Дело № 2-2339/2022 г. Иваново
УИД 37RS0005-01-2022-002672-10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ивановский районный суд Ивановской области
в составе председательствующего судьи Смирновой НВ
при секретаре Вардазарян АЗ
рассмотрев в открытом судебном заседании 02 ноября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Ивановского филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
установил:
05 октября 2021 г. мировым судьёй вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору.
15 августа 2022 г. судебный приказ отменен на основании возражений должника.
12 октября 2022 г. Банк обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор № от 14.01.2020, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору № от 14.01.2020 за период с 28.08.2020 по 28.09.2022 (включительно) в размере 22813,54 руб. (из которых: просроченный основной долг 16065,33 руб., просроченные проценты 6748,21 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6884,41 руб.
Требования обоснованы фактом заключения выше указанного договора между истцом и ответчиком и неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в результате чего у ответчика образовалась требуемая Банком задолженность. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П, обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, по тексту иска просит рассмотреть дело без его участия, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик ФИО1 извещался в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился.
В связи с отсутствием возражений истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 ст. 809 и пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования вдов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных Федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 № 63-ФЗ).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела следует, что 18 мая 2015 г. ответчик лично обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором своей подписью удостоверил, что подтверждает своё согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязуется их выполнять. Согласен с тем, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к Условиям банковского обслуживания физических лиц и подтверждает заключение договора банковского обслуживания.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
В тот же день ответчик обратился с заявлением на получение международной карты Сбербанк в рамках договора банковского обслуживания, указав способом связи номер мобильного телефона.
Ответчик своей подписью удостоверил, что с руководством по использованию Мобильного банка ознакомлен, с Условиями использования карт, памяткой держателя и Тарифами ознакомлен и согласен.
Согласно Условиям использования банковских карт, средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе Сбербанк Онлайн, постоянный пароль в системе Сбербанк онлайн, подключенный клиентом к Мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе Сбербанк Онлайн. Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
14 января 2020 г. между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор №.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ответчик предложил Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита – 30640,38 руб., срок возврата кредита – 12 месяцев с даты предоставления, процентная ставка – 19,90% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 12 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2836,89 руб., платёжная дата 14 число каждого месяца.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.
Кредитный договор 14 января 2020 г. подписан в электронном виде со стороны заемщика электронной подписью посредством использования систем Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.
Ответчик самостоятельно осуществил регистрацию в системе Сбербанк Онлайн по номеру телефона, подключенному к услуге Мобильный банк, и получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе Сбербанк Онлайн, который является средством аутентификации клиента.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Как следует из расчета задолженности, заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем Банком в адрес заемщика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и о расторжении договора. В установленный срок в добровольном порядке требование Банка исполнено не было.
При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора и является арифметически верным.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленный истцом размер неустойки с учетом суммы основного долга, периода нарушения обязательств завышенным не является, явной несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.
Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчика, поскольку невозврат кредита и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование влечет для истца ущерб, поскольку истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга и расторжении договора ответчиком не исполнено, в связи с чем указанные исковые требования суд удовлетворяет.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6884,41 руб., которые подтверждены платежным поручением (6000 руб. – за рассмотрение требования о расторжении кредитного договора, 884,41 руб. – за рассмотрение требования о взыскании задолженности).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Ивановского филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 14.01.2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 14.01.2020 за период с 28.08.2020 по 28.09.2022 (включительно) в размере 22813,54 руб. (из которых: просроченный основной долг 16065,33 руб., просроченные проценты 6748,21 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6884,41 руб.
Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Решение суда в окончательной форме принято 09 ноября 2022 года.