Производство № 2-382/2023
УИД 60RS0015-01-2023-000572-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Опочка
Псковская область 21 декабря 2023 года
Опочецкий районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Беловой Т.В.
при секретаре Егоровой Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 44 962 руб. 55 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 548 руб. 88 коп.
В обоснование иска указано, что 19.08.2021 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <***> на сумму 41 000 рублей путем акцептования оферты о выдаче кредитной карты. ФИО1 умерла, не исполнив свои обязательства по погашению кредита. В результате образовалась просроченная задолженность по кредитной карте в размере 44 962,55 руб. Истец просит взыскать с наследников в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 548,88 руб., в случае установления наследников, принявших наследство после смерти ФИО1
Представитель истца АО «Тинькофф Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, привлеченная к участию в деле определением суда от 09.10.2023, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила сведения о полном погашении задолженности по кредитному договору <***> (платежное поручение № 48375135029 от 09.11.2023).
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статьям 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в предусмотренный обязательством срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Судом установлено, что 19.08.2021 ФИО1 и АО «Тинькофф банк» в офертно-акцептном порядке заключили договор потребительского кредита (далее - Договор) путем выпуска Банком и получения ответчиком кредитной карты.
Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий (л.д. 28) и Общих условий кредитования (л.д. 31-40), которыми предусмотрены размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафов, иных комиссий, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств.
Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита АО «Тинькофф Банк» заемщик ФИО1 подтвердила свое согласие с ними, обязалась их выполнять, а также ознакомилась и согласилась с общими условиями кредитования, тарифами банка по использованию кредитной карты.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что АО «Тинькофф Банк» предоставляет ФИО1 кредит на следующих условиях: максимальный лимит задолженности – 300 000 руб; срок действия договора не ограничен; срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0%; на покупки – 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых (л.д. 28).
Предоставление заемщику кредита подтверждается выписками по счету по договору кредитной линии <***> (л.д. 20-24).
Согласно данным выпискам, заемщик воспользовалась картой, активировала ее 26.08.2021 путем совершения операции на сумму 419,64 руб., и далее, продолжала пользоваться кредитным продуктом - совершала как платежные операции, так и снятие наличных денежных средств, однако, в нарушение условий кредитного договора, обязательства по кредитному договору ею исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 29.06.2023 образовалась просроченная задолженность в размере основного долга 42 460,99 руб., процентов – 2 494,44 руб., комиссий и штрафов – 7,12 руб. Из выписки по счету следует, что последнее погашение по кредиту было осуществлено 31.08.2022, начиная с этой даты, заемщиком кредитные обязательства не выполняются.
№ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти I- ДО № 895082.
Заемщик до 09.10.2022, то есть до дня своей смерти, кредит и проценты за пользование денежными средствами в рамках Договора в полном объеме не уплатил, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской задолженности, выпиской по договору о движении денежных средств по счету заемщика (л.д. 20-24). В этой связи Банк направил ФИО1 заключительный счет, являющийся досудебным требованием о погашении задолженности.
Согласно представленному истцом расчету от 29.06.2023, задолженность по Договору составляет 44 962,55 руб., из которых: основной долг 42 460,99 руб., проценты – 2 494,44 руб., комиссии и штрафы – 7,12 руб. (л.д. 10).
Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, на которые согласился заемщик, а также требованиями закона.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как отмечено в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
Из п. 59 этого же постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно материалам наследственного дела № 33793989 – 1/2023, открытого к имуществу ФИО1, умершей **.**.****, единственным наследником, принявшим наследство после смерти наследодателя, является ФИО2, **.**.**** года рождения, которой выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию от **.**.**** на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Ответчиком ФИО2 представлены в суд доказательства полного погашения задолженности по кредитному договору <***>, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1: платежное поручение № 48375135029 от 09.11.2023, согласно которому ФИО2 внесла денежные средства в счет погашения задолженности в сумме 46 511,43 руб. по договору <***>. Изучение банковских реквизитов, на которые ФИО2 перечислены денежные средства, показало, что они полностью соответствуют реквизитам, указанным истцом в исковом заявлении. Доказательств обратного судом не установлено и истцом не представлено.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и учитывая конкретные обстоятельства дела, а именно наличие наследника принявшего наследство после смерти заемщика и полное исполнение им обязательств заемщика перед Банком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Опочецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 25.12.2023.
Судья Т.В. Белова