Решение по делу № 2-414/2023 от 31.08.2023

Дело № 2-414/2023 (УИД 69RS0021-01-2023-001160-04)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

гор. Нелидово 31 августа 2023 г.

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Михаленко Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой И.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Дунай» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Дунай» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № НЛД00000792 от 27 октября 2022 года в размере 75 000 рубля 00 копеек, из которых сумма основного долга – 30000 рублей 00 копеек, проценты – 45000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 рублей 00 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что 27 октября 2022 года ФИО1 и ООО МКК «Дунай» заключили договор займа № НЛД00000792. Договор был заключен на следующих условиях: Сумма займа – 30000 рублей, процентная ставка – 0,7 % в день, проценты при выходе на просрочку – 0,7% в день, дата полного возврата займа – 28 ноября 2022 года.

Истец исполнил свои обязательства и передал ответчику денежные средства в сумме 30000 рублей, что подтверждается договором № НЛД00000792 от 27 октября 2022 года, расходным кассовым ордером от 27 октября 2022 года. Ответчик обязался в срок до 28 ноября 2022 года полностью вернуть сумму займа с процентами, что в общем размере составляет 36720 рублей 00 копеек.

Ответчик нарушил свои обязательства по договору, то есть не вернул займ и проценты за пользование займом в указанный срок.

16 мая 2023 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 денежных средств по договору займа, при этом истец оплатил государственную пошлину в размере 1224 рубля 82 копейки.

25 мая 2023 года был вынесен судебный приказ № 2-830/2023 о взыскании с ФИО1 денежных средств по договору займа, который определением мирового судьи от 13 июня 2023 года отменен по заявлению должника.

За период пользования займом с 28 октября 2022 года по 04 июля 2023 года 250 дней ответчик должен уплатить проценты в размере 52500 рублей 00 копеек.

Итого сумма процентов за пользование суммой займа, подлежащих уплате ответчиком, с учетом указанной нормы, по состоянию на 04 июля 2023 года составляет 45000 рублей 00 копеек, что составляет полуторакратный размер предоставленного потребительского займа.

В связи с тем, что ответчиком полученные по договору займа денежные средства, а также проценты за пользование суммой займа, в срок не возвращены, на сумму долга подлежит начислению неустойка в соответствии с п. 12 Договора.

Вместе с тем, учитывая положения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» истец не может взыскать проценты и неустойку в размере, превышающем полуторакратный размер предоставленного займа.

На основании изложенного истец ООО МКК «Дунай» просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № НЛД00000792 от 27 октября 2022 года в размере 75000 рублей за период с 27 октября 2022 года по 04 июля 2023 года, из которых 30000 рублей – сумма основного долга, 45000 рублей – проценты, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 2450 рублей 00 копеек.

ООО МКК «Дунай», будучи извещённым о дате, времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, факт заключения договора займа подтвердила, пояснив, что займ она не возвратила, с суммой начисленных процентов не согласна.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1, п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п.1,3,9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1,6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч.2).

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. (ч.3).

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля (ч.4).

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 № 149-ФЗ (ред. от 29.12.2022) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Статьей 1 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» урегулированы отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

В соответствии с ч.ч. 1.2 ст. 5 вышеуказанного закона видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что ООО МКК «Дунай» (ОГРН <***>, ИНН <***>) является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке и внесенным в реестр микрофинансовых организаций.

27 октября 2022 года между ООО МКК «Дунай» и ФИО1 достигнуто соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), согласно которого стороны договорились, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью клиента (также - простая электронная подпись, аналог собственноручной подписи), обозначает электронную подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в соответствии с положениями Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента. (п. 1.1 Соглашения).

Стороны договорились о том, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью уполномоченного сотрудника займодавца, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью представителя займодавца. (п. 1.2 Соглашения).

Стороны договорились, что посредством простой электронной подписи они вправе подписывать следующие договоры (юридически значимые сообщения), которые признаются электронными документами, равнозначным документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента и уполномоченного сотрудника займодавца: заявление на получение займа, анкета клиента, оферта о заключении договора потребительского займа, договор потребительского займа, а также все приложения, дополнительные соглашения к договору; правила о порядке и условиях предоставления потребительских займов физическим лицам пользователям сайта ООО МКК «Дунай»; политика по обработке и защите персональных данных ООО МКК «Дунай»; соглашение об использовании простой электронной подписи; согласие на обработку персональных данных (включая согласие заемщика на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами); политика взыскания просроченной задолженности ООО МКК «Дунай»; соглашение о взаимодействии заемщика с займодавцем; согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета; договор залога без передачи заложенного имущества залогодержателю, договор залога с передачей заложенного имущества залогодержателю; акт описи и оценки передаваемого в залог имущества; акт приема-передачи документов по залогу; согласие супруга/супруги на залог; иные заявления, поручения, распоряжения, дополнительные соглашения к договорам, сообщениям; иные договоры и соглашения, заключенные между займодавцем и клиентом, заявления о присоединении клиента к таким договорам. (п. 1.3-1.3.16 Соглашения).

Применение клиентом простоя электронной подписи для подписания документов, указанных в п. 1.3 Соглашения возможно в рамках системы дистанционного обслуживания в виде личного кабинета, расположенного на сайте.

В разделе 2 настоящего соглашения указаны понятия простой электронной подписи, согласно которого признается аналог собственноручной подписи клиента, предоставленной в виде смс-кода – известный только клиенту последовательности символов, позволяющей однозначно идентифицировать клиента займодавцем при подписании документов, указанных в п. 1.3 Соглашения, через личный кабинет. Паролем признается создаваемая клиентом в момент регистрации в личном кабинете последовательность символов, набранных в определенной последовательности, для входа в личный кабинет.( п. 2.1 Соглашения). СМС-код отправляется займодавцем в виде смс-сообщения на номер личного мобильного телефона клиента, указанный в анкете клиента, используемый клиентом для получения смс-сообщения, состоящего из букв, цифр или иных символов (одноразовый пароль), набранных в определенной последовательности. Данная контактная информация предоставляется клиентом займодавцу в течение срока действия договора по установленным каналам связи между клиентом и займодавцем. (п. 2.2 Соглашения).

Согласно п. 4.5 Соглашения прекращение (расторжение) настоящего Соглашения не освобождает стороны от исполнения ими своих обязательств, возникших до момента расторжения настоящего Соглашения, а также не влечет расторжение или прекращение договоров, соглашений или действия документов, подписанных простой электронной подписью клиента.

27 октября 2022 года ответчиком ФИО1 представлена в ООО МКК «Дунай» анкета заемщика, в которой был указан номер мобильного телефона (№), личные и паспортные данные ответчика, сведения о месте работы и проживания. Анкета заемщика подписана лично ФИО1

По результату рассмотрения анкеты 27 октября 2022 года ФИО1 и ООО МКК «Дунай» заключили договор займа № НЛД00000792.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) (далее-Условий), он был заключен на следующих условиях: Сумма займа – 30000 рублей (п. 1 Условий), срок действия договора – 32 дня с 27 октября 2022 года по 28 ноября 2022 года (п. 2 Условий), процентная ставка – 255,5% годовых - 0,7 % в день (п. 4 Условий).

Согласно п. 12 Условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов, на непогашенную часть суммы просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05479% за каждый день нарушения обязательств с учетом существующих ограничений максимальной суммы начислений. Уплата неустойки (штрафа, пени) не освобождает заемщика от выплаты процентов.

Ответчик нарушил свои обязательства по договору, не вернул займ и проценты за пользование займом в указанный срок, что подтверждено им в судебном заседании.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за период пользования займом с 28 октября 2022 года по 04 июля 2023 года - 250 дней, ответчик должен уплатить проценты в размере 52 500 рублей 00 копеек.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (ред. от 03 апреля 2020 года) «О потребительском вредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки, (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), если достигнет полутократного размера суммы представленного потребительского кредита (займа).

Данный расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям договора, тарифам и действующему законодательству, и ответчиком не оспорен. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

В нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств полного или частичного исполнения ею обязательства по возврату заемных денежных средств.

На основании изложенного, суд считает необходимым заявленные истцом исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № НЛД00000792 от 27 октября 2022 года в размере 75 000 рублей 00 копеек, из которых 30 000 рублей 00 копеек – сумма займа, 45 000 рублей 00 копеек - сумма процентов.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 450 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 782 от 16 мая 2023 года и №1074 от 04 июля 2023 года. С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате последним государственной пошлины в размере 2 450 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Дунай» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Дунай» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа № НЛД00000792 от 27 октября 2022 года в размере 75 000 рублей 00 копеек, из которых 30 000 рублей 00 копеек – сумма займа, 45 000 рублей 00 копеек - сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей 00 копеек, а всего в размере 77 450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд Тверской области в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Михаленко

Мотивированное решение составлено 06 сентября 2023 года.