Решение по делу № 2-109/2025 от 06.03.2025 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело (УИД) №58RS0025-01-2025-000059-07

Производство №2-109/2025

Заочное

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 06 марта 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при помощнике судьи Веденяпиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ОТП Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

ООО МФК «ОТП Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что истец обращался в суд с заявлением на выдачу судебного приказа 03 октября 2023 года. 16 октября 2024 года мировым судьёй судебного участка №3 Нижнеломовского района Пензенской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа №3029193033 от 03 января 2023 года. Выданный судом судебный приказ был отменён по заявлению ответчика 30 октября 2023 года, о чём вынесено соответствующее определение. Между ООО МФК «ОТП Финанс» (далее - Истец) и ФИО1 (далее ответчик, заёмщик) был заключён кредитный договор №3029193033 от 03 января 2023 года, согласно которому заявитель предоставил должнику кредит в размере 50000 рублей сроком на 36 месяцев. Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчётов заёмщику в банке был открыт счёт № (далее - Счёт). Кредит был предоставлен заёмщику путём зачисления на его счёт денежной суммы в размере 50000 рублей. Выписка по счёту подтверждает зачисление денежных средств (выдача/предоставление кредита) на счёт в размере 50 000 рублей. Таким образом, банк своевременно, в полном объёме выполнил обязательства согласно условиям кредитного договора №3029193033 от 03 января 2023 года, заключенного с ответчиком. Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора (далее - Индивидуальные условия), а также Общих условий кредитного договора ООО МФК «ОТП Финанс» (далее - Общие условия). В индивидуальных условиях отражена полная информация по предоставленному кредитором кредиту/займу (сумма кредита/займа, процентная ставка, полная стоимость в процентах и денежном выражении, количество и размер платежей, размер неустойки). Подписав индивидуальные условия, заёмщик подтвердил, что ему были предоставлены: один экземпляр индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм, и дат ежемесячных платежей. Дополнительные соглашения сторонами при заключении кредитного договора не заключались. Однако до настоящего момента ответчик не исполняет взятые на себя обязательства. Таким образом, истец имеет право потребовать возврата задолженности по кредиту. 02 сентября 2023 года в связи с нарушениями клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей истец посредствам почты России направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору №3029193033 от 03 января 2023 года. В соответствии с п. 4.6 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена, сумма, указанная в требовании о досрочном исполнении обязательств, на счёт не поступила. В соответствии с расчётом задолженность на 22 января 2023 года составила 55 706 рублей 27 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 47 387 рублей 94 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом - 8 318 рублей 33 копейки. Задолженность образовалась за период с 03 мая 2023 года по 22 января 2025 года. Из выписки по счёту № усматривается, что датой последней операции по внесению денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору №3029193033 от 03 января 2023 года является 03 апреля 2023 года. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общем размере 55 706 рублей 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чём указал в исковом заявлении. Одновременно выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, о причинах неявки не сообщила, об отложении или рассмотрении дела в своё отсутствие не просила.

В соответствии ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителя истца ООО МФК «ОТП Финанс», ответчика ФИО1 и с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путём составления одного документа, подписанного сторонами, так и путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платёжных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Правилами ООО МФК «ОТП Финанс» об использовании электронной подписи, которые определяют порядок и условия применения Электронной подписи Клиента для обмена Электронными документами между МФК и Клиентом, в том числе связанных с заключением (изменением, прекращением) и/или исполнением договоров займа, любых иных договоров/соглашений между Сторонами, взаимодействие Сторон по обмену Электронными документами в рамках Соглашения осуществляется при обращении Клиента в места (точки) оформления потребительских займов (п. 2.3, п. 2.4).

Все действия, осуществляемые Клиентом и МФК в процессе обмена Электронными документами в рамках Системы автоматически фиксируются/протоколируются средствами Системы (п. 2.5).

Электронный документ, подписанный Клиентом с использованием Электронной подписи, признаётся имеющим равную юридическую силу с документом, составленным на бумажном носителе и подписанным Клиентом, и порождает аналогичные ему права и обязанности. Стороны признают, что подписанные Клиентом с использованием Электронной подписи Электронные документы:

- удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путём подписания документов на бумажном носителе;

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручно подписью Клиента;

- не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в МФК с использованием Системы и/или оформлены в виде Электронных документов;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или их копии на бумажном носителе (п. 2.7).

Возможность использования Электронной подписи предоставляется Клиенту после заключения между Сторонами Соглашения (п. 3.1).

В Заявлении, подписываемом Клиентом в целях заключения Соглашения, указываются необходимые данные о Клиенте, в том числе фамилия, имя, отчество; реквизиты документа, удостоверяющего личность; адрес места жительства; номер Мобильного телефона; адрес электронной почты (п. 3.2).

Электронные документы, предназначенные для подписания Электронной подписью, формируются в Системе при обращении Клиента в места (точки) оформления потребительских займов. Клиент перед подписанием Электронных документов своей Электронной подписью знакомится с их содержанием на Оборудовании, размещённом в местах (точках) оформления потребительских займов (п. 3.3).

В целях подписания Клиентом Электронных документов МФК предоставляет Клиенту Электронную подпись посредством направления SMS-кода на Зарегистрированный номер Клиента (с сохранением конфиденциальности SMS-кода).

В случае согласия с содержанием Электронных документов Клиент подписывает Электронные документы путём ввода полученного SMS-кода в соответствующее поле в Системе.

Одним SMS-кодом в рамках одного сеанса может быть подписано одновременно несколько Электронных документов (пакет Электронных документов). При подписании Электронной подписью пакета Электронных документов каждый из Электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным Электронной подписью (п. 3.4).

Как следует из материалов дела, 03 января 2023 года ФИО1 обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении займа (л.д. 60-61).

В этот же день между истцом ООО МФК «ОТП Финанс» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа (Индивидуальные условия Договора потребительского займа) №3029193033, по условиям которого ООО МФК «ОТП Финанс» предоставило ответчику ФИО1 займ с лимитом кредитования в размере 50 000 рублей (л.д. 26-30).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора займа №3029193033 от 03 января 2023 года заёмщик ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора займа ООО МФК «ОТП Финанс», которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Заявление о предоставлении займа подано в электронном виде и подписано заёмщиком ФИО1 простой электронной подписью 03 января 2023 года.

Проверка электронной подписи и установление факта подписания электронного документа ответчиком при подаче заявления о предоставлении займа и заключение договора потребительского займа от 03 января 2023 года осуществлялась истцом в порядке, предусмотренном Правилами ООО МФК «ОТП Финанс» об использовании электронной подписи (л.д. 19-22).

Подписав заявление о предоставлении займа, ответчик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа №3029193033 от 03 января 2023 года, Общих условиях договора займа ООО МФК «ОТП Финанс». Указанные документы содержат в себе все существенные условия договора предоставления кредитов. В связи с чем, указанное заявление суд расценивает как оферту ответчика.

Рассмотрев заявление о предоставлении займа, истец открыл ответчику банковский счёт №, на который в этот же день перечислил сумму кредита в размере 50000 рублей, что следует из заявления-оферты на заключение договора банковского счёта, выписки со счёту № (л.д. 8,59).

В связи с изложенным, суд считает соблюдённой письменную форму договора потребительского займа, которому был присвоен номер №3029193033 от 03 января 2023 года.

Из п.п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий договора потребительского займа №3029193033 от 03 января 2023 года следует, что сумма кредита составила 50 000 рублей, процентная ставка за пользование займом до окончания срока возврата займа: 33,9% годовых, процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа: 10,0% годовых. Количество платежей – 36. Размер первого платежа – 2240 рублей, размер платежей (кроме первого и последнего) – 2240 рублей, размер последнего платежа – 1681 рубль 51 копейка, срок уплаты платежей – 3 числа ежемесячно (л.д. 24-25, 26-28).

Пунктом 2.4 Общих условий договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» предусмотрено, что до заключения договора займа заёмщик знакомиться с настоящими Условиями и Индивидуальными условиями. Согласие заёмщика с Условиями и Индивидуальными условиями выражается путём подписания заёмщиком Индивидуальных условий.

При заключении договора займа заёмщик также, помимо Индивидуальных условий, получает график платежей, в котором указаны суммы ежемесячных платежей и даты платежей. При изменении графика платежей, в том числе в случаях, предусмотренных договором займа, новый график платежей доводится до заёмщика способом, указанным в п. 5.7 Условий. При изменении графика платежей заёмщик обязан совершать платежи в соответствии с новым графиком платежей.

Договор считается заключенным с момента передачи МФК заёмщику денежных средств, который определяется моментом окончательности перевода денежных средств на счёт заёмщика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п. 2.5).

МФК предоставляет заём путём безналичного перечисления денежных средств на счёт заёмщика (п. 3.1).

За пользование займом заёмщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Ежемесячный платёж подлежит уплате заёмщиком ежемесячно (начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи займа), в дату определяемую в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий (или в соответствии с заявлением заёмщика об изменении дат платежей в случае предоставления заёмщику услуги в соответствии с пп. 3.6-3.7 Условий), если иное не предусмотрено договором займа (п. 3.4).

Во исполнение договора потребительского займа №3029193033 от 03 января 2023 года истец 03 января 2023 года осуществил перечисление денежных средств заёмщику ФИО1 в размере 50000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 03 января 2023 года по 09 октября 2023 года (л.д. 8).

При этом, заёмщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы займа, что подтверждается вышеназванной выпиской по счёту №.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий договора потребительского займа №3029193033 от 03 января 2023 года ответчик свои обязательства по указанному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, из выписки по счёту № за период с 03 января 2023 года по 09 октября 2023 года усматривается, что последний платёж в исполнении принятых на себя обязательств ответчиком совершён 03 апреля 2023 года, после указанной даты платежи в обеспечение принятых на себя обязательств ответчиком не вносились в добровольном порядке (л.д. 8). Доказательств обратного ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ч. 2 ст. 330 ГПК РФ).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №3029193033 от 03 января 2023 года предусмотрено, что за неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа / уплате процентов взимается неустойка – 20,0% годовых.

В п. 4.2 Общих условий договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» предусмотрено, что за просрочку оплаты (пропуск) ежемесячного платежа заёмщик уплачивает (обязан уплатить) МФК неустойку в размере согласно Индивидуальным условиям. Обязанность заёмщика уплатить неустойку возникает с даты, следующей за датой просроченного ежемесячного платежа, за исключением случая, когда просроченная задолженность, возникшая в результате просрочки заёмщиком ежемесячного платежа впервые, была погашена заёмщиком в течение 10 рабочих дней с даты её возникновения. Если в указанный срок заёмщиком просроченная задолженность не погашена, МФК начисляет и взимает неустойку начиная с даты её возникновения. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по уплате займа и процентов за пользование займом в период со дня возникновения просроченной задолженности либо на дату, указанную в заключительном требовании в качестве даты досрочного исполнения обязательств по договору займа (включительно) – в зависимости от того, какая из указанных дат наступит ранее.

Истцом суду представлены доказательства получения ответчиком суммы займа, а также нарушения им срока для возврата займа (л.д. 8).

Из расчёта задолженности по договору потребительского займа №3029193033 от 03 января 2023 года, произведённого по состоянию на 22 января 2025 года, усматривается, что размер задолженности ответчика ФИО1 перед ООО МФК «ОТП Финанс» за период с 03 мая 2023 года по 22 января 2025 года составляет 55 706 рублей 27 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 47 387 рублей 94 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом - 8 318 рублей 33 копейки (л.д. 9).

Оснований не согласиться с представленным истцом расчётом у суда не имеется. Указанный расчёт ответчиком не оспорен, самостоятельный расчёт ФИО1 не представлен.

До настоящего времени задолженность по договору потребительского займа №3029193033 от 03 января 2023 года ответчиком не погашена, мер к её погашению ФИО1 не принято, доказательств обратного ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено, материалы дела таких сведений не содержат.

При таких обстоятельствах, требование ООО МФК «ОТП Финанс» о взыскании задолженности по договору потребительского займа №3029193033 от 03 января 2023 года подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

ООО МФК «ОТП Финанс» при подаче искового заявления оплатило государственную пошлину в размере 4000 рублей, что подтверждается платёжными поручениями №1028602 от 27 сентября 2023 года, №1050 от 22 января 2025 года (л.д. 13,14).

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объёме, с ответчика ФИО1, не освобождённой от уплаты государственной пошлины, в возмещение расходов истца на оплату государственной пошлины надлежит взыскать 4 000 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования ООО МФК «ОТП Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты> №) в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа №3029193033 от 03 января 2023 года с 03 мая 2023 года по 22 января 2025 года составляет 55706 (пятьдесят пять тысяч семьсот шесть) рублей 27 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 47 387 (сорок семь тысяч триста восемьдесят семь) рублей 94 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом - 8318 (восемь тысяч триста восемнадцать) рублей 33 копейки, а также возврат государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Богданова