиком не исполнены условия договора займа, доказательств исполнения принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлено, суд полагает, что исковые требования истца о взыскании денежных средств по кредитному договору с ответчика подлежат удовлетворению.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает, свой расчёт задолженности, контррасчет не представил, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено.

В соответствии с судебным приказом мирового судьи Девонского судебного участка ... от ... с ФИО1 в пользу ООО МФК «Лайм-Займ» взыскана сумма задолженность по договору займа №... от ... за период с ... по ... в размере ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

... судебный приказ отменен.

... «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО обратилась в Усинский городской суд Республики Коми с настоящим исковым заявлением.

Учитывая, что ответчиком не исполнены условия договора займа, доказательств исполнения принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлены, суд считает, что исковые требования о взыскании денежных средств по договору займа подлежат удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа №... от ... в сумме размере 53459,92 рублей, из которых: основной долг: 17701,28 рублей, проценты за пользование займом с ... по ...: 34228,76 рублей, штрафы за просрочку уплаты задолженности: 1529,88 рублей. При этом суд принимает во внимание, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

По доводам ответчика о краже ее личных документов. Согласно ответа с ОМВД России по ... от ... в книге «Учета заявлений (сообщений) о преступлениях, об административных правонарушениях и происшествиях» за период с ... по ... обращений ФИО1 по факту утери документов не имеется. С ОМВД России по ... ответ на запрос суда не поступил.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Исходя из положений вышеуказанных норм и правоприменительной практики, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца почтовых расходов в сумме 59 рублей, которые подтверждаются списком внутренних почтовых отправлений от ....

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 1803,80 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №... выдан Отделом УФМС России по ... в ... ...) в пользу «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью (ИНН №...) сумму задолженности в размере 53459,92 рублей по договору займа №... от ... за период образования задолженности с ... по ..., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1803,80 рублей, почтовые расходы 59 рублей, всего 55 322 (пятьдесят пять тысяч триста двадцать два) рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: А.Р. Вильданова

Решение в окончательной форме изготовлено 11 августа 2023 года.