УИД №

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙ СКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2025 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Монгуш Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 4 262 156,29 рублей рублей, под 19,9 % годовых, сроком на 180 месяцев, для целей: на неотделимые улучшения предмета залога.

Согласно п. 1.10 кредитного договора, разделу 2 договора залога №, предметом залога является жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее ФИО1 на праве собственности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика.

Между тем ответчик надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.

Размер задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 454 386,97 рублей, из которых 4 199 006,9 рублей – основной долг, 210 640,78 рублей – просроченные проценты, 23 570,23 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1770 рублей - иные комиссии, 28,06 рублей – неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду, 15 403,58 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 3967,42 рублей – неустойка на просроченные проценты, проценты по неразрешенному офердрафту.

В связи с неисполнением обязательств по договору истец также просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Просит: 1) взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 4 454 386,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 180,71 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; 2) обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 750 000

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещался по месту жительства, являющимся местом регистрации, конверт возвратился с отметкой «истек срок хранения. Поскольку адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, то ответчик признается извещенным надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 4 262 156,29 рублей, из которых 4 000 000 рублей – перечисляются на счет заемщика, 262 156,29 рублей в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; на срок 180 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ; под 19,9 % годовых (далее – Индивидуальные условия).

В соответствии с п. 7 кредитного договора, количество платежей – 180, размер платежа: с 1 по 179 платеж – 74 527 рублей, последний платеж – 74 521 рубль.

В соответствии с п. 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, в том числе залог предмета ипотеки.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ в обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога №, в соответствии с которым залогодатель ФИО1 передает в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» объект недвижимости - жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1 Договора залога, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего Договора составляет 6 750 000 рублей.

Выпиской по счету ФИО1 подтверждается факт выдачи ДД.ММ.ГГГГ кредита в сумме 4 000 000 рублей, факт оплаты за включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в сумме 262 156,29 рублей.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполняла надлежащим образом, начиная с января 2024 года стала допускать просрочки платежей, в связи с чем ей начислялась неустойка, последнее внесение денежных средств заемщиком произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80 000 рублей, после чего денежные средства в счет уплаты задолженности по кредитному договору не поступали.

Данные обстоятельства привели к образованию задолженности.

Согласно расчету истца, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 454 386,97 рублей, из которых 4 199 006,9 рублей – основной долг, 210 640,78 рублей – просроченные проценты, 23 570,23 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1770 рублей - иные комиссии, 28,06 рублей – неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду, 15 403,58 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 3967,42 рублей – неустойка на просроченные проценты, проценты по неразрешенному овердрафту.

Расчет истца ответчиком не опровергнут, иной расчет, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, то с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 4 454 386,97 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, при вышеуказанных обстоятельствах суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что собственником квартиры с кадастровым номером №, площадью 63,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, является ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ; также зарегистрировано обременение – ипотека от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 3.1 Договора залога, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего Договора составляет 6 750 000 рублей.

Таким образом, судом установлено, что на момент рассмотрения спора период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев; сумма неисполненного обязательства составляет 235 053,47 рублей, из которых остаток просроченной задолженности – 24 412,69 рублей, остаток просроченных процентов – 210 640,78 рублей, 5 % от размера стоимости заложенного имущества составляет 337 500 рублей, что менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что два условия, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ не соблюдены, то исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию 55180,7 рублей в счет расходов на оплату государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 234 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере 4 454 386,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 55 180,7 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Кызылский городской суд Республики Тыва заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Е. Сат

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2025 года.