Дело № 2-1589/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 ноября 2022 года г. Коркино, Челябинская область
Коркинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Гончаровой А.В.
при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало, что 10 марта 2010 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ш.Г.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта. Условиями предоставления кредита установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19% годовых. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. 20 декабря 2021 года Ш.Г.Н. умерла. Банку не удалось установить круг наследников. Просило взыскать с наследников, принявших наследство после смерти заемщика Ш.Г.Н. в пределах наследственной массы в его пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 216 601 рубль 78 копеек, в том числе: 189 279 рублей 88 копеек - просроченный основной долг, 27 321 рубль 90 копеек - просроченные проценты; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 5 366 рублей 02 копейки.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало, что 14 сентября 2019 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ш.Г.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 338 000 рублей, под 15,2 % годовых, на срок 60 месяцев. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. 20 декабря 2021 года Ш.Г.Н. умерла. Банку не удалось установить круг наследников. Просило взыскать с наследников, принявших наследство после смерти заемщика Ш.Г.Н. в пределах наследственной массы в его пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 241 204 рубля 25 копеек, в том числе: 216 681 рубль 38 копеек - просроченный основной долг, 24 522 рубля 87 копеек - просроченные проценты; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 5 612 рублей 04 копейки.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало, что 17 августа 2021 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ш.Г.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 359 281 рубль, под 14,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. 20 декабря 2021 года Ш.Г.Н. умерла. Банку не удалось установить круг наследников. Просило взыскать с наследников, принявших наследство после смерти заемщика Ш.Г.Н. в пределах наследственной массы в его пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 380 533 рубля 87 копеек, в том числе: 342 758 рублей 95 копеек - просроченный основной долг, 37 774 рубля 92 копейки - просроченные проценты; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 7 005 рублей 34 копейки.
Определением судьи Коркинского городского суда Челябинской области от 10 октября 2022 года указанные гражданские дела объединены в одно производство.
В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.
Представитель третьего лица общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 марта 2010 года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (переименовано в публичное акционерное общество «Сбербанк России») и Ш.Г.Н., в офертно-акцептной форме, на основании заявления Ш.Г.Н. на получение кредитной карты, заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику открыт счет НОМЕР и выдана банковская карта Visa Classic НОМЕР с кредитным лимитом 20 000 рублей, который был впоследствии изменен, под 19% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0% годовых, длительность льготного периода - 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 10% от размера задолженности, дата внесения ежемесячного платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
14 сентября 2019 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ш.Г.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 338 000 рублей, процентная ставка - 15,2% годовых, срок возврата кредита - 60 месяцев (т. 1 л.д. 155).
В соответствии с пунктом 6 кредитного договора, графика платежей погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами, вносимыми ежемесячно 14 числа в размере 8 076 рублей 52 копеек.
17 августа 2021 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ш.Г.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 359 281 рубль, процентная ставка - 14,9% годовых, срок возврата кредита - 60 месяцев (т. 1 л.д. 222).
В соответствии с пунктом 6 кредитного договора, графика платежей погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами, вносимыми ежемесячно 14 числа в размере 8 528 рублей 43 копейки.
Обязательства по предоставлению кредитов Ш.Г.Н. по указанным кредитным договорам банк исполнил, в то же время сроки внесения платежей заемщиком были нарушены.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10 марта 2010 года составляет 216 601 рубль 78 копеек, в том числе: 189 279 рублей 88 копеек - просроченный основной долг, 27 321 рубль 90 копеек - просроченные проценты (т. 1 л.д. 33, 34-37).
Задолженность по кредитному договору НОМЕР от 14 сентября 2019 года составляет 241 204 рубля 25 копеек, в том числе: 216 681 рубль 38 копеек - просроченный основной долг, 24 522 рубля 87 копеек - просроченные проценты (т. 1 л.д. 158, 159-166).
Задолженность по кредитному договору НОМЕР от 17 августа 2021 года составляет 380 533 рубля 87 копеек, в том числе: 342 758 рублей 95 копеек - просроченный основной долг, 37 774 рубля 92 копейки - просроченные проценты (т. 1 л.д. 225, 226-230).
Проанализировав представленные истцом расчеты суммы долга, процентов, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения.
20 декабря 2021 года Ш.Г.Н. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия НОМЕР, выданным отделом записи актов гражданского состояния администрации Коркинского муниципального района Челябинской области 21 декабря 2021 года, актовая запись НОМЕР, записью акта о смерти НОМЕР от 21 декабря 2021 года (т. 1 л.д. 91, 101 оборот).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В материалы дела нотариусом нотариального округа Коркинского муниципального района Челябинской области Ж.Н.С. представлена копия наследственного дела НОМЕР, согласно которому после смерти 20 декабря 2021 года Ш.Г.Н. наследство приняла ее дочь - ФИО1
Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР, кадастровой стоимостью 1 581 924 рубля 25 копеек; земельного участка, расположенного по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР, кадастровой стоимостью 109 061 рубль 76 копеек; денежного вклада в сумме 73 рубля 22 копейки, с причитающимися процентами и компенсацией, хранящегося в подразделении НОМЕР публичного акционерного общества «Сбербанк России», на счете НОМЕР, денежного вклада в сумме 3 577 рублей 31 копейка, с причитающимися процентами и компенсацией, хранящегося в подразделении НОМЕР публичного акционерного общества «Сбербанк России», на счете НОМЕР, денежного вклада в сумме 9 рублей 29 копеек, с причитающимися процентами и компенсацией, хранящегося в подразделении НОМЕР публичного акционерного общества «Сбербанк России», на счете НОМЕР.
Общая стоимость указанного наследственного имущества составляет 1 694 645 рублей 83 копейки.
Как разъяснено в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
С учетом изложенного, установив, что общая стоимость наследственного имущества, превышает сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от 10 марта 2010 года, по кредитному договору НОМЕР от 14 сентября 2019 года, по кредитному договору НОМЕР от 17 августа 2021 года, руководствуясь статьями 309, 310, 809, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору НОМЕР от 10 марта 2010 года в размере 216 601 рубль 78 копеек, в том числе: 189 279 рублей 88 копеек - просроченный основной долг, 27 321 рубль 90 копеек - просроченные проценты; по кредитному договору НОМЕР от 14 сентября 2019 года в размере 241 204 рубля 25 копеек, в том числе: 216 681 рубль 38 копеек - просроченный основной долг, 24 522 рубля 87 копеек - просроченные проценты; по кредитному договору НОМЕР от 17 августа 2021 года в размере 380 533 рубля 87 копеек, в том числе: 342 758 рублей 95 копеек - просроченный основной долг, 37 774 рубля 92 копейки - просроченные проценты.
В соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно пункту 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Как следует из материалов дела, Ш.Г.Н. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни НОМЕРкредитный договор НОМЕР), срок действия договора страхования с 14 сентября 2019 года по 13 сентября 2024 года.
Кроме того, Ш.Г.Н. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни НОМЕР (кредитный договор НОМЕР), срок действия договора страхования с 17 августа 2021 года по 16 августа 2026 года.
4 марта 2022 года ФИО1 обратилась с заявление о наступлении страхового случая.
25 октября 2022 года ФИО1 обратилась с заявление о наступлении страхового случая.
Как усматривается из писем общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 11 марта 2022 года, 21 апреля 2022 года, 28 июля 2022 года, в страховую компанию поступили сведения о наступлении события, имеющего признаки страхового, с застрахованным лицом Ш.Г.Н., между тем необходимый пакет документов, для принятия решения, представлен не был. На запрос страховой компании о представлении необходимых документов для принятия решения о признании случая страховым, ответа не получено.
Доказательства, подтверждающие или опровергающие факт наступления страхового случая, в материалы дела не представлены. Обстоятельства получения обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» полного пакета документов, необходимого для принятия решения о страховом случае, судом не установлены. Между тем, один только факт смерти Ш.Г.Н., не может безусловно свидетельствовать о наступлении страхового случая.
Поскольку, наследник ФИО1 до настоящего времени не представила в страховую компанию необходимого пакета документов для получения страховой выплаты, то до настоящего времени факт наступления страхового случая не установлен.
При этом, суд считает необходимым указать, что ФИО1 не лишена права обратиться в страховую компанию, предоставив необходимый пакет документов, вправе обратиться к страховой компании о взыскании убытков и (или) страхового возмещения.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5 366 рублей 02 копейки, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 31 августа 2022 года, а также оплачена государственная пошлина в размере 5 612 рублей 04 копейки, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 23 сентября 2022 года, оплачена государственная пошлина в размере 7 005 рублей 34 копейки, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 29 сентября 2022 года (т. 1 л.д. 4, 131, 198).
Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 366 рублей 02 копейки, 5 612 рублей 04 копейки, 7 005 рублей 34 копейки.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (документ, удостоверяющий личность: <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10 марта 2010 года в размере 216 601 рубль 78 копеек, в том числе: 189 279 рублей 88 копеек - просроченный основной долг, 27 321 рубль 90 копеек - просроченные проценты; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 5 366 рублей 02 копейки.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 14 сентября 2019 года в размере 241 204 рубля 25 копеек, в том числе: 216 681 рубль 38 копеек - просроченный основной долг, 24 522 рубля 87 копеек - просроченные проценты; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 5 612 рублей 04 копейки.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 17 августа 2021 года в размере 380 533 рубля 87 копеек, в том числе: 342 758 рублей 95 копеек - просроченный основной долг, 37 774 рубля 92 копейки - просроченные проценты; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 7 005 рублей 34 копейки.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Гончарова А.В.
Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2022 года.