Дело № 2-578/2023
УИД 78RS0023-01-2022-007350-02
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 февраля 2023 года Санкт-Петербург
Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Кривилёвой А.С.,
при помощнике судьи Степашиной Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец указал, что 09.08.2017 между ним и ФИО7 заключен кредитный договор <***> от 09.08.2017 на сумму 358 212 руб. 22.01.2020 ФИО8 умер, наследником его является ответчик ФИО1 Сумма задолженности составляет 466 633,89 руб. На основании чего истец просил указанную сумму взыскать с ответчика как наследника должника, расходы по оплате государственной пошлины в размере 78866,34 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Суд, руководствуясь ч. 3, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 09.08.2017 между ФИО9 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО10 был предоставлен кредит в размере 358 212 руб. под 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 300 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование, в размере 58 212 руб.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита; заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка об услуге "СМС-пакет", Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 993,41 руб.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
12.01.2020 Банком в адрес заемщика было направлено уведомление с требованием полного досрочного погашения задолженности в срок до 11.02.2020.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.
22.01.2020 года заемщик по договору ФИО11 скончался.
Из материалов наследственного дела N 128/2020 усматривается, что после смерти ФИО12 остался единственный наследник по закону – его мать ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок. В состав наследственной массы имущества, оставшегося после смерти ФИО13 вошло следующее имущество:
<данные изъяты>
На указанное выше имущество ответчику выданы свидетельства о праве на наследство от 28.07.2020, от 08.09.2021, от 14.12.2021.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 466 633,89 руб., в том числе, 297 168,02 руб. – основной долг, 21 171,49 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на 09.02.2020, 146 609,51 руб. – упущенная выгода по процентам за период с 09.03.2020 по 09.08.2024, 1389,87 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. – комиссия за направление извещений (л.д. 28-35). Расчет судом проверен, признан обоснованным, ответчиком не оспорен.
Таким образом, ответчик приняла наследство после смерти ФИО14 и стоимость этого наследственного имущества позволяет погасить заявленные исковые требования истца.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 09.08.2017 между ФИО15 и ООО «Хоум Кредит Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис ССВ <***>) на основании заявления ФИО16 при участии ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 162-178).
По условиям договора страхования страховая выплата производится, в том числе, при наступлении страхового события – смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п. 3.2.1 договора страхования).
На дату заключения договора страховая сумма составляет 330 000 руб.
В соответствии с п. 4 договора страхования выгодоприобретателем является застрахованный (наследник застрахованного в случае его смерти). Банк выгодоприобретателем не является.
Для признания события страховым случаем необходимо подать письменное заявление страховщику с приложением соответствующих документов (раздел 10 Правил страхования).
Согласно ответа на запрос суда из ООО «Хоум Кредит Страхование» такое заявление от наследника не поступало (л.д. 160, оборот).
Таким образом, при разрешении спора судом установлено, что на момент рассмотрения спора в суде наследник застрахованного лица в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения не обращалась, следовательно, страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай, соответственно, не разрешался вопрос о выплате страхового возмещения выгодоприобретателю застрахованного лица.
При этом, поскольку условиями страхования предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение Страхователю (Банку) о наступившем событии и предоставление документов, необходимых для страховой выплаты, ответчик, являясь наследником умершего и выгодоприобретателем по договору страхования, не лишена возможности обратиться в страховую компанию за страховой выплатой. Банк условиями данного договора выгодоприобретателем по данному договору не является, в связи с чем, в отсутствие заявления наследника и предоставления соответствующих документов страховщику, лишен возможности получения страховой выплаты.
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
Учитывая указанные нормы законодательства и разъяснений, суд не усматривает оснований для снижения заявленного размера исковых требований по ст. 333 ГК РФ. Тот факт, что ответчик является <данные изъяты>, в данном случае не являются основанием для снижения размера долга исходя из требований истца, вытекающих из условий кредитного договора, учитывая, что ответчик является наследником, приняла наследство, а также наследованного имущества достаточно для погашения имеющейся задолженности.
На основании вышеуказанных положений законодательства в соответствии с представленными по делу доказательствами, оценка которых произведена по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что кредитные обязательства со смертью должника не прекращаются, а размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, принятого наследником, суд, приняв во внимание условия договора личного страхования, приходит к выводу о доказанности исковых требований по праву и по размеру, и о возможности их удовлетворения.
Руководствуясь положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенной части исковых требований, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходы по оплату государственной пошлины в размере 7866,34 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере 466 633 руб. 89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7866 руб. 34 коп.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 22.02.2023