Дело № 2–130/2023
УИД 33RS0003-01-2022-003091-26
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
14 февраля 2023 года г. Владимира
Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:
председательствующего судьи Баларченко П.С.,
при секретаре Луканине М.О.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту – ПАО «РОСБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, как к наследнику умершего П.В.В., о взыскании задолженности по кредитному договору №96185019RDN103399945 от 26.06.2020 в размере 98556 руб. 07 коп. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3156 руб. 68 коп.
В обоснование требований указав, 26.06.2020 между ПАО «РОСБАНК» и П.В.В. был заключен кредитный договор № №96185019RDN103399945, согласно которому последнему были предоставлены денежные средства в размере 289823 руб. 76 коп. под 13,90% годовых со сроком возврата 26.06.2025.
В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств у заемщика за период с 28.06.2022 по 30.08.2022 образовалась задолженность в размере 98556 руб. 07 коп., в том числе просроченный основной долг 94513 руб. 01 коп., просроченные проценты 4043 руб. 06 коп.
Истцу стало известно о смерти заемщика П.В.В. 05.11.2021, в связи с чем, иск предъявлен к наследнику умершего.
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 22.11.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечен второй наследник умершего заемщика ФИО2
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 17.01.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «РБ Страхование Жизни» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».
Представитель истца ПАО «РОСБАНК», надлежащим образом извещенный о его дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, указав на то, что ответственность заемщика П.В.В. по возврату кредита была застрахована по договору страхования жизни и здоровья №18-R19-5019-103399945-250620-14 от 26.06.2020, в связи с чем задолженность по кредиту покрыта страховой компанией ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в полном объеме, на основании заявления от 15.11.2021 в размере 98369 рублей. Просила в иске отказать.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, возражений на иск не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
В судебное заседание представители третьих лиц ООО «РБ Страхование Жизни» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлены судом надлежащим образом и своевременно, возражений на иск не представили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что26.06.2022 между ПАО «РОСБАНК» и П.В.В. был заключен кредитный договор №96185019RDN103399945, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 289823 руб. 76 коп. с процентной ставкой 13,90% годовых на срок до 26.06.2025 (л.д.16-17).
При заключении кредитного договора, заемщиком также был заключен договор страхования жизни и здоровья №18-R19-5019-103399945-250620-14 от 26.06.2020 с ООО «Сосьте Женераль Страхование Жизни». Страховыми рисками по договору являются смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности, наступившей в результате несчастного случая или болезни. А также договор страхования от несчастных случаев Владельца банковских карт № 97-9618-178-АААА145803 от 26.06.2020 между ООО «Сосьте Женераль Страхование Жизни» и страхователем П.В.В. (л.д.46-49).
Выгодоприобретателем по условиям договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита является страхователь (его наследники). Срок страхования установлен сторонами 60 месяцев. На дату заключения договора страховая сумма составила 289823 руб. 76 коп., что равно размеру основного долга П.В.В. по кредитному договору.
В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита, что подтверждается выпиской по счету.
Просрочка по погашению займа образовалась 28.06.2022, таким образом период задолженности с 28.06.2022 по 30.08.2022.
Согласно свидетельству о смерти №П-НА №... П.В.В. умер 05.11.2021 (л.д.72 оборот).
Согласно расчету задолженность П.В.В. перед банком составляет 98556 руб. 07 коп., из которых сумма основного долга – 94513 руб. 01 коп., проценты – 4043 руб. 06 коп.
Из материалов наследственного дела № 169/2021, представленного нотариусом нотариального округа города Владимир А.В. следует, что ФИО2 (сын) и ФИО1 (супруга) приняли наследство после смерти П.В.В., получив свидетельства о праве на наследство (л.д.90-94).
Судом установлено, что 15.11.2021 ФИО1 обратились в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 50-53).
26.05.2022 ФИО1 произведена страховая выплата в сумме 76971 руб. 02 коп., что подтверждается платежным поручением № 69948 от 22.06.2022. При этом в платежном поручении указано на выплату страхового возмещения по акту 126235 от 22.06.2022 (П.В.В. по договору №18-R19-5019-103399945-250620-14 от 26.06.2020 (л.д.104).
26.05.2022 ФИО2 произведена страховая выплата в сумме 76971 руб. 03 коп., что подтверждается платежным поручением №69826 от 26.05.2022. При этом в платежном поручении указано на выплату страхового возмещения по акту 126235 от 26.05.2022 (П.В.В. по договору № №18-R19-5019-103399945-250620-14 от 26.06.2020 (л.д.103).
Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследниками первой очереди по закону, как установлено ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.
Положениями ст. 1152, п. 1 ст. 1154 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, одним из способов, предусмотренных ст. 1153 ГК РФ.
Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61); при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).
Таким образом, в связи со смертью заемщика при наличии у него наследников и наследственного имущества, взыскание задолженности по кредитному договору производится с наследников в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним, в том числе, включая обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, со дня открытия наследства. Объем ответственности правопреемников по обязательствам умершего должника определяется с учетом положений ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации в солидарном порядке.
Согласно справке ПАО «Росбанк» о задолженности по кредитному договору №96185019RDN103399945 от 26.06.2020 по состоянию на 22.12.2022 задолженность по названному кредитному договору отсутствует.
При изложенных обстоятельствах ПАО «Росбанк» в удовлетворении искового заявления следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд города Владимира.
......
Председательствующий судья П.С. Баларченко