Дело № 2-978/2025
УИД: 66RS0010-01-2025-001369-67
Мотивированное решение
составлено 17.06.2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2025 года город Нижний Тагил
Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Сологуба С.В., при секретаре Асадуллиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ :
ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о возложении обязанности.
Исковые требования мотивированы тем, что ../../.... г. представитель истца ФИО2 обратился к ответчику с просьбой открыть банковский счет и выдать карту системы МИР к нему. При этом сотрудник банка пояснил, что необходимо проверить доверенность и полномочия по ней. ../../.... г. сотрудник банка пояснил, что не смогут заключить договор банковского счета, так как в доверенности от ../../.... г. отсутствуют соответствующие полномочия.
Истец просит обязать ПАО «Промсвязьбанк» заключить с истцом договор банковского счета с ФИО1 паспорт №..., через представителя ФИО2 по доверенности от ../../.... г. №...
Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании поддержал исковые требования.
Представитель ответчика ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований.
В материалах дела имеются возражения, которые сводятся к тому, что при обращении доверителя истца в Банк с требованием открыть на имя истца счет и выпустить карту к этому счету, были представлены нотариальная доверенность и незаверенная копия паспорта истца. Поскольку ранее банком идентификация клиента не производилась, представителю было отказано в открытии счета, о чем ему было сообщено в ходе телефонного разговора. Кроме того, в доверенности не указано о полномочиях заключать с банками договор Комплексного банковского обслуживания, а лишь на открытие и закрытие банковских счетов и карт, с право получения карт и денежных средств при закрытии счетов и карт.
Заслушав доводы лиц, участвующих в деле, заслушав аудио доказательства, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 182 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого.
В соответствии с п. 3 ст. 185 Гражданского кодекса РФ письменное уполномочие на совершение сделки представителем может быть представлено представляемым непосредственно соответствующему третьему лицу, которое вправе удостовериться в личности представляемого и сделать об этом отметку на документе, подтверждающем полномочия представителя.
Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 2 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 4 ст. 445 Гражданского кодекса РФ если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.
В соответствии с п. 8.1 Инструкции Банка России от 30.№...Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и должны включать в себя следующие положения:
о распределении между структурными подразделениями кредитной организации компетенции в области открытия, ведения и закрытия счетов, в том числе в части ведения и хранения Книги регистрации открытых счетов;
о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии счета требования о личном присутствии клиента либо его представителя в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
о документах и сведениях, необходимых для открытия счета;
о порядке изготовления копий документов, представляемых в соответствии с настоящей Инструкцией, и допустимом способе их заверения;
о порядке получения, в том числе в электронном виде, документов и сведений, а также о порядке проверки достоверности и полноты представленных при открытии и ведении счета документов и сведений, включая используемые в целях указанных проверок источники информации и порядок проверки (установления) сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также порядок проверки (установления) сведений о постановке на учет в налоговом органе указанных лиц и иностранных некоммерческих неправительственных организаций, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации через отделения;
о правилах документооборота с момента получения документов (сведений) от клиента (его представителя) для открытия счета до момента сообщения клиенту реквизитов его счета;
об организации работы по подготовке и направлению сообщений об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
о форме (формах) карточки и порядке ее (их) оформления (заполнения) в случае, если карточка используется банком в отношениях с клиентами;
о порядке уведомления клиентов о реквизитах их счетов;
о порядке учета и хранения документов (их копий) и сведений, полученных при открытии, ведении и закрытии счетов (в том числе в электронном виде);
о случаях и порядке формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента;
о порядке доступа к юридическим делам клиентов;
о порядке передачи юридических дел в подразделениях кредитной организации;
о порядке обновления информации о клиентах и лицах, сведения о которых необходимо установить при открытии счета;
о порядке документирования сведений о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, договоре, на основании которого осуществляется доверительное управление;
о порядке документирования сведений о бенефициаре по счету эскроу, о залогодержателе по залоговому счету.
В банковские правила могут включаться иные положения, относящиеся к открытию, ведению и закрытию счетов, а также к процедурам, связанным с открытием, ведением и закрытием счетов, в том числе положения, определяющие порядок электронного документооборота.
В соответствии с п. 8.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов подразделения Банка России вправе принять внутренние документы, содержащие положения, указанные в пункте 8.1 настоящей Инструкции.
Таким образом, из указанных положений следует, что Банк вправе устанавливать локальными документами правила для открытия счета.
Так согласно ч. 5.3 Инструкции ПАО «Банк ПСБ» для оформления договора на представление комплексного банковского обслуживания по доверенности требуется в доверенности одновременно двух полномочий: на заключение договора комплексного обслуживания, на открытие текущего счета (на заключение договора банковского счета). Или общих полномочий на заключение любых сделок и распоряжение всем имуществом. В случае отсутствия в доверенности одновременно двух указанных выше полномочий или общих полномочий на заключение любых сделок и распоряжение всем имуществом, заключение ДКО не осуществляется.
Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Банк ПСБ» для физических лиц Договор комплексного банковского обслуживания – договор, предусматривающий возможность предоставления Банком двух и более банковских услуг Клиентам, а также определяющий условия и порядок их предоставления, заключаемый между клиентом и Банком путем присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания в порядке, определенном Правилами комплексного обслуживания.
В соответствии с п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Банк ПСБ» для физических лиц для осуществления расчетов по операциям с использованием Банковской карты Банк открывает Клиенту Счет. Для открытия Счета Клиент (Представитель Клиента по доверенности) должен предоставить в Банк Заявление на выпуск банковской карты, документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, необходимые для открытия счета в соответствии с требованиями законодательства и Банка.
Из представленных суду документов, в частности Правил выпуска и обслуживания банковских карт, инструкции, следует, что к указанным документами локальными документами Банка отнесены договор комплексного банковского обслуживания, который к моменту заключения договора банковского счета не расторгнут, а также наличие в доверенности полномочия на заключение договора комплексного банковского обслуживания, либо наличие в доверенности общих полномочий на заключение любых сделок и распоряжение всем имуществом.
Представленная суду доверенность, которая была представлена ответчику в момент обращения с заявлением о заключении договора банковского счета, не содержит в себе полномочий на заключение договора комплексного банковского обслуживания или общих полномочий на заключение любых сделок и распоряжение всем имуществом.
А содержит лишь полномочие, помимо прочих, не относящихся к предмету спора, полномочие на заключение договора банковского счета.
А поскольку локальными документами банка указанного полномочия является недостаточно, оснований для возложения на банк обязанности по заключению договора банковского счета с истцом, в связи с чем, в удовлетворении требований необходимо отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении иска ФИО1 к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.
Судья С.В. Сологуб