Решение по делу № 2-540/2023 от 02.10.2023

Дело № 2–540/2023

УИД42RS0041-01-2023-001100-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калтан 02 октября 2023 г.

Калтанский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Семерикова А.С.

при секретаре Гущиной И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее по тексту - ООО «СААБ», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, клиент) о взыскании задолженности по договору от 14.03.2017 в сумме 319308,07 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.02.2019 по 24.07.2023 в размере 311584,45 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.02.2019 по 24.07.2023 в размере 64191,58 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 25.07.2023 по дату вынесения решения, проценты за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения и до фактического исполнения решения суда, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 10151 руб., а так же почтовые расходы по направлению досудебной претензии в размере 55,20 руб., по направлению искового заявления ответчику в размере 177 руб.

Требования мотивированы тем, что 14.03.2017 между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", в том числе на договор банковского счета, на условиях определенных в Общих условиях Договора и Тарифным планом, с которыми ответчик предварительно ознакомился и согласился. Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг.

24.05.2017 в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" ФИО1 предоставлен потребительских кредит с лимитом кредитования в форме кредитно – карточной линии, в соответствии с которым Банк предоставляет денежные средства на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного Индивидуальными условиями потребительского кредита с кредитным лимитом в форме кредитно – карточной линии, а ответчик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты по кредиту. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако ответчик погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 01.09.2017 по 20.02.2019 образовалась задолженность в размере 14457,70 руб.

18.03.2017 в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" ФИО1 предоставлен Персональный кредит, в соответствии с которым Банк предоставляет денежные средства на условиях кредитной линии в пределах Лимита кредитования, путем перечисления на Основной счет, а Клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 01.08.2017 по 20.02.2019 образовалась задолженность в размере 303040,80 руб.

В соответствии с договором на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" клиент оплачивает Банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг. Клиент погашение оплату услуг производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 01.08.2017 по 20.02.2019 образовалась задолженность в размере 1900,27 руб.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) от 18.12.2018, в связи с чем, истец является правопреемником и к нему перешли все права требования по кредитному договору.

ООО «СААБ» в установленном порядке направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке требования, а так же досудебное требования.

С 18.12.2018 в счет задолженности произведены оплаты в сумме 90,70 руб. и по состоянию на 24.03.2023 образовалась задолженность в размере 319308,07 руб.

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные извещения возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения», ходатайства об отложении судебного заседания не заявляла, возражения на заявленные исковые требования не предоставляла.

Третье лицо АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явилось, о слушании дела извещено надлежащим образом.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ст. 167 ч.4 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 14.03.2017 между АО «ОТП Банк» и .... был заключен договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" N ...

"TOUCH BANK" - это продукт АО «ОТП Банк». Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п. 2.7 Общих условий). В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ.

В рамках данного договора Банком был открыт на имя клиента банковский счет N ... для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта. Согласно п. 2.3 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", Договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи Индивидуальных условий в Банк, но не ранее предоставления Клиентом в Банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также Активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты. Активация первоначально выпущенной на имя Клиента Карты (заключение Договора) доступна Клиенту в течение 90 (девяноста) календарных дней с момента направления Банком Клиенту по Каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации Карты. Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке. В соответствии с разделом 4 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", на условиях Договора, изложенных в Общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором. В рамках договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту, по его заявлению, может предоставляться Кредит в форме адрес либо в форме Персонального кредита. Указанный Договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров: договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме адрес карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе для совершения операций с использованием карты; договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита. Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п. 1.27, 1.28 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK"). Согласно Общих условий договора, Клиент вправе обратиться через Интернет- банк/Мобильный банк с заявлением об увеличении/уменьшении Лимита кредитования. Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через Каналы дистанционного обслуживания - услуги удаленного обслуживания Клиента, предоставляемые в рамках Договора: Интернет-банк и Мобильный банк, Контактный центр, Интернет-сайт www.touchbank.com,электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами. Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные Клиентом аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента. Согласно п. 6.8 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" Клиент вправе совершать расходные Операции по Основному счету в пределах Платежного лимита. В случае превышения сумм Операций списанных с Основного счета, над Платежным лимитом, возникает Сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на Основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства в погашение Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п. 6.9 Общих условий).

В соответствии с п. 9.14 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" Клиент обязуется совершать расходные Операции с использованием Карты (реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности (л.д.80-93).

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору N ... от 14.03.2017 в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику ФИО1 в Банке.

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.

Однако, ответчик неоднократно нарушал данное условие Договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Договором). В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако до настоящего времени сумма долга не возвращена.

АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному Кредитному договору истцу, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) от 18.12.2018 и копией выписки из актуального реестра должников (л.д.101-105).

В подтверждение доводов стороны истца об имеющейся задолженности в суд представлен расчет Согласно расчету, общая задолженность по двум кредитным договорам составляет 319308,07 рублей. (л.д.9-11,14-48).

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто.

С 18.12.2018 в счет погашения задолженности поступила оплата в сумме 90,70 руб. Таким образом, на момент вынесения решения сумма задолженности составила 319308,07 руб.

Расчет проверен судом и признан правильным. Иного расчета, доказательств несоответствия сумм, отраженных в представленных истцом расчете и выписках по счету, ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, взысканные штрафные санкции (пени) не являются чрезмерными.

В адрес ответчика было направлено уведомление о новом кредиторе с требованием оплатить задолженность. Однако требование истца осталось без ответа (л.д.107,108).

При таких обстоятельствах, требования о взыскании задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере предъявлены надлежащим субъектом гражданских правоотношений, поскольку произошла замена стороны в денежном обязательстве (на стороне кредитора).

Ответчик, не оспаривал обязанность по исполнению обязательств, вытекающих из кредитного договора, и размер задолженности.

Так же истцом заявлены требования о взыскании процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.02.2019 по 24.07.2023 в размере 311584,45 руб.; и в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.02.2019 по 24.07.2023 в размере 64191,58 руб., а также за период с 25.07.2023 по дату вынесения решения судом и с даты вынесения решения до фактического исполнения решения суда.

Стороной истца представлен расчет испрашиваемых процентов.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по за период с даты вынесения решения по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленные на остаток основного долга.

Соответственно, размер процентов за период с 25.07.2023 по 02.10.2023 (день принятия решения) составит 4320,22 руб., исходя из следующего расчета:

- 201 776,55 рублей * 1/365 * 8,5 % * 21 день (с 25.07.2023 по 14.08.2023) = 986,77руб.;

- 201 776,55 рублей * 1/365 * 12 % * 34 дня (с 15.08.2023 по 17.09.2023) = 2 255,47 руб.;

- 201 776,55 рублей * 1/365 * 15 % * 15 дней (с 18.09.2023 по 02.10.2023) = 1 077,98 руб.;

Итого: 4 320,22 руб.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Вместе с тем, определяя подлежащий взысканию размер процентов в порядке ст. ст. 809, 811, 395 ГК РФ, суд признает расчет стороны истца верным и соответствующим условиям заключенного между сторонами договора и фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, следует взыскать со ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженность по кредитному договору в сумме 319308,07 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.02.2019 по 24.07.2023 в размере 311584,45 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.02.2019 по 24.07.2023 в размере 64191,58 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 25.07.2023 по дату вынесения решения (02.10.2023) в размере 4 320,22 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения и до фактического исполнения решения суда.

Относительно требований о взыскании почтовых расходов за отправку досудебной претензии в размере 55,20 руб., за направление искового заявления ответчику в размере 177 руб., суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, разъяснения, содержащиеся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10151 руб., которые подтверждены платежными поручениями от 11.04.2019, 25.07.2023 (л.д. 7,8), почтовые расходы в размере 232,20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, .../.../.... года рождения (паспорт ...) в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН ...) задолженность по договору от 14.03.2017 в сумме 319308,07 руб., проценты за период с 21.02.2019 по 24.07.2023 в размере 311584,45 руб., проценты за период с 21.02.2019 по 24.07.2023 в размере 64191,58 руб., проценты за период с 25.07.2023 по 02.10.2023 (дата вынесения решения) в размере 4 320,22 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения и до фактического исполнения решения суда, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 10151 руб., почтовые расходы в размере 232,20 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Калтанский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 06 октября 2023 г.

Судья: подпись

ВЕРНО

Судья А.С. Семериков

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-540/2023 в Калтанском районном суде.