Решение по делу № 2-139/2023 от 08.02.2023 - о взыскании долга по кредиту умершего заемщика.

УИД 28RS0015-01-2022-001314-93

Мотивированное решение изготовлено 08.02.2023

Дело № 2-139/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года г. Амурск, Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Караваевой Н.П.,

при секретаре Иващенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации рабочего поселка пгт. Прогресс Амурской области, ФИО2 ёновне о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области к администрации рабочего поселка (пгт) Прогресс о взыскании долга по кредитам умершего заемщика. В обоснование доводов исковых требований указал, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, истец), приняв от ФИО1 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал ФИО1 кредитную карту Visa Credit Momentum, номер счета карты 40№. Банк предоставил Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 150 000 рублей, увеличив в последующем доступный лимит. Процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа — 36% годовых. Условиями договора предусмотрено взимание платы за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 198895,63 руб.

Согласно сведениям, имеющимся в распоряжении Банка, у заемщика в собственности имелось жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. В ходе досудебного урегулирования спора установить родственником заемщика не удалось.

Ссылаясь на соответствующие правовые нормы наследственного права Российской Федерации, истец просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с администрации пгт. Прогресс долг умершего заемщика ФИО1 по кредитной карте №****1824 (эмиссионный контракт №-Р-663723492) в размере 198895,63 руб.

Определением Райчихинского городского суда Амурской области от 07.11.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, наследник имущества умершего заемщика ФИО1

Определением Райчихинского городского суда Амурской области от 24.11.2022 гражданское дело передано по подсудности в Амурский городской суд Хабаровского края.

Определением Амурского городского суда Хабаровского края от 28.12.2022 гражданское дело принято к производству.

Надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, представитель истца, ответчики – представитель администрации пгт. Прогресс Амурской области, ФИО2 в суд не явились ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель администрации пгт. Прогресс представил письменный отзыв о том, что наследником умершего заемщика ФИО1 является ФИО2

Ответчик ФИО2 представила письменное заявление о том, что задолженность по кредитному договору ФИО1 в размере 198895,63 руб. ею полностью оплачена. Требование в части взыскания государственной пошлины в размере 5177,91 руб. признала.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора.

Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 действительно заключен договор кредитной карты №****1824 (эмиссионный контракт №-Р-663723492), что подтверждается заявлением ФИО1 на получение кредитной карты, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами Банка. Факт предоставления кредитной линии подтверждается выпиской по счету банковской карты.

Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 150 000 рублей.

В соответствии с п. 1.4. Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте.

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую. Клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно.

Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8. Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа — 36% годовых Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки.

Согласно п. 4.3. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году.

Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

Как следует из свидетельства о смерти, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитной карте №****1824 (эмиссионный контракт №-Р-663723492) составляет 198895,63 руб.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из п. 61 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО1 следует, что свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ выдано ФИО2 Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость названного жилого помещения составляет 226288,3 руб.

Поскольку ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1, требование истца подлежит удовлетворению только за счет ответчика ФИО2, основания для удовлетворения требований за счет администрации рабочего поселка пгт. Прогресс Амурской области отсутствуют.

Вместе с тем и поскольку ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ уплатила задолженность по договору кредитной карты №****1824 (эмиссионный контракт №-Р-663723492) в размере 198895,63 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № на сумму 198895,63 руб., требование истца в данной части удовлетворено быть не может.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку задолженность по договору кредитной карты уплачена ответчиком уже после подачи в суд настоящего иска, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5177, 91 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 214 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации рабочего поселка пгт. Прогресс Амурской области, ФИО2 ёновне о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 С.ёновны, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 5177 рублей 91 копейку.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности с администрации рабочего поселка пгт. Прогресс Амурской области отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.П. Караваева