РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2023 года г. Москва

Преображенский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Горьковой И.Ю., при секретаре Гудковой В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3021/2023 по иску ООО «Гольфстрим-Р» к ФИО1 х о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Гольфстрим-Р» обратилось в суд с иском к заемщику ФИО1 о взыскании задолженности по заключенному 29.10.2021 с ПАО «Норвик Банк» кредитному договору <***> в общем размере 3 669 168,49 руб., начисляемых на сумму задолженности процентов, неустойки за нарушение срока оплаты процентов и основного долга, подлежащих взысканию с 03.12.2022 до дня фактического исполнения обязательств ответчиком, а также обращении взыскания на квартиру площадью х, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 847 200 руб., и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 26 545,84 руб., ссылаясь на то, что по условиям указанного кредитного договора ПАО «Норвик Банк» предоставило ответчику кредит в размере 3 300 000 руб., сроком возврата до 30.09.2038 включительно, под 36 % годовых на первый процентный период и под 18,9% годовых, начиная со второго процентного периода по дату окончания исполнения денежного обязательства, обеспечением по которому явилась упомянутая квартира, при этом права требования по указанному договору были переданы истцу по заключенному 02.12.2021 между ПАО «Норвик Банк» и ООО «Гольфстрим-Р» договору купли-продажи закладной № х.

Представитель истца ООО «Гольфстрим-Р» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела истец извещен, о причинах неявки суду не сообщено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, возражений на иск не предоставил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ решение по делу постановлено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 29.10.2021 между кредитором ПАО «Норвик Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № № х, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 3 300 000 руб. сроком возврата до 30.09.2038 включительно, под 36 % годовых на первый процентный период и под 18,9% годовых, начиная со второго процентного периода по дату окончания исполнения денежного обязательства при условии своевременного исполнения заемщиком обязанностей, а заемщик обязался исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом.

Обеспечением обязательств заемщика перед кредитором явился залог принадлежащего заемщику на праве собственности помещения – квартиры площадью 43,89 кв.м., расположенной по адресу: хх что отражено в условиях упомянутого кредитного договора и соответствующей закладной, а также в заключенном 29.10.2021 между сторонами договоре залога недвижимого имущества (ипотеки) за № ххх Государственная регистрация ипотеки была осуществлена 25.11.2021 Управлением Росреестра по Московской области.

В соответствии с пп. 2 п. 12 договора стороны определили, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по оплате процентов по договору, последний обязан уплатить кредитору пени в размере 1/365 от ключевой ставки Центрального Банка РФ на дату заключения настоящего договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки включения.

С 10.03.2022 истцом в одностороннем порядке повышена льготная ставка платы за пользование денежными средствами до 26,40 % годовых, а с 11.04.2022 – понижена до 24,30 % годовых, о чем заемщик был уведомлен письмом по адресу регистрации. С 14.06.2022 в результате поэтапного понижения ставка за пользование денежными средствами установлена на уровне исходного значения в размере 18,9 % годовых.

Факт предоставления заемщику кредитных денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером за № 204 от 01.12.2021.

02.12.2021 права требования кредитора ПАО «Норвик Банк» по упомянутой закладной и соответственно упомянутому кредитному договору на основании заключенного с ООО «Гольфстрим-Р» договора купли-продажи закладной № ххх были переданы последнему.

Согласно 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 с августа 2022 обязанности по уплате ежемесячных платежей 12.10.2022 ООО «Гольфстрим-Р» направило в его адрес требование о досрочном возврате в течение 10 календарных дней суммы займа в размере 3 283 908,73 руб., процентов за пользование таковым, а также пеней за просрочку возврата процентов и суммы займа в связи с нарушением его условий, указав, что по состоянию на 10.10.2022 за заемщиком числится задолженность по уплате процентов в размере 182 270,43 руб., размер пени в связи с просрочкой уплаты процентов за пользование суммой займа, просрочкой возврата суммы займа на указанную дату составляет 653,68 руб.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец указывал на уклонение ответчика от исполнения своих обязательств.

Так, согласно представленному стороной истца расчету за ответчиком по состоянию на 02.12.2022 числится кредитная задолженность в общем размере 3 669 168,49 руб., из которых:

- 3 283 908,73 руб. задолженность по возврату суммы кредита;

- 353 933,38 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 31 326,38 руб. задолженность по неустойке за просрочку возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.

Указанная задолженность заемщиком оспорена не была, доказательств наличия ее в меньшем размере вопреки ст. 56 ГПК РФ ответчиком также представлено не было.

Поскольку в данном случае право требования истца подтверждено, ответчиком не опровергнуто, факт существенного нарушения обязательств по достигнутому сторонами договору со стороны последней установлен, при том, что штрафные санкции носят разумный характер и соразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из положений указанных норм, если иное не предусмотрено договором, проценты на сумму займа продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы долга кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Суд принимает во внимание разъяснения, изложенные в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», где указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Вместе с тем по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать и присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств; день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика в свою пользу процентов за пользование кредитом по ставке 36 % годовых на сумму основного долга, неустойки за просрочку возвраты сумма кредита и неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, начисление которых следует производить с 03.12.2022 по день фактического исполнения обязательств ответчиком, суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования кредитора об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 этого Кодекса.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу положений п. 2 ст. 346 ГК РФ, ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» выдача согласия на отчуждение заложенного имущества залогодателем является правом залогодержателя, при этом правом залогодержателя является и обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Одновременно суд учитывает, что в данном случае обозначенная в ст. 348 ГК РФ совокупность незначительности нарушения, обеспеченного залогом обязательства и несоразмерности размера требований залогодержателя, для освобождения ответчика от обращения взыскания на заложенное имущество, отсутствует.

Так, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.

Согласно представленному истцом отчету за № ххБ, выполненному 20.09.2021 ООО Оценочная компания «Правильный подход», рыночная стоимость спорной квартиры составляет 6 059 000 руб.

Указанная рыночная стоимость предмета залога ответчиком оспорена не была; ходатайства о проведении судебной экспертизы на предмет установления таковой ответчиком не заявлялось.

Поскольку доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества суду не представлено, суд принимает во внимание представленный истцом отчет об оценке рыночной стоимости объекта жилой недвижимости, и в силу перечисленных норм закона считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры № 49, расположенной по адресу: ххх, площадью 43,89 кв.м., в размере 4 847 200 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости предмета залога.

Одновременно в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 26 545,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ххх599) в пользу ООО «Гольфстрим-Р» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № хот 29.10.2021 по состоянию на 02.12.2022 в размере 3 669 168,49 руб., государственную пошлину по делу 26 545,84 руб.

Взыскать с ФИО1 х) в пользу ООО «Гольфстрим-Р» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 36,00 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 3 283 908,73 руб., начиная с 03.12.2022 до дня фактической уплаты суммы кредита.

Взыскать с ФИО1 х) в пользу ООО «Гольфстрим-Р» (ИНН <***>) неустойку за просрочку возврата суммы кредита по ставке 7,50 % годовых, начисляемую на сумму кредита в размере 3 283 908,73 руб., начиная с 03.12.2022 до дня фактической уплаты суммы кредита.

Взыскать с ФИО1 ххх) в пользу ООО «Гольфстрим-Р» (ИНН <***>) неустойку за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 7,50 % годовых, начисляемых на сумму процентов за пользование кредитом, начиная с 03.12.2022 до дня фактической уплаты сумма кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 43,89 кв.м., кадастровый номер 50:22:0010301:1309, расположенную по адресу: ххх, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 847 200 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Преображенский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.Ю. Горькова