РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года адрес

Черемушкинский районный суд адрес в составе судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2477/22 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 05 ноября 2019 года между сторонами заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику целевой кредит на приобретение квартиры в размере 5.482.500 руб. под 9,5 % годовых сроком по 25.10.2049 включительно. По условиям договора заемщик обязался возвратить кредит в размере и в срок, указанные в договоре, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом. В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит платежи, в результате чего у него образовалась просроченная задолженность. Истец направил ответчику уведомление о досрочном погашении задолженности и расторжении договора. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

С учетом уточненных исковых требований, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 05 ноября 2019 года, заключенный между сторонами; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, в том числе: 5.313.709,сумма – просроченный основной долг; 148.763,сумма – проценты на просроченный основной долг; 1.877.942,сумма – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3.802,сумма – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме сумма,сумма Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты по кредитному договору по ставке 10,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 07.11.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно; взыскать с ответчика пени по кредитному договору по ставке 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, начисленные неа сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с 07.11.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 55,8 кв.м, жилая площадь 37,30 кв.м, право собственности на которую зарегистрировано в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним на имя ФИО1, расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 7.755.252 руб.

Представитель истца в судебное заседание явился, иск поддерживает.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против взыскания с него основного долга и процентов не возражал, однако, просил в удовлетворении требований истца о взыскании штрафных санкций отказать, ссылаясь на высокий их размер и указывая, что взыскание штрафных процентов поставит ответчика в затруднительное материальное положение.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 05 ноября 2019 года между сторонами заключен кредитный договор <***>, состоящий из общих и индивидуальных условий согласно с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с п. 1,2,4 Индивидуальных условий которого кредитор предоставил заемщику целевой кредит на покупку квартиры, расположенной по адресу: адрес, в соответствии с которым истец предоставил ответчику целевой кредит на приобретение квартиры в размере 5.482.500 руб. под 9,5 % годовых сроком по 25.10.2049 включительно.

Сумма кредита перечислена Банком на счет заемщика № 40817810100200469279 платежным поручением № 7888 от 05.11.2019.

Согласно адрес условий кредитного договора заемщик обязан производить уплату процентов за пользование кредитом в размере 9,5% годовых.

В соответствии с п. 10,11 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу. Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации Договора залога (ипотеки) недвижимости.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 11.11.2019. Залог в силу закона в пользу Банка зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.11.2019.

В соответствии с адрес условий кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по страхованию процентная ставка, предусмотренная адрес условий кредитного договора, увеличивается на 1 процентный пункт с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик не обеспечил обязательства страхованием, по дату окончания процентного периода, в котором заемщик предоставил в Банк документы, подтверждающие страхование.

Как указывает истец в исковом заявлении, с 26 марта 2022 года обязательства по страхованию заемщиком не исполняются, в связи с чем процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 10,5% годовых.

В нарушением условий кредитного договора, в период с октября 2020 года ответчик не осуществлял возврат кредита и уплату процентов за пользование им, в связи с чем истцом предъявлен настоящий иск.

В период рассмотрения настоящего иска, в связи с увеличением периода неисполнения ответчиков обязательств по кредитному договору и частичным погашением им задолженности произошло изменение размера задолженности заемщика перед Банком.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что, в случае нарушения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности, начиная со дня. Следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно)

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составлял сумма

Данные обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

По состоянию на 06.11.2022 года сумма задолженности составляет 7.344.218,сумма, в том числе: 5.313.709,сумма – просроченный основной долг; 148.763,сумма – проценты на просроченный основной долг; 1.877.942,сумма – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3.802,сумма – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме сумма,сумма

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, расчет ответчиком не оспорен, составлен правильно.

В связи с неисполнением обязательств ответчиком перед истцом, истец направил ответчику уведомление о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту и расторжении договора, которое осталось без удовлетворения.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

Разрешая спор, суд исходит из того, что свои обязательства перед ответчиком истец выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора была предоставлена заемщику, что подтверждается выпиской по счету, однако заемщик не выполнил взятое на себя по кредитному договору обязательство, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не производил платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором.

С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку расчет выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ стороной ответчика указанный расчет не опровергнут.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере: 5.313.709,сумма – просроченный основной долг; 148.763,сумма – проценты на просроченный основной долг; 1.000.000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3.802,сумма – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме сумма,сумма

Уменьшая размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита с 1.877.942,сумма до 1.000.000 руб., суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В постановлении Пленума Верховного Суда от 24 марта 2016 г. № 7 разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п. 75).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое уменьшение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом уменьшение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Как указывает представитель ответчика в ходатайстве об уменьшении пеней, пени, начисленные истцом ответчику в период с 03 апреля 2021 года, исходя из общей суммы долга, не обоснованы, так как весь данный период до настоящего времени ответчик вносит ежемесячные платежи.

С учетом размера задолженности в размере: 5.313.709,сумма – просроченный основной долг; 148.763,сумма – проценты на просроченный основной долг (5.462.473 руб.), суд считает требования истца о взыскании с ответчика пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 1.877.942,сумма (более 30% от суммы 5.462.473 руб.), несоразмерными размеру задолженности и считает возможным снизить размер пеней до 1.000.000 (сумма прописью).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности в размере 6.466.276,сумма

В соответствии с частями 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 9.3 Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требований Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств недвижимость.

Таким образом, с учетом того, что ответчиков не исполнено требование Банка о досрочном исполнении обязательств в срок до 02.04.2021, и после указанной даты прошло 30 календарных дней, суд полагает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания по решению суда задолженности по кредитному договору на квартиру в судебном порядке.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №» 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге на недвижимость)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению эксперта № 2-2477/2022 от 01.09.2022 ООО «Центр экономического анализа и экспертизы», составленного на основании судебной экспертизы в соответствии с определением Черемушкинского районного суда адрес от 05.08.2022 по настоящему делу, стоимость квартиры. Расположенной по адресу: адрес составляет 9.694.065 руб.

Таким образом, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете эксперта, то есть сумма

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просроченных платежей, суд признает допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора существенными и удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора.

Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика, начиная с 07 ноября 2022 года по дату расторжения договора (дату вступления решения в законную силу) пени, предусмотренных Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в размере 0,06 % в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом и требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по ставке 10,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 07.11.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 05.11.2019 года, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 6.466.276 руб. сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), начиная с 07 ноября 2022 года по дату расторжения кредитного договора, пени в ставке 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору <***> от 05.11.2019 по ставке 10,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 07.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 55,8 кв.м, жилая площадь 37,30 кв.м, право собственности на которую зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на имя ФИО1, адрес (местоположение) объекта: адрес, адрес, кадастровый номер: 50:20:0030115:2448, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 7.755.252 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения через Черемушкинский районный суд адрес.

Решение изготовлено в окончательной форме: 21.12.2022 года.

фио ФИО2