РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дело № 2-336/2023
пгт Оричи 26 июня 2023 года
Оричевский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Васильева С.В.,
при секретаре Симоновой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования истец мотивирует тем, что 15 марта 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>(5041626447). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 350000 рублей под 20,5 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 общих условий договора потребительского кредита.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 апреля 2012 года, на 13 апреля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3655 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17 апреля 2012 года, и на 13 апреля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2201 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 295 600 рублей.
По состоянию на 13 апреля 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 342948 рублей 29 копеек, из которых: иные комиссии 30800 рублей, просроченные проценты 77077 рублей 22 копейки, просроченная ссудная задолженность – 235071 рубль 07 копеек.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 342948 рублей 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6629 рублей 48 копеек.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился. Представитель истца по доверенности ФИО2 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 29).
Ответчик ФИО1 исковые требования не признал. В письменном возражении на иск указал, что в ПАО «Совкомбанк» он кредит не получал. Кроме того, указал, что с момента получения кредита прошло 11 лет, просит применить срок исковой давности. Гражданское дело просит рассмотреть без его участия (л.д. 47, 49, 51, 52)
Выслушав ответчика, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 марта 2012 года ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита <***>, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 350000 рублей сроком на 60 месяцев, а заёмщик принял на себя обязательство ежемесячными платежами, согласно графику платежей, возвратить сумму займа и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом в размере 20,5 % до изменения ставки, 23,5 % годовых после изменения ставки. Сумма ежемесячного платежа до изменения ставки составляет 10773 рубля, с 16 апреля 2012 года после изменения ставки составляет 11364 рубля, последний платеж 15 марта 2017 года в размере 11981 рубль 27 копеек. В случае нарушения клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности должник уплачивает неустойку в размере 3 % просроченной кредитной задолженности/400 руб. (л.д. 12-14, 15-16, 17-18, 19-20, 21, 23, 24-25).
Решением № 2 единственного акционера от 25 октября 2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 31)
На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней» (л.д. 32).
Условия договора истцом были исполнены в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнил ненадлежащим образом, в результате чего у него перед банком образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 апреля 2012 года, на 13 апреля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3655 дней по основному долгу и 2201 день по просроченным процентам. Согласно представленному расчету задолженности общая задолженность по кредиту составляет 342948 рублей 29 копеек, из которой: иные комиссии – 30800 рублей; просроченная ссудная задолженность – 77077 рублей 22 копейки; просроченная ссудная задолженность – 235071 рубль 07 копеек (л.д. 5-8).
15 февраля 2023 года определением мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области по заявлению должника отменен судебный приказ № 2-678/2023 от 30 января 2023 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 15 марта 2012 года <***>(5041626447) по состоянию на 24 ноября 2022 года в размере 342948 рублей 29 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3314 рублей 74 копейки, а всего 346263 рубля 03 копейки (л.д. 26)
Разрешая данный спор, суд отклоняет довод ФИО1 о том, что он не признает иск, так как не заключал кредитный договор с ПАО «Совкомбанк», поскольку он противоречит представленным в материалы дела доказательствам и установленным судом обстоятельствам.
Кредитный договор <***>(5041626447) 15 марта 2012 года был заключен между М-ных и ОАО «Восточный экспресс банк» на основании заявления-анкеты ответчика, но в последующем решением № 2 единственного акционера от 25 октября 2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», с переходом всех прав и обязанностей ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающих из данного кредитного договора.
В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Указанного кодекса.
По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Следовательно, вопрос о пропуске истцом срока исковой давности должен разрешаться применительно к каждому ежемесячному платежу, согласно установленному графику.
По условиям кредитного договора ответчик обязался своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа. Внесение аннуитетного платежа в сумме 11364 рубля ежемесячно в рекомендуемую дату, последний платеж до 15 марта 2017 года в размере 11981 рубль 27 копеек.
Срок исковой давности к возникшим правоотношениям подлежит исчислению по правилам пункта 1 статьи 196 ГК РФ с учетом пункта 1 статьи 200 ГК РФ.
Последний платеж был внесен ФИО1 18 августа 2014 года, учитывая дату внесения очередного ежемесячного аннуитетного платежа, установленного договором - до 15.09.2014 года, то банк узнал о нарушенном праве 16 сентября 2014 года.
Поскольку течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства, то исчисление срока исковой давности следует считать с 16 марта 2017 года, окончание срока исковой давности в таком случае наступает 17 марта 2020 года.
Каких либо допустимых доказательств тому, что кредит по кредитному договору <***>(5041626447) банк предоставил ФИО1 сроком на 120 месяцев, истец суду не представил, а из представленных материалов этого не следует.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Однако истец обратился к мировому судье за судебным приказом в феврале 2023 года, то есть за сроком исковой давности.
Согласно оттиску почтового штемпеля на конверте ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском 24 апреля 2023 года (л.д. 35).
Из материалов дела усматривается, что ответчик не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга.
Учитывая изложенное, суд полагает, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15 марта 2012 года в размере 342 948 рублей 29 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 629 рублей 48 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Оричевский районный суд.
Судья Васильев С.В.
Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2023 года