Дело № 2-1925/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Кармолина Е.А.,
при помощнике ФИО2,
02 июля 2025 года рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК "Росгосстрах Жизнь" о взыскании неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, о взыскании неустойки, компенсации морального вреда. Указав в обоснование требований, что "."..г. между ней и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования жизни №... по программе «Драйвер» в соответствии с Правилами добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц №... в редакции от "."..г.. Страховая премия в размере 560000 рублей оплачена страхователем в полном объеме "."..г.. Договор вступил в силу с "."..г., срок действия договора до "."..г. включительно. К заключенному "."..г. договору страхования, ООО СК «Росгосстрах Жизнь» вручило истцу дополнительное соглашение от "."..г. по программе «Драйвер плюс» с новой редакцией Инвестиционной декларации. Поскольку дополнительное соглашение не содержало оснований для внесения изменений и дополнений в договор страхование от "."..г., от подписания предложенного дополнительного соглашения истец отказалась. В связи с отсутствием сведений о действиях страховщика по внесению изменений или расторжения договора страхования в судебном порядке, страховщик направил ООО СК «Росгосстрах Жизнь» предложение о предоставлении письменных обоснований заключения дополнительного соглашения от "."..г.. Таким образом, на дату обращения в суд с настоящим иском, договор страхования №... от "."..г. является действующим, не расторгнут, досрочно не прекращен. В связи с тем, что страховщиком не было представлено информации об инвестиционных инструментах, истец направила ответчику досудебное требование о выплате неустойки и предоставлении необходимых сведений. В настоящее время требования оставлены без ответа. Истец просит суд взыскать с ответчика неустойку за нарушения срока рассмотрения требований истицы о предоставлении расчета дополнительного инвестиционного дохода в размере 285600 рублей, неустойку за нарушение срока рассмотрения требований истицы о предоставлении сведений о приобретенных за счет средств страховой премии облигациях в размере 285600 рублей, компенсации морального вреда в размере в размере 30000 рублей.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщила, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии.
Представитель истца ФИО1 – ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен в установленном законом порядке.
Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил. В письменных возражениях просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, предусмотренным законом.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
На основании п.п.1,2 ст.4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1, объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).
Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Согласно п. 6 ст. 10 указанного Закона, при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.
При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.
Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что "."..г. между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования жизни №... по программе «Драйвер» в соответствии с Правилами добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц №... в редакции от "."..г..
По условиям договора страховая премия составляет 560000 рублей и подлежит уплате не позднее "."..г..
Страховая премия в размере 560000 рублей оплачена страхователем в полном объеме "."..г., что подтверждается платежным поручением №....
Договор страхования жизни №... вступил в силу с "."..г., срок действия договора до "."..г. включительно.
По договору №... застрахованы риски: дожитие застрахованного до окончания срока страхования; смерть застрахованного по любой причине; смерть застрахованного в результате несчастного случая.
Порядок определения дополнительного инвестиционного дохода определен Приложением №... - Инвестиционная декларация по программе «Драйвер» к договору страхования №... от "."..г., согласно которой с суммы страховой премии предполагается инвестиционный доход.
К заключенному "."..г. договору страхования, ООО СК «Росгосстрах Жизнь» направило в адрес ФИО1 дополнительное соглашение от "."..г. по иной программе «Драйвер плюс» с новой редакцией Инвестиционной декларации.
Согласно указанному дополнительному соглашению к договору страхования страхователь и страховщик должны согласовать изменения и дополнения, в числе которых: отменить с 00 часов 00 минут "."..г. инвестиционную декларацию, являющуюся приложением №... к договору страхования; изложить инвестиционную декларацию в новой редакции согласно приложению №... дополнительного соглашения; дополнительное соглашение является составной и неотъемлемой частью договора страхования; прочие условия договора страхования остаются без изменений.
"."..г. истец направила в адрес ООО СК «Росгосстрах Жизнь» уведомление об отказе от подписания дополнительного соглашения №... от "."..г., поскольку не указаны основания для внесения изменений и дополнений в договор страхования №... от "."..г..
"."..г. ФИО1 направил в адрес ООО СК «Росгосстрах Жизнь» претензию, в которой просила предоставить письменные обоснования для заключения дополнительного соглашения от "."..г., расчет ДИД за первый и второй купонные периоды, выплатить неустойку за непредставление информации. Ответчиком данная претензия оставлена без ответа.
До настоящего времени договор страхования №... от "."..г., заключенный с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» не расторгнут.
Согласно п.9.1.1 Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц №... в редакции от "."..г., страховщик имеет право получать от страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющуюся коммерческой тайной.
В соответствии с п.9.2.3 страхователь обязан сообщать страховщику любую информацию в письменном виде, имеющую существенное значение для определения степени и особенностей риска, принимаемого страховщиком на страхование, как до заключения договора страхования, так и в период его действия.
Пунктом 9.4.4 определено, что страховщик обязан обеспечить оказание информационно - консультационной поддержки по вопросам, связанным с исполнением договора страхования.
В части взыскания штрафных санкций на спорные правоотношения распространяются нормы законодательства о защите прав потребителей.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от "."..г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.
На основании п. 1 ст. 27 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг).
Согласно п. 2 названной нормы, срок выполнения работы (оказания услуги) может определяться датой (периодом), к которой должно быть закончено выполнение работы (оказание услуги) или (и) датой (периодом), к которой исполнитель должен приступить к выполнению работы (оказанию услуги).
Согласно ст. 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги). Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
Согласно ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.
Из разъяснений, данных в п.28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Поскольку судом установлено нарушение прав потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины причинителя вреда, степень физических и нравственных страданий истца и полагает необходимым размер компенсации морального вреда определить в сумме 5 000 рублей.
На основании п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
Суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение рассмотрения требований истца о предоставлении расчета дополнительного инвестиционного дохода и за нарушение рассмотрения требований истца о предоставлении сведении о приобретённых за счет средств страховой премии облигаций в размере 285 600 рублей. В удовлетворении требований о взыскании неустойки по каждому обращению суд полагает возможным отказать, поскольку обращения направлены в рамках одного договора.
В связи с не предоставлением ФИО1 сведений о приобретенных за счет средств страховой премии облигациях федерального займа РФ, облигациях субъектов Российской Федерации, облигациях, обязательства по которым гарантированы Российской Федерацией, требования истца об обязании предоставления указанной информации подлежат удовлетворению.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку требования ФИО1 подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу истца штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 145 300 рублей (285 600 руб.+5 000) х 50%).
Истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, на основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина исходя из удовлетворенных требований имущественного характера в размере 9 718 рублей. Размер государственной пошлины установлен пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
С учетом требований статьями 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит зачислению в бюджет городского округа – город Волжский Волгоградской области.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО СК "Росгосстрах Жизнь" о взыскании неустойки, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №...) неустойку в размере 285600 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 145 300 рублей.
Обязать ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ИНН <***>, ОГРН <***>) предоставить ФИО1 (паспорт №...) сведения о приобретенных за счет средств страховой премии облигациях федерального займа РФ, облигациях субъектов Российской Федерации, облигациях, обязательства по которым гарантированы Российской Федерацией.
Взыскать с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ИНН <***>, ОГРН <***>) государственную пошлину в доход бюджета городского округа – город Волжский Волгоградской области в размере 9 718 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись
Справка: мотивированное решение изготовлено 16 июля 2025 года
Судья: подпись
Подлинник документа хранится
в Волжском городском суде
В материалах дела №...
УИД: 34RS0№...-10