УИД 77RS0009-02-2023-005093-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 августа 2023 года адрес
Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Винокуровой Е.В., при секретаре Корнеевой Л.И., с участием представителя истца, представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4233/2023 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств в размере сумма В обоснование требований указывает, что является держателем двух банковских карт указанного банка ****2907, ****2658. 29.09.2020 на номер мобильного телефона истца стали поступать смс-сообщения с кодами подтверждения совершения расходных операций, а также смс-сообщение с предложение заключить кредитный договор на сумму сумма под 7,5% годовых с ежемесячной оплатой сумма Истец указывает, что коды никому не сообщала, ответные смс-банку не направляла. В результате мошеннических действий со счета истца были списаны денежные средства на общую сумму сумма При обращении в банк с заявлением о возврате денежных средств были получены отказы. 01.10.2020 СО ОМВД России по адрес было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в,г» ч.3 ст. 158 УК РФ, в рамках которого истец признана потерпевшей. До настоящего времени лицо, совершившее преступление, не установлено, денежные средства истцу не компенсированы. В связи с указанными обстоятельствами истец просит взыскать указанную сумму денежных средств с банка.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась извещена. Обеспечила явку своего представителя, которая исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание явился, возражал относительно удовлетворения требований по доводам письменных возражений.
Суд, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно положениям п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".
В силу п.п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения N 266-П банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Списание денежных средств в Интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета, и не предусматривает введение ПИН-кода, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.
Отношения между клиентом и Банком, возникшие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц, Правила предоставления и использования банковских карт, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО), в редакции, действующей на момент совершения операции с использованием «ВТБ-Онлайн». Правила ДБО являются неотъемлемой частью Договора дистанционного банковского обслуживания (далее - Договор), заключенного между клиентом и Банком.
Из материалов дела следует, что между ФИО1 и Банком заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого клиенту открыты счета № 40817810882299572937, № 40817810882298623214 расчеты по которому могут осуществляться с использованием банковских карт, и предоставлен доступ в систему дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн».
29.09.2020 с использованием предоставленной клиенту банковской карты №220065******2658 осуществлены операции перевода денежных средств по картам банка на сумму сумма и на сумму сумма
29.09.2020 с использованием предоставленной клиенту банковской карты № 220065******2907 осуществлены операции перевода денежных средств по картам банка на сумму сумма, на сумму сумма, на сумму сумма, на сумму сумма
Доступ к системе предоставлен при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору. Описанные выше действия в системе совершены в установленном Правилами порядке с использованием средств подтверждения.
В ходе проведенной банком проверки было установлено, что что оспариваемые операции перевода средств со счетов, принадлежащих клиенту ФИО1, совершены с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ Онлайн после авторизации с вводом логина и кода подтверждения (ПИН-код (Passcode), созданный и активированный в личном кабинете). Операции по переводу денежных средств в системе ВТБ Онлайн были подтверждены действительными средствами подтверждения. Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ Онлайн, а также с использованием банковской карты Банк не может. Перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения банком распоряжения клиента в соответствии с Законом (п. 3.4.6 Правил). Таким образом, неустановленными лицами с использованием реквизитов банковской карты, выданной на имя истца, были произведены операции по переводу денежных средств.
01.10.2020 СО ОМВД России по адрес было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в,г» ч.3 ст. 158 УК РФ, в рамках которого истец признана потерпевшей.
До настоящего времени лицо, совершившее преступление, не установлено, денежные средства истцу не компенсированы.
Использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон)).
Доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным (п. 7.1.3 Правил и п.п. 4.5. и 4.6. Приложения №1 к Правилам). Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом Банку, ПИН-кодов, ОЦП/Код, сформированные токеном коды подтверждения, ПЭП, Усиленная ЭП.
Получив SMS/Push-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией (п.п. 5.1. и 5.4.2. Приложения №1 к Правилам).
Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием «ВТБ-Онлайн» производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п.п. 3.2.2 Правил). Передавая в банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2. Приложения №1 к Правилам).
Клиент обязуется не передавать третьим лицам полученные в Ббнке средства подтвержденияи аутентификации, хранить и использовать их способами, обеспечивающими невозможность несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения (п.п. 7.1.3 и 3.2.4. Правил).
Как указано в судебном заседании представителем банка, и не опровергнуто представителем ситца, на момент совершения операций в банк не поступали сообщения от держателя карты об утрате указанного мобильного телефона и/или компрометации средств подтверждения, т.о. у банка отсутствовали основания для отказа в проведении операций.
При надлежащем правил комплексного банковского обслуживания, правил дистанционного банковского обслуживания, должной осмотрительности, реквизиты счета и средства подтверждения не могли быть получены посторонними лицами. Если же спорные операции были совершены без согласия держателя карты, с использованием кодов доступа, то имеется основание для утверждения о нарушении держателем правил пользования картой. Прием и исполнение распоряжений на перевод денежных средств осуществлен банком в соответствии с условиями договора и удовлетворяют требованиям ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», в вязи с чем обязанность возмещения суммы оспариваемых операций в соответствии с п. 15 ст. 9 указанного Федерального закона у банка отсутствовала.
В соответствии с частью 1 и частью 4 статьи 67 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Оценив в соответствии с требованиями статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Винокурова Е.В.