Дело № 2-1345/2023

66RS0020-01-2023-001187-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года пгт. Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Букатиной Ю.П., при секретаре судебного заседания Безбородовой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 19.05.2022 в размере 64 502 рубля 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 135 рублей 08 копеек.

В обоснование исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» указал, что 19.05.2022 между ООО МФК «Займиго» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) <***>. При заключении договора займа Должник и ООО МФК «Займиго» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение АНАЛОГА СОБСТВЕННОРУЧНОЙ ПОДПИСИ (далее - АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении Договора займа в соответствии с Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи ООО «Займиго МФК» (далее – Соглашение об АСП), Общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК». В соответствии с вышеуказанным Договором потребительского кредита (займа) Должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 30 000 рублей путем зачисления денежных средств способом, указанным в пункте 21 Индивидуальных условий. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Займиго», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 20.01.2023 (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 64 502 рубля 74 копейки. 20.01.2023 между ООО МФК «Займиго» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор уступки права требования № 20/01/23 от 20.01.2023 (далее – договор цессии). В соответствии с указанным договором ООО МФК «Займиго» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитному договору с ответчиком <***>. Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ответчика ФИО1, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 64 502 рублей 74 копеек, которая образовалась в период с 19.05.2022 по 20.01.2023. Изначально АО «Банк Русский Стандарт» обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению должника определением суда от 25 апреля 2023 г. В настоящее время истец просит удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1 Д.А., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом – электронной почтой, почтовой корреспонденцией. Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения, ответчик о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не представил.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Белоярского районного суда Свердловской области.

При изложенных обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из заявления № 0755144306 от 19.05.2022, ФИО1 обратился в ООО «Микрофинансовая компания Займиго» с заявление о предоставлении потребительского займа и заключении договора займа на индивидуальных условиях договора займа.

Из договора потребительского кредита (займа) № 0755144306 от 19.05.2022г., заключенному между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и ФИО1 следует, что полная стоимость потребительского кредита (займа) составляет 365,000% годовых. В случае, если сумма начисленных по договору займа процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору/потребительского кредита (займа) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) ООО «Займиго МФК» прекращает начислять проценты и иные платежи по договору займа потребительского кредита (займа).

Сумма кредита (займа) или лимит кредитования – 30 000 рублей (п.1). Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заемщику при перечислении денежных средств на счет или банковскую карту признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка Заемщика (п. 3.6 Общих условий) (л.д. 29).

Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа и начисленных по нему процентов: 30-й день с момента передачи заемщику денежных средств (день возврат займа) (п.2) (л.д. 16).

Процентная ставка – 365,000% годовых (1% в день) (п.4) (л.д. 16). Возврат суммы займа и начисленных процентов должны быть осуществлены заемщиком займодавцу до 18 июня 2022 г. включительно (п.6).

В случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, займодавец вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку, в размере 20% процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых заемщиком в соответствии с договором займа (п.12) (л.д. 17).

Заемщик разрешает осуществить уступку прав (требований) по договору займа и вытекающие из связанных с ним отношений только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу по усмотрению займодавца без получения какого-либо дополнительного согласия заемщика (п.13). Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора займа. Подписанием настоящих индивидуальных условий договора займа, заемщик выражает свое согласие с общими условиями договора займа (п.14) (л.д.17).

Заемщик понимает и соглашается с тем, что подписание им настоящего договора будет осуществлено заемщиком посредством использования аналога собственноручной подписи: путем ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от займодавца в CMC-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайте под текстом оферты, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и путем нажатия кнопки «Соглашаюсь и подписываю», представленной на сайте под текстом оферты. Заемщик и займодавец соглашаются с тем, что представленная займодавцем редакция договора займа в виде оферты имеет полную юридическую силу, как если бы она была подписана заемщиком собственноручно (п.18).

Ответчик ФИО1 заключил соглашение с ООО «Займиго МФК» об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.12-14).

Согласно общим условиям договора микрозайма ООО «Займиго МФК», микрозайм предоставляется физическим лицам в валюте РФ (п.4.1). Если иное не определено заимодавцем, займодавец предоставляет заемщикам микрозаймы на сумму от 1000 до 30000 рублей на срок от 1 до 30 календарных дней с последующим единовременным погашением микрозайма и процентов по нему (п.5.1). Проценты за пользование микрозаймом устанавливаются в зависимости от вида микрозайма по способу погашения, и определяются в процентах годовых (п.5.2). Если иное не будет согласовано сторонами в индивидуальных условиях договора микрозайма, проценты по микрозайму начисляются ежедневно на остаток суммы микрозайма со дня следующего за днем выдачи микрозайма (первый день) и до дня фактического возврата всей суммы микрозайма (п.5.3).

Нарушение заемщиком срока возврата суммы микрозайма не приводит к прекращению начисления процентов за пользование микрозаймом по базовой процентной ставки установленной индивидуальными условиями, за исключением достижения начисленными процентами предельного размера (п.5.4).

Порядок уплаты процентов определяется в индивидуальных условиях договора микрозайма в зависимости от вида микрозайма по способу погашения (единовременно либо согласно графику погашения задолженности). Процентные ставки в процентах годовых согласовываются в индивидуальных условиях договора микрозайма (п.5.5). Проценты по микрозайму с единовременным погашением начисляются на изначальную сумму микрозайма со дня следующего за днем выдачи микрозайма по дату возврата микрозайма (включительно) по определенной в договоре микрозайма (в подписанной оферте льготной процентной ставке (в случае соблюдения первоначальных условий/обязательств по договору микрозайма).

В случае невозврата суммы микрозайма и начисленных за пользование микрозаймом процентов в установленный срок, на оставшуюся непогашенную часть суммы микрозайма (основного долга) продолжают начисляться проценты по постоянной процентной ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора микрозайма (п.5.5.1).

Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Датой предоставления денежных средств заемщику при перечислении денежных средств на счет или банковскую карту признается день отправки денежных средств займодавцем в банк заемщика (п.3.6).

Заемщик обязан вернуть сумму микрозайма и начисленные за пользование микрозаймом проценты в сроки, определенные договором микрозайма, за исключением случаев, предусмотренных условиями досрочного возврата микрозайма (п.7.1).

Обязанность заемщика по возврату микрозайма и уплаты процентов по нему считается выполненной, если возращенная сумма поступила на банковский счет займодавца (п.7.2).

При возникновении трудностей в погашении задолженности по договору микрозайма возникновении просроченной задолженности по договору микрозайма, заемщик вправе обратиться к займодавцу с заявлением реструктуризации задолженности посредством направления официального письма в юридический адрес займодавца или через личный кабинет на сайте www, zay mi go. com. (п.8.1).

Как следует из правил предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК» (п. 4.1.), договор микрозайма считается заключенным если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 5 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

При заключении договора микрозайма с единовременным погашением суммы микрозайма и процентов по нему, график платежей не составляется и не предоставляется заемщику ввиду единовременного погашения суммы микрозайма и начисленных по нему процентов. Дата платежа указывается непосредственно в индивидуальных условиях договора микрозайма, а также в личном кабинете (п.5.1).

Таким образом, договор займа заключен с ФИО1 19.05.2022 на сумму 30 000 рублей на срок 30 дней до 18 июня 2022 г. включительно, под 365,500% годовых, на общую сумму с уплатой процентов – 9 000 рублей (л.д.16). Договор оформлен в электронном виде- через систему моментального взаимодействия (онлайн-заем), в надлежащей форме.

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом ООО «МФК Займиго» взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ФИО1 - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Заключение договора займа порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

ООО «МФК Займиго» надлежащим образом исполнило условия договора займа, выдав ФИО1 денежные средства в размере 30 000 рублей. Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями микрозайма. Из представленных письменных материалов следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по договору потребительского займа выполнял ненадлежащим образом, нарушил сроки возврата займа, что привело к образованию задолженности.

20 января 2023г. между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и АО «Банк Русский Стандарт » заключен договор № 20/01/23 уступки права требования, по которому первый обязуется передать, а второй принять и оплатить права (требования) к физическим и/или юридическим лицам по договорам займа, заключенным с должниками ООО «Микрофинансовая компания Займиго», указанные в реестре уступаемых прав требований (приложение № 1 к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе по договору займа <***> от 19.05.2022 на сумму 30 000 руб., заключенного с ФИО1 (л.д. 11).

Учитывая, что право (требование), принадлежащее ООО «Микрофинансовая компания Займиго» передано АО «Банк Русский Стандарт » на основании договора уступки прав требования № 20/01/23 от 20 января 2023 года в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец АО «Банк Русский Стандарт» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у ФИО1 вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону. Ответчик не оспорил право истца на обращение в суд с настоящим иском.

Изложенное дает основание заключить, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению займа является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о взыскании долга по договору денежного займа.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.7) суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями договора денежного займа, с учетом требований действующего законодательства. Возражение относительно расчета истца ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа, поскольку нарушение срока возврата займа имело место, сведений о погашении ФИО1 задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности договора займа ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 14.03.2023 № 149321, 19.06.2023 № 190304, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 2 135 руб. 08 коп. (л.д. 6).

В связи с удовлетворением исковых требований указанная государственная пошлина в размере 2 135 рублей 08 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <дата>.р. паспорт <номер> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 19.05.2022г. в размере 64 502 рубля 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 135 рублей 08 копеек.

Ответчик вправе подать в Белоярский районный суд Свердловской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Белоярский районный суд Свердловской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья Ю.П. Букатина

Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2023 г.