Решение по делу № 2-1355/2023 от 03.02.2023

07RS0001-02-2022-007597-18

Дело № 2-1355/23

Решение

Именем Российской Федерации

3 февраля 2023 года гор. Нальчик

Нальчикский городской суд в составе председательствующего судьи Безрокова Б.Т., при секретаре Гукетловой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка "ЕВРОКОММЕРЦ" в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и судебных расходов,

установил:

конкурсный управляющий ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано на то, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.12.2015 по делу № № КБ ЕВРОКОММЕРЦ» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Полномочия конкурсного управляющего КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (ПАО) возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор от 13.10.2014 года № (далее - Кредитный договор), согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 30 000 руб. с уплатой 25,50% годовых, со сроком возврата до 15.12.2017 года (п.п. 1 п. 2 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. п. 17 п.2 Кредитного договора денежные средства в общем размере 30 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

Согласно п.п. 19 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки указанные в Графике платежей.

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п.п. 12 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком установленных Кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 17 Нальчикского судебного района Кабардино-Балкарской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа.

06.06.2018 г. судебным приказом мирового судьи судебного участка № 17 Нальчикского судебного района Кабардино-Балкарской Республики по делу № 2-1271/2018 с ответчика взыскана задолженность по Кредитному договору.

В связи с возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа, 13.10.2021 г. вынесено определение об отмене судебного приказа по делу № 2911/2019. Согласно ст. 129 ГПК РФ отмена судебного приказа не препятствует возможности предъявления заявителем иска по тому же требованию в порядке искового производства.

По состоянию на 19.12.2022 г. задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 121447,66 руб., из которых:

23 775,11 руб. - задолженность по основному долгу;

43605,33 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом;

25797,76 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга;

28 269,46 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

По этим основаниям истец просит взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (ПАО) задолженность по кредитному договору от13.10.2014 года № по состоянию на 19.12.2022 г. в общем размере 121447,66 руб., из которых: 23 775,11 руб. - задолженность по основному долгу; 43605,33 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 25797,76 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 28 269,46 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 3628,95 руб.;

сумму процентов за пользование кредитом по ставке 25,50% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 20.12.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

неустойку (пени) по ставке 0,05% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 20.12.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Истец конкурсный управляющий ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом по месту регистрации и проживания, указанному в исковом заявлении и кредитном договоре, по адресу: <адрес>, что подтверждается почтовым отправлением, направленным ей, которое возвратилось обратно в суд без вручения с отметкой "истечение срока хранения".

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно статье 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Кроме того, в силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно положениям п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом были предприняты все меры для надлежащего уведомления заявителя о времени и месте рассмотрения дела.

По настоящему делу ответчик, заключая кредитный договор, указал адрес своего места жительства, представил паспорт и его копию с регистрацией по указанному им адресу и обязался уведомлять Банк в случае перемены места жительства.

При этом риск неполучения извещений в данном случае лежит на ответчике, не известившем о перемене своего места жительства, не зарегистрировавшемся по какому-либо иному адресу и не предусмотревшему возможность получения корреспонденции по своему последнему месту жительства, указанному им при заключении договора.

При таких обстоятельствах, у суда имеются предусмотренные ч. 3 ст. 167 ГПК РФ основания для рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 13.10.2014 года между ФИО1 и ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" заключен кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 30 000 руб. с уплатой 25,50% годовых, со сроком возврата до 15.12.2017 года (п.п. 1 п. 2 Кредитного договора).

В случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа предусмотрена обязанность уплатить кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки ( п.12 Кредитного договора).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 11.12.2015 г. ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Установлено, что возврат кредита и уплата процентов по кредитному договору должны были осуществляться ежемесячными платежами согласно графику платежей.

Дата последнего платежа по графику 15.12.2017 года.

06.06.2018 г. судебным приказом мирового судьи судебного участка № 8 Нальчикского судебного района Кабардино-Балкарской Республики по делу № 2-1271/2018 с ответчика взыскана задолженность по Кредитному договору.

В связи с возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа, 15.11.2022 г. вынесено определение об отмене судебного приказа по делу № 2-1271/2018.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Таким образом, установлено, что заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами надлежащим образом не исполнялись.

Из расчета истца следует, что задолженность, которую ответчик не выплатил по графику платежей по состоянию на 19.12.2022 г. составляет в общем размере 121447,66 руб., из которых: 23 775,11 руб. - задолженность по основному долгу; 43605,33 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 25797,76 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 28 269,46 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности ответчика по кредитному договору у суда не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании суммы долга по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Действующим законодательством предусмотрено право кредитора на взыскание процентов по займу по дату фактического исполнения обязанности по его возврату, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 25,50% годовых, за период с 20.12.2022 г. и по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга не противоречат положениям ст. ст. 432, 819, 809, 810, 811 ГК РФ и поскольку кредитный договор не расторгнут, банк вправе требовать с должника проценты на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная с даты, следующей за днем, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения обязанности по возврату задолженности, а также предусмотренную договором пени.

Согласно п.п. 12 п. 1 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком установленных Кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию, отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

С учетом изложенного, принимая во внимание период просрочки в исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, условий кредитного договора, заявленный размер неустоек явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки за просрочку уплаты основного долга с 25797,76 руб. до 500 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов с 28269,46 руб. до 600 руб., в соответствии со ст. 333 ГК РФ, с учетом обстоятельств дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования конкурсного управляющего ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и судебных расходов, удовлетворить частично:

взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка "ЕВРОКОММЕРЦ" в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 13.10.2014 года № № по состоянию на 19.12.2022 года в общем размере 68480,44 руб., из которых: 23775,11 руб. - задолженность по основному долгу, 43605,33 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 500 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 600 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 3628,95 руб., а также сумму процентов за пользование кредитом по ставке 25,50% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 20.12.2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 20.12.2022 года, и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В остальной части требований - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР, через Нальчикский городской суд, в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения 3 февраля 2023 года.

Судья Безроков Б.Т.