Дело № 2-1035/2025 (2-5947/2024) (УИД 52RS0006-02-2023-002205-76)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года город Нижний Новгород

Сормовский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Кондратенко С.А.

при секретаре Полещук Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 13.10.2022г., взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 3434178,02 руб., а также процентов и неустойки, начиная с 24.03.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением ее начальной продажной стоимости в размере 4590000 рублей, ссылаясь на то, что 13.10.2022 г. между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям по условиям которого ответчику был предоставлен кредит 3213000,22 руб. под 18,9 % годовых сроком на 180 месяцев под залог указанной квартиры. Ответчик не исполняет должным образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем у истца возникло право потребовать досрочного возврата кредита и обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что оформляла кредит, оплату произвела один раз, потом платить перестала из-за мошеннических действий банка.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного иска исходя из следующего.

Судом установлено, что 13.10.2022 г. между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям по условиям которого ответчику был предоставлен кредит 3213000,22 руб. под 18,9 % годовых сроком на 180 месяцев под залог указанной квартиры.

При этом ответчик обязалась выплатить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором, определено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Кредитным договором предусмотрено (п. 13), что заемщик уплачивает залогодержателю неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с договором залога, заключенным в тот же день, в обеспечение обязательств по кредитному договору ответчик передала истцу в залог принадлежащее ей жилое помещение по адресу: <адрес> залоговая стоимость которого определена в 4590000 рублей.

Залог (ипотека) зарегистрирован в установленном порядке.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Получение ответчиком у истца кредита в сумме 3213000,22 рубля подтверждено материалами дела и ответчиком не оспорено.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора (пункт 13) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности за каждый календарный день просрочки.

Общими условиями также предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней (пункт 5.4.3).

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было. Доказательств обратного последней не представлено.

Размер задолженности по кредитному договору согласно расчету истца по состоянию на 23.03.2023г. составляет 3434178,02 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3210737,46 руб., просроченные проценты в размере 210780,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5337,74 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 2113,21 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2253,31 руб., комиссия за смс-информирование в размере 596 руб., иные комиссии в размере 2360 руб.

Размер указанной задолженности подтвержден выпиской по ссудному счету и ответчиками не оспорен.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку заявленная к взысканию неустойка с учетом размера непогашенной задолженности и периода просрочки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства не является.

Поскольку ответчик предусмотренные кредитным договором платежи в установленные в нем сроки не вносит, то есть уклоняется от выполнения принятых на себя обязательств по указанному договору, данное нарушение кредитного договора следует признать существенным и расторгнуть кредитный договор, взыскав с ответчика задолженность в заявленной истцом сумме.

С учетом положений ст. 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства.

То же касается неустойки (пеней), начисляемых на основной долг, проценты. Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Соответственно, суд удовлетворяет требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых по день вступления решения суда в законную силу и неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 3 данной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору дает истцу право потребовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, в данном случае судом не установлено.

При заключении кредитного договора, обеспеченного ипотекой, стороны исходили из возможности обращения взыскания на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на предмет залога суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Вместе с тем, судом установлено и подтверждается материалами дела, что спорный объект был реализован в рамках исполнительного производства заочного решения суда от 26.04.2023г., таким образом, в данной части решение исполнено, ввиду чего не подлежит приведению в исполнение.

На основании части 1 ст.98 ГПК РФ ответчик должна возместить истцу понесенные расходы по государственной пошлине в размере 31370,89 руб.

Руководствуясь ст. ст.12,56,57, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.10.2022г. заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от 13.10.2022г. в размере 3434178,02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 31370,89 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых с 24.03.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24.03.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 50,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4590000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Решение в части обращения взыскания на предмет залога считать исполненным.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 –отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд города Нижний Новгород в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.01.2024 года.

Судья Сормовского районного суда

г.Н.Новгорода С.А.Кондратенко