Гражданское дело №2-1899/2023

68RS0001-01-2022-004322-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«31» июля 2023 г.

г. Тамбов

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Мальцевой О.Н.,

при секретаре ФИО4,

при участии в судебном заседании истца ФИО1, представителя истца по ордеру адвоката Родионова А.Б., представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2

при отсутствии в судебном заседании третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Согаз», ФИО3, ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора недействительным и взыскании компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском в суд к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным кредитного договора от 30 июня 2022 г. №, заключенного неизвестными лицами от имени ФИО1 с Банком ВТБ (публичное акционерное общество), и взыскании компенсации морального вреда в размере 700 000 руб. В обоснование иска указав, ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1, но без его участия и волеизъявления, кем-то был заключен кредитный договор № с Банком ВТБ. Истец узнал о заключении договора только после поступления на его телефон СМС-сообщения. После заключения оспариваемого договора ответчик также без участия истца перевел все денежные средства третьим лицам. В последующем истцу стало известно, что денежные средства были переведены ФИО5 (220 000 руб.) и ФИО3 (990 000 руб.), которые истцу неизвестны. Кроме того, часть денежных средств была переведена в АО «СОГАЗ» (410 679 руб.) по заключенному также без участия истца договору. О переводе указанных средств истец узнал из электронного кабинета в Банке ВТБ (ПАО). Также в электронном кабинете истец обнаружил следующие документы: анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО); выписка относительно номера счета № (период выписки ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ); график погашения кредита и уплаты процентов; заявление на перечисление страховой премии (получатель страховая компания АО «СОГАЗ») от имени ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО); заявление от имени ФИО1 в АО «СОГАЗ» с просьбой о перечислении страховой выплаты в безналичном порядке по договору страхования № FRVTB№ от ДД.ММ.ГГГГ; полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) №FRVTB№ от ДД.ММ.ГГГГ программа «Оптима»; памятка по полису «Финансовый резерв» (версия 4.0); заявление № о перечислении суммы 220 000 руб. ФИО5; заявление № о перечислении суммы 990 000 руб. ФИО3. На вышеперечисленных документах отсутствует подпись истца, подписи от имени Банка ВТБ (ПАО) также отсутствуют. В полисе «Финансовый резерв» АО «СОГАЗ» (версия 4.0) указано, что истец якобы устно обращался в страховую компанию АО «СОГАЗ» с целью заключения страхового договора, но этого также не было. Таким образом, вышеперечисленные документы не содержат подтверждение выражения воли истца. Истец не вел переговоров относительно заключения оспариваемого кредитного договора, не выражал согласия на его заключение. Когда истцу стало известно о заключении оспариваемого договора он обратился в полицию с заявлением, на основании которого было возбуждено уголовное дело. Поскольку оспариваемый кредитный договор истец не заключал и денежные средства были перечислены не ему, а третьим лицам, ФИО1 обратился с иском в суд с вышеперечисленными требованиями.

Истец ФИО1 и его представитель по ордеру адвокат Родионов А.Б. в судебном заседании поддержали исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, в качестве доводов указав, что между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) посредством системы ВТБ –Онлайн был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается Лог-файлами, сведениями из системного протокола, СМС-сообщениями. На момент заключения договора между сторонами были согласованы все существенные условия- сумма кредита, срок, процентная ставка, порядок погашения кредита и иные условия. Оспариваемый кредитный договор был заключен в определенном Правилами ДБО порядке, на основании волеизъявления, выраженного истцом 30 июня 2022 г., после корректных авторизаций в ВТБ-Онлайн путем ввода в ВТБ-Онлайн средств подтверждения (одноразовый код, направленный истцу). Денежные средства были перечислены банком на счет ФИО1, который распорядился ими, перечислив на счет третьих лиц. В связи с тем, что кредитный договор был заключен ФИО1, ФИО2 просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Согаз», ФИО3, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени его проведения судом извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.2 выше указанной статьи к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Пунктом 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее по тексту -постановление Пленума №) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Согласно п.7 и п.8 постановления Пленума №, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Статьей 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно ч. 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом.

В силу ч. 2 указанной выше статьи, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен договор о предоставлении комплексного обслуживания, в рамках которого, в том числе, был предоставлен доступ к системе ВТБ24-Онлайн и обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам, присвоен УНК, а также предоставлена возможность направления паролей, СМС/Push-кодов на доверенный номер телефона.

В рамках заключенного договора о предоставлении комплексного обслуживания от 14 октября 2016 г. ФИО1 был присвоен идентификатор клиента (УНК)-17954339 и открыт счет для совершения операций в рублях №.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы ВТБ-Онлайн, регулируются Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО):

- договор комплексного обслуживания (ДКО)-договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключаемый между банком и клиентом, с целью предоставления банком клиенту услуги комплексного обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Тарифах банка, а также заявлении, подписанном клиентом. ДКО позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами дистанционно без посещения офисов банка и связан с техническими решениями и возможностями банка по оказанию банковских услуг.

-дистанционное банковское обслуживание- технологические решения по взаимодействию банка с клиентом, посредством которых клиенты, не посещая офиса банка, получают информацию/пользуются продуктами и услугами, предоставляемыми в соответствии с ДКО, договором ДБО и /или иными договорами о предоставлении банковских продуктов в установленном порядке.

- аутентификация-процедура проверки принадлежности клиенту предъявленного им идентификатора.

- идентификация-процедура распознавания клиента в информационной системе банка/системе ДБО по предъявленному идентификатору.

- система ВТБ-Онлайн- система ДБО, доступ к которой предоставляется клиенту на сайте ВТБ-Онлайн в соответствии с договором ДБО.

- доверенный номер телефона-номер мобильного телефона клиента, указанный клиентом при заключении ДКО в заявлении в качестве доверенного.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО):

- кредитный договор -договор, состоящий из индивидуальных условий и Правил кредитования (Общих условий)/Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ/Правил автокредитования (Общих условий), в соответствии с которыми банк обязуется предоставить клиенту кредит, а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных индивидуальными условиями и Правилами кредитования. Кредитный договор может быть заключен в форме электронного документа, подписанного в порядке, предусмотренного настоящими Правилами.

- индивидуальные условия –условия кредитного договор, которые согласовываются банком и клиентом индивидуально и включают в себя в том числе следующие условия: сумма кредита, валюта кредита, процентная ставка по кредиту, размер/дата ежемесячного платежа, дата возврата кредита, размер неустойки за неисполнение обязательств, способы исполнения обязательства и другие условия, предусмотренные законодательством.

- электронный документ-документ, информация в котором представлена в электронной форме: распоряжение/заявление П/У/ кредитный договор/договор залога и иные документы, оформляемые при заключении кредитного договора в соответствии с пунктом 6.4 приложения 1 к настоящим Правилам.

В соответствии с п.3.2 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющихся Приложением № к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (распространяется, в том числе, на лиц, присоединившихся к Правилам предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам до ДД.ММ.ГГГГ), доступ к ВТБ-Онлайн по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации.

Первая авторизация в мобильном приложении осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/ФИО6/ номера карты и аутентификации на основании СМС/Push-кода, направленное банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента. При первой авторизации в мобильном приложении клиент назначает Passcode в порядке, установленном пунктом 5.4 настоящих условий.

Вторая и последующая авторизации в мобильном приложении осуществляются:

- с использованием Passcode путем непосредственного его ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения либо посредством применения специального порядка аутентификации/входа через Bluetoof-устройство.

- при условии успешной идентификации на основании идентификатора клиента в мобильном приложении, созданном при назначении клиентом Passcode в порядке, установленном п.5.4 настоящих условий, и аутентификации на основании одноразового пароля, генерация которого выполняется средствами мобильного приложения в случае успешной проверки банком идентификатора клиента в мобильном приложении.

В соответствии с п.6.4.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн. Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенном в п.8.3 Правил.

Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления СМС/ PUSH -сообщения. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве.

В случае согласия с индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенном в п.8.3 Правил.

В соответствии с п.6.4.3 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн при оформлении заявления на получение кредита/ознакомлении с предварительно одобренным предложением о предоставлении кредита клиенту может быть предоставлена возможность сформировать распоряжение на перевод денежных средств в оплату страховой премии (в случае если клиент выразит добровольное волеизъявление на приобретение страховой услуги).

Согласно п.8.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц при заключении кредитного договора через ВТБ-Онлайн электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения-СМС-кода.

Таким образом, ФИО1, подписав договор комплексного обслуживания, получил доступ на использование системы ВТБ-Онлайн.

Для использования мобильного приложения ВТБ –Онлайн необходимо успешно пройти в установленном выше порядке идентификацию и аутентификацию.

В системе ВТБ-Онлайн подписание кредитного договора в форме электронного документа, состоящего из Правил кредитования и индивидуальных условий, осуществляется простой электронной подписью (ПЭП) с использованием средства подтверждения – СМС-кода, который приходит на доверенный номер телефона.

30 июня 2022 г. Банком ВТБ(ПАО) с использованием сервиса ВТБ -Онлайн оформлен договор потребительского кредита с ФИО1 № на сумму 1 629 679 руб. под 13,9% годовых, сроком на 84 месяца.

Договор подписан с использованием простой электронной подписи заемщика - СМС-кода 138064, доставленного ДД.ММ.ГГГГ в 09:34 на телефонный номер ФИО1 <***>.

Согласно выписке по банковскому счету № ФИО1, реестра СМС/PUSH-сообщений и информации из системного протокола ДД.ММ.ГГГГ были произведены следующие операции:

- на счет № в 10:19 поступили денежные средства в сумме 1 629 679 руб.,

- в 10:19 списана оплата страховой премии в сумме 410 679 руб.,

- в 11:52, после ввода проверочного кода и снятия ограничений по переводу денежных средств путем звонка на №, осуществлен перевод денежных средств ФИО3 в сумме 990 000 руб. и 1000 руб., счет зачисления № в Приволжском филиале ПАО Росбанк,

- в 13:43 после ввода проверочного кода и снятия ограничений по переводу денежных средств путем звонка на №, осуществлен перевод денежных средств ФИО5 в сумме 220 000 руб. и 880 руб., счет зачисления № в Сибирском филиале ПАО Росбанк.

Согласно данным системного протокола переводы ФИО3 и ФИО5 осуществлялись в другой банк путем указания в распоряжении на перевод полных номеров счетов.

Ограничения по переводу денежных средств были сняты следующим образом:

- путем звонка с доверенного номера телефона на № ДД.ММ.ГГГГ в 11:18 (подтверждается детализаций предоставленных услуг Тамбовского филиала ООО Т2Мобайл и скрин-шотами с мобильного устройства ФИО1 с смс-сообщениями банка), в 11:47 был введен проверочный код 666608 для входа в ВТБ-Онлайн, направленный на доверенный номер телефона путем СМС-сообщения, в 11:52 был направлен на доверенный номер телефона код <***> для совершения рублевого перевода в сумме 990 000 руб. с пометкой никому его не сообщать путем СМС-сообщения, затем был произведен рублевый перевод;

- путем звонка с доверенного номера телефона на № ДД.ММ.ГГГГ в 13:11 (подтверждается детализаций предоставленных услуг Тамбовского филиала ООО Т2Мобайл), в 13:40 был введен проверочный код 905920 для входа в ВТБ-Онлайн, направленный на доверенный номер телефона, в 13:43 был направлен на доверенный номер телефона код <***> для совершения рублевого перевода в сумме 220000 руб. с пометкой никому его не сообщать, затем был произведен рублевый перевод.

Также судом установлено, что мобильный телефон Redmi 9C с номером <***>, на котором было загружено мобильное приложение ВТБ-Онлайн, ДД.ММ.ГГГГ был у ФИО1 Согласно его пояснениям, телефон не был утерян и иным лицам он его не передавал.

Помимо прочего из Лог-сессии клиента следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в период оформления кредитного договора пользовался мобильным интернетом с номера телефона <***>,IP адрес 176.59.49.230, УНК-17954339.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ на представленном на исследовании мобильном Redmi 9C NFC 64Gb не выявлено программного обеспечения, идентифицируемого себя как «вредоносное».

Согласно сведениям из реестра СМС-сообщений и детализации оказанных услуг связи за ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что истцу были доставлены SMS – сообщения, содержащие коды подтверждения для выполнения операций по оформлению кредита, проверочные коды для входа в систему, коды для снятия ограничений по переводу денежных средств и коды для перечисления денежных средств третьим лицам.

Учитывая вышеизложенное, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что Банк ВТБ (ПАО) денежные средства по спорному кредитному договору перечислил ФИО1 по волеизъявлению последнего, который, получив денежные средства, распорядился им по своему усмотрению.

Между тем, суд полагает, что при заключении спорного кредитного договора, в нарушение вышеприведенных судом положений закона, баком до истца не была доведена полная информация об условиях кредитного договора и не были согласовали все индивидуальные условия кредитного договора.

Как следует из представленных доказательств, заключение спорного кредитного договора было сведено к направлению банком истцу СМС-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового СМС-кода. При этом в СМС -сообщении банк предоставил истцу информацию о размере кредита в сумме 1 219 000 руб., вместо 1 629 679 руб., и сроке кредита - 84 мес. Остальная, требуемая законом информация, в СМС-сообщении отсутствует.

Доказательств, что до подписания кредитного договора ФИО1 с использованием системы ВТБ-Онлайн направлялись индивидуальные условия кредитного договора, что он с ними ознакомился и согласился, ответчиком не представлено.

На бумажном носителе индивидуальные условия кредитного договора ФИО1 не подписывались.

Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума №).

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№ недействительным.

В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

П.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая, что при заключении кредитного договора права ФИО1 как потребителя были нарушены, принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, а также исходя из принципа разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда частично в сумме 5 000руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (<данные изъяты>) к Банку ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) о признании кредитного договора недействительным и взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ№ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) недействительным.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда сумму в размере 5 000 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья О.Н.Мальцева