Решение по делу № 2-720/2023 от 27.09.2023 - о возмещении ущерба в порядке суброгации.

Дело №

УИД 62RS0№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 27 сентября 2023 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,

при ведении протокола помощником судьи Митиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке суброгации,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего в порядке возмещения ущерба 655645,59 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины 9756,46 рублей.

В обоснование иска указано, что между АО «СОГАЗ» и АО КБ «РУСНАРБАНК» заключен договор страхования предпринимательских рисков от ДД.ММ.ГГГГ № PR 5017. По данному договору застрахован риск возникновения у АО КБ «РУСНАРБАНК» убытков на случай неисполнения/ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора АО КБ «РУСНАРБАНК» предоставил кредит ответчику в размере 1169234,03 рублей на срок 96 месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 18,7 % годовых. Денежные средства были перечислены на счет ответчика, открытый в АО КБ «РУСНАРБАНК». В дальнейшем по распоряжению ответчика денежные средства были перечислены продавцу ООО «Атлант» за автомобиль Volkswagen Polo, VIN №. ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «РУСНАРБАНК» зарегистрировал уведомление о возникновении залога движимого имущества № в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Ответчик не выполнил свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов по кредиту. Учитывая данное обстоятельство АО КБ «РУСНАРБАНК» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки. Однако в срок для исполнения требования ответчик свои обязательства не исполнил. В связи с наступлением риска возникновения у страхователя убытков, на основании заявления о страховом случае, в соответствии с договором страхования и представленными документами, руководствуясь ст. 929 ГК РФ, согласно страховому акту АО «СОГАЗ» была произведена выплата страхового возмещения в размере 656290,20 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился к ответчику с досудебной претензией № с требованием о возмещении выплаты страхового возмещения в размере 656290,20 рублей. Ответчиком в досудебном порядке добровольно была возмещена сумма в размере 644,61 рублей. Таким образом, оставшаяся сумма убытков составляет 655645,59 рублей.

Определением Касимовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО КБ «РУСНАРБАНК».

Представитель истца АО «СОГАЗ», представитель ООО «Долговые инвестиции» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца; согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, возражений не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО КБ «РУСНАРБАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Суд, на основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрел данное дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу положений ст. 929 ГК РФ страхование предпринимательского риска является разновидностью имущественного страхования.

Как следует из содержания статьи 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ);

риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932 ГК РФ);

риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск (статья 933 ГК РФ).

В силу статьи 933 ГК РФ, по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный Банк» и ФИО1, на основании заявления последнего, заключен кредитный договор (индивидуальные условия) №, согласно которому сумма кредита составила 1169234,03 рублей, процентная ставка 18,7 % годовых. В соответствии с Графиком платежей по кредитному договору, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа 23560,00 рублей, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа 25374,78 рублей. Согласно кредитному договору, кредит предоставляется заемщику на приобретение товара - автомобиля Volkswagen Polo, VIN №; с момента перехода права собственности к заемщику на товар, он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Русский Народный Банк» предоставил ФИО1 кредит путем зачисления денежных средств на счет ответчика №, открытый у кредитора. По распоряжению ответчика денежные средства в размере 1100000,00 рублей были перечислены ООО «Атлант» в качестве оплаты за автомобиль Volkswagen Polo, VIN №, по договору № денежные средства в размере 600,00 рублей были перечислены в АО КБ «Русский Народный Банк» за регистрацию уведомления о залоге указанного выше автомобиля; денежные средства в сумме 12510,80 рублей были перечислены в АО «СОГАЗ» по оплате услуги Страхование жизни и здоровья по договору №; денежные средства в сумме 56123,23 рублей перечислены в ООО «Европейская Юридическая Служба» за оплату сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Русский Народный Банк» зарегистрировал уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ в Реестре уведомление о залоге движимого имущества.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный Банк» (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик) заключен договор № PR 5017, предметом которого является страхование предпринимательского риска страхователя (п. 2.1); страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и порядке, установленном разделом 5 настоящего договора (п. 2.2); объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения убытков по причине неисполнения / ненадлежащего исполнения контрагентом своих обязательств по кредитным договорам, обеспеченным правом залога в отношении предмета залога в пользу страхователя (п. 2.3).

Страховым случаем является возникновение у страхователя убытков по причине неисполнения / ненадлежащего исполнения по любой причине контрагентом своих обязательств по кредитному договору, в том числе: - неисполнение обязательств контрагента, возникающих в случае расторжения кредитного договора страхователем в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных кредитным договором или законом; - нарушения обязательств, связанных с, вызванных и / или явившиеся результатом утраты или гибели предмета залога; при этом под утратой понимается его утрата в результате хищения или угона, в том числе по вине контрагента, при его участии или содействии. Застрахованным считается неисполнение / ненадлежащее исполнение по любой причине контрагентом своих обязательств по кредитному договору, при условии, что контрагентом была допущена просрочка платежей по кредитному договору в сумме, не меньшей, чем 3 ежемесячных платежа (п. 3.1 договора).

К страховым относятся случаи причинения страхователю убытков, вызванных теми нарушениями контрагента обязательств по кредитному договору, которые произошли в течение периода страхования. При этом страховой случай считается наступившим на день, следующий после срока уплаты последнего неоплаченного или не полностью оплаченного платежа по кредитному договору до его расторжения при условии истечения периода ожидания или при реализации предмета залога в судебном / добровольном со стороны контрагента третьему лицу, если предмет залога был реализован страхователем третьему лицу до истечения периода ожидания и задолженность по кредитному договору была погашена не в полном объеме (п. 3.2 договора).

Страховая сумма по настоящему договору определяется как сумма остатка обязательств по оплате платежей по всем задекларированным кредитным договорам (п. 4.1 договора); максимальная страховая сумма по каждому кредитному договору составляет 4500000 рублей (п. 4.3.1 договора); максимальный лимит выплат по 1 контрагенту составляет 15000000 рублей (п. 4.4.2); страховая выплата не должна превышать соответствующей страховой суммы, а сумма всех произведенных в соответствии с настоящим договором страховых выплат не может превышать соответствующий максимальный лимит выплат (п. 4.5 договора).

Страховая премия рассчитывается исходя из страхового тарифа в размере 0,25 % месячных, начисляемых на сумму остатка платежей по соответствующему кредитному договору на дату расчета (п. 5.1 договора).

Период ожидания составляет 90 календарных дней с момента направления страхователем страховщику уведомления о событии.

Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания и действует в части периода декларирования по ДД.ММ.ГГГГ, а в остальной части до полного исполнения сторонами всех принятых на себя обязательств. Страхование, обусловленное настоящим договором, распространяется на кредитные договоры, заключенные в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 8.1 договора).

Согласно Декларации-Полису № № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору страхования предпринимательских рисков, заключенного между АО «СОГАЗ» (страховщик) и АО КБ «РУСНАРБАНК» (страхователь), застрахованными по указанному выше договору являются предпринимательские риски, связанные с неисполнением / ненадлежащим исполнением контрагентом своих обязательств по кредитному договору, заключенному, в том числе с ФИО1 (позиция 1744), кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговое транспортное средство Volkswagen Polo, VIN №.

Обязательства по оплате страховой премии АО КБ «РУСНАРБАНК» исполнены.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допущена просрочка по уплате основного долга и процентов по нему. Первый платеж по кредиту был осуществлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23560,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №; следующий платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23560,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № (дата платежа согласно графику ДД.ММ.ГГГГ). Сведений об иных оплатах по кредиту материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Русский Народный Банк» направил ФИО1 уведомление о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Русский Народный Банк» на основании Агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ обратился к коллекторскому агентству в целях получения услуг по принудительному взысканию задолженности с ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» направлено извещение о наступлении страхового случая, согласно которому заемщиком ФИО1 нарушены обязательства по погашению перед АО КБ «РУСНАРБАНК» денежных сумм в размере 71148,69 рублей в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; АО КБ «РУСНАРБАНК» было выставлено требование к заемщику об уплате платежа по данному кредитному договору в сумме 1214396,31 рублей в связи с просроченной оплатой очередных платежей на 61 день.

В срок для исполнения требования (в течение 30 дней с момента отправки уведомления) ответчик свои обязательства перед банком не исполнил, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ вся сумма долга была вынесена на просрочку.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «РУСНАРБАНК» обратился к нотариусу за совершением исполнительской надписи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1; нотариусом города Москвы ФИО2 была вынесена исполнительная надпись о взыскании с должника ФИО1 неуплаченной в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно указанному выше договору потребительского кредита задолженности в сумме 1158589,76 рублей, проценты по договору в сумме 76581,28 рублей, сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 9175,86 рублей; зарегистрирована в реестре за №

ДД.ММ.ГГГГ на основании указанной исполнительной надписи в отношении ответчика было возбуждено исполнительное производство №-ИП; сумма задолженности 644346,90 рублей; взыскатель АО КБ «Русский Народный Банк».

В рамках исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 частично взыскана задолженность в размере 21159,45 рублей; остаток долга 623187,45.

Период ожидания, в соответствии с Договором страхования составляет 90 дней и начинается со дня, следующего за днем направления такого уведомления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В течение данного периода ФИО1 свои обязательства перед банком не выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО3 (с согласия АО КБ «РУСНАРБАНК») заключен договор купли-продажи транспортного средства, согласно которому ФИО1 продал находящийся в залоге у банка автомобиль Volkswagen Polo, VIN №, ФИО3 за 600000,00 рублей. Оплата за автомобиль ФИО3 в адрес ФИО1 переведена полностью в размере 600000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в сумме 600000,00 рублей были направлены на погашение задолженности по указанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» АО КБ «РУСНАРБАНК» направлены требования о выплате страхового возмещения, в котором просили АО «СОГАЗ» выплатить страховое возмещение, с учетом частичного погашения задолженности, в размере 663630,89 рублей.

Из справки № (корректировка) от ДД.ММ.ГГГГ о размере убытков следует, что убыток по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, составляет 656290,20 рублей.

Согласно страховому акту № № договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общая страховая сумма составляет 1213466,43 рублей; дата наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ, заявленная сумма убытка 820362,75 рублей; событие: возникновение у страхователя убытка вследствие неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; страховая выплата составила 656290,20 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» выплатило АО КБ «Русский Народный Банк» страховое возмещение по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с событием от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 656290,20 рублей.

Согласно п. 1 ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Таким образом, к АО «СОГАЗ» перешло право требования убытков в порядке суброгации на основании договора страхования предпринимательских рисков.

АО «СОГАЗ» обратилось к ответчику с досудебной претензией № с требованием о возмещении выплаты страхового возмещения в размере 656290,20 рублей. Ответчиком в досудебном порядке добровольно была возмещена сумма в размере 644,61 рублей. Таким образом, оставшаяся сумма убытков составляет 655645,59 рублей.

Положения гражданского законодательства о страховании позволяют исключить право страховщика по договору имущественного страхования (страхования предпринимательского риска) на суброгацию в случаях, когда это предусмотрено договором страхования.

В данном случае в договоре страхования такой запрет отсутствует.

Статья 12 ГК РФ закреплен принцип состязательности судебного процесса и равноправия сторон, данному правилу корреспондирует положение ст. 38 ГПК РФ о равных правах и обязанностях сторон по делу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд выносит решение на основе представленных сторонами доказательств по результатам всестороннего исследования материалов дела.

В силу требований ст. 57 ГПК РФ обязанность по представлению доказательств по делу лежит на сторонах и иных лицах, участвующих в деле.

Доказательств опровергающих доводы истца стороной ответчика суду не представлено и материалы дела не содержат.

Таким образом, руководствуясь вышеуказанными нормами права, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что истцом представлены необходимые доказательства, которые документально подтверждают размер ущерба, подлежащего возмещению, факт наступления страхового случая и основания для предъявления требований в порядке суброгации, размер ущерба, причиненного неисполнением принятых на себя обязательств, ответчиком не оспорен, иной расчет размера возмещения ущерба не представлен, в связи с чем суд соглашается с расчетом, представленным истцом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение расходов по оплате государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9730,75 рублей.

Размер государственной пошлины рассчитан истцом по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «СОГАЗ» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке суброгации, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу АО «СОГАЗ» (№) в порядке возмещения ущерба сумму в размере 655645 (шестьсот пятьдесят пять тысяч шестьсот сорок пять) рублей 59 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9756 (девять тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 46 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С. Хохлова