Решение по делу № 2-501/2023 от 02.10.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению (с учетом уточнений) <ФИО> к ООО МКК «Кангария» о признании договора займа недействительным, о применении последствий недействительности сделки, о взыскании компенсации морального вреда.

Дело №2-501/2023

УИД 76МS0038-01-2023-000575-78

Мотивированное решение

изготовлено 02.10.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2023 года Ярославская область г.Данилов

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Степановой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Кангария» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению (с учетом уточнений) ФИО1 к ООО МКК «Кангария» о признании договора займа недействительным, о применении последствий недействительности сделки, о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивировали тем, что 05.02.2022 г. ФИО1 заключила Договор микрозайма №КА-907/2513154 с ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ». Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Заимодавца в сети Интернет: https://oneclickmoney.ru/. Вышеуказанный Договор является Договором-офертой. Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ». Для получения займа Заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества: Правилами предоставления микрозаймов ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ»; Офертой о заключении договора микрозайма (образец). После ознакомления с перечисленными выше документами, Заёмщик должен заполнить Анкету-Заявление по форме, утвержденной Обществом, следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы Заявки, размещенной на сайте Общества. В Заявке Заёмщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче Займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи Займа. При заполнении Заявки Заёмщик предоставляет Обществу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения Обществом Заявки и для заключения Договора микрозайма (в случае если Заявка Заёмщика будет одобрена и Заёмщик совершит акцепт Оферты о заключении договора микрозайма в порядке, предусмотренном Разделом 6 Правил). Указанное в настоящем абзаце предоставление персональных данных означает, что Заёмщик ознакомился, понял и полностью согласен со всеми положениями Правил. При заполнении Заявки Заёмщик также предоставляет Обществу свой действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также предоставляет согласие на получение на указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования Заёмщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения Займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение Общества в связи с акцептом Заёмщиком Оферты и заключением им Договора микрозайма с Обществом, (п. 5.1. Правил). Для рассмотрения Заявки Обществом Заёмщик должен пройти процедуру идентификации. Идентификация проводится посредством видео конференции, для этого Заёмщику необходимо иметь учетную запись Skype. В случае, если у Заёмщика отсутствует учетная запись в Skype, для целей идентификации Заимодавец направляет (отображает) при прохождении регистрации на сайте Заёмщику шестизначный код (пароль), который Заёмщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее Заёмщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию Заимодавцу путем размещения файла с фотографией в Заявке, оформленной на сайте Заимодавца, (п. 5.1.1. Правил). В случае если Заявка Заёмщика одобрена и Заёмщик согласен получить Заём на условиях, определенных Обществом, то для Акцепта (принятия) Оферты Заёмщик осуществляет в Личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): ознакамливается в полном объеме с Офертой Общества о заключении договора микрозайма, адресованной Обществом Заёмщику и содержащей в себе все существенные условия Договора микрозайма; соглашается с условиями Оферты путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика; нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями Оферты о заключении договора микрозайма и Правилами. Указанные действия Заёмщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика, и нажали кнопки «Принять») являются его Акцептом настоящей Оферты. При этом действие Заёмщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи Заёмщика. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, сказанный в Заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального Заемщика с условиями Договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным Заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «ОС электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор потребительского займа (договор публичной оферты] считается заключенным. Договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на заём электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Акцепт настоящей Оферты Заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Заёмщиком всех условий Оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме. Согласно п.1 Информационного блока Договора «Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения»: 6 156 руб. В соответствии с п.2 Информационного блока Договора срок действия Договора - до полного выполнения Заёмщиком обязательств по возврату Займа, предусмотренных Договором. Срок возврата Займа - 21 день с даты предоставления Займа Заёмщику. Процентная ставка за пользование Займом в период с даты предоставления Займа по день (дату) возврата Займа, указанный в п. 2 Информационного блока Договора, составляет: 365 (Триста шестьдесят пять целых) процентов годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору: В рамках Договора Заёмщик обязан уплатить 1 (Один) единовременный платёж в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом. Размер единовременного платежа Заёмщика в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом составляет: 7 448 (Семь тысяч четыреста сорок восемь) руб. 76 коп., из которых: 6 156 (Шесть тысяч сто пятьдесят шесть) руб. 00 коп. -направляются на погашение основного долга, 1 292 (Одна тысяча двести девяносто два) руб. 76 коп. - направляются на погашение процентов за пользование Займом. Срок уплаты Заёмщиком единовременного платежа в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом - 21 день с даты предоставления Займа Заёмщику. Перечисление денежных средств произведено посредством Процессингового Центра VEPay (на банковскую карт) №, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете). Перечисление денежных средств осуществлялось на основании договора об осуществлении переводов денежных) средств и информационно-технологическом взаимодействии №И-0298/19 от 26.12.2019 г. (Заявление о присоединении к Условиям организации переводов денежных средств посредством Процессингового Центра VEPay №И-0298/19 от 26.12.2019 г.), заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», с одной стороны, ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ» с другой стороны, и ООО «ПРОЦЕССИНГОВАЯ КОМПАНИЯ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ» с третьей стороны. Во исполнение вышеуказанного договора банк оказывает услуги по переводу денежных средств в пользу получателей денежных средств, а ООО «ПРОЦЕССИНГОВАЯ КОМПАНИЯ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ» осуществляет информационно-технологическое взаимодействие между ПАС «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ». До настоящего времени Должник не исполнил своих обязательств по возврату Займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут. Согласно расчету, задолженность ответчика составила 15390 руб., из которых 6156 руб. – основной долг, проценты за пользование суммой займа в период с 06.02.2022 по 05.07.2022 - 9234 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №КА-907/2513154 от 05.02.2022 за период с 06.02.2022 по 05.07.2022 в размере 15 390 руб., из которых: 6 156 руб. - сумма займа, 9 234 руб. - проценты за пользование суммой займа, а также расходы по государственной пошлине в размере 615 руб. 60 коп., расходы в размере 5 000 руб. по оплате услуг представителя, почтовые расходы за направление копии искового заявления в размере 74 руб.

ФИО1 обратилась к ООО «Микрокредитная компания Кангария» со встречными исковыми требованиями (с учетом уточнений) о признании договора займа №КА-907/2513154 от 05.02.2022, недействительным, применении недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование требований указала, что договор займа №КА-907/2513154 от 05.02.2022 с ООО МКК «Кредиска» на сумму 6 156 руб. ФИО1 не заключала, о его существовании не знала. По поводу противоправных действий в отношении ФИО1 было подано заявление в ОМВД России по Дзержинскому району. Договор оформлен дистанционно, должен быть заключен письменно (808 ГК РФ). Не проверили на достоверность от клиента данных, его платежеспособности. На имя ФИО1 были уже выданы кредиты и кредитные карты в других финансовых организациях. Недобросовестное поведение ООО МКК «Кредиска» согласно ст.10 ГК РФ свидетельствует о злоупотреблении правом. В уточнениях встречного искового заявления указала, что к отношениям, между ФИО1 и ООО МФК «Займер» в данном случае применяются общие правила защиты прав потребителей. Законом РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Такая информация доводится до потребителя на русском языке, в том числе и при продаже товаров (услуг) дистанционно. Согласно ч.18 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ следует, что Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). В данном случае, кредитный договор был заключен с нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, ч.6 ст.3 Закона РФ «О языках народов Российской Федерации» от 25.10.1991 №1807-1. Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязанности при заключении и исполнении спорного договора потребительского займа.

Представитель истца по первоначальному иску (ответчик по встречному иску) ООО «Микрокредитная компания Кангария», в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлен должным образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, встречные исковые требования с учетом их уточнений поддержала в полном объеме, по основаниям в нем изложенным. Пояснила, что в отношении нее был осуществлен обман близким человеком, ее телефоном могла воспользоваться дочь. Без ее согласия оформила микрозайм. Дочь ничего по кредитным договорам не поясняет, молчит. Обращалась с заявлением в ОМВД по Дзержинскому району, в возбуждении уголовного дела отказано. Телефон не выбывал из обладания, им пользовалась ФИО1 и ее дочь. Кредитная организация злоупотребляет правом, у ФИО1 уже были взяты кредиты.

Дело рассмотрено при имеющейся явке.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Микрокредитная компания Кангария» обоснованными и подлежащими удовлетворению, в удовлетворении встречных исковых требований (с учетом уточнений) ФИО1 к ООО «Микрокредитная компания Кангария» о признании договора потребительского займа недействительным, применения последствий недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда, следует отказать по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ» и ФИО1 05.02.2022 г. заключен Договор микрозайма №КА-907/2513154.

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ» в рамках взаимодействия по Договору №И-0298/19 от 26.12.2019 совершена транзакция со счета в ПС ООО «Прогрессинговая компания быстрых платежей» 05.02.2022 перечислено на карту №** ****1782, принадлежащую ФИО1 (л.д.45) 5000 руб.

Перечисление денежных средств осуществлялось на основании договора об осуществлении переводов денежных средств и информационно-технологическом взаимодействии №И-0298/19 от 26.12.2019 г. (Заявление о присоединении к Условиям организации переводов денежных средств посредством Процессингового Центра VEPay №И-0298/19 от 26.12.2019 г.), заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», с одной стороны, ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ» с другой стороны, и ООО «ПРОЦЕССИНГОВАЯ КОМПАНИЯ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ» с третьей стороны. Во исполнение вышеуказанного договора банк оказывает услуги по переводу денежных средств в пользу получателей денежных средств, а ООО «ПРОЦЕССИНГОВАЯ КОМПАНИЯ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ» осуществляет информационно-технологическое взаимодействие между ПАС «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ».

Вышеуказанный договор микрозайма заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Заимодавца в сети Интернет: https://oneclickmoney.ru/. Договор является Договором-офертой. Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ».

Для получения займа Заемщик ознакомился с Правилами предоставления микрозаймов ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ»; Офертой о заключении договора микрозайма (образец), после чего Заёмщиком, самостоятельно, с помощью электронной формы Заявки, размещенной на сайте Общества, была заполнена Анкета - Заявление по форме, утвержденной Обществом.

В Заявке Заёмщиком сообщены полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче Займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи Займа, заемщиком были предоставлены свои персональные данные, необходимые для рассмотрения Обществом Заявки и для заключения Договора микрозайма.

Предоставление персональных данных означает, что Заёмщик ознакомился, понял и полностью согласен со всеми положениями Правил. При заполнении Заявки Заёмщик также предоставил Обществу свой действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также предоставил согласие на получение на указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования Заёмщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения Займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение Общества в связи с акцептом Заёмщиком Оферты и заключением им Договора микрозайма с Обществом, (п. 5.1. Правил).

Для рассмотрения Заявки Обществом Заёмщик должен пройти процедуру идентификации. Идентификация проводится посредством видео конференции, для этого Заёмщику необходимо иметь учетную запись Skype. В случае, если у Заёмщика отсутствует учетная запись в Skype, для целей идентификации Заимодавец направляет (отображает) при прохождении регистрации на сайте Заёмщику шестизначный код (пароль), который Заёмщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее Заёмщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию Заимодавцу путем размещения файла с фотографией в Заявке, оформленной на сайте Заимодавца, (п. 5.1.1. Правил). В случае если Заявка Заёмщика одобрена и Заёмщик согласен получить Заём на условиях, определенных Обществом, то для Акцепта (принятия) Оферты Заёмщик осуществляет в Личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): ознакамливается в полном объеме с Офертой Общества о заключении договора микрозайма, адресованной Обществом Заёмщику и содержащей в себе все существенные условия Договора микрозайма; соглашается с условиями Оферты путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика; нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями Оферты о заключении договора микрозайма и Правилами.

Указанные действия Заёмщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика, и нажали кнопки «Принять») являются его Акцептом настоящей Оферты. При этом действие Заёмщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи Заёмщика. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика.

Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, сказанный в Заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального Заемщика с условиями Договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным Заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «ОС электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор потребительского займа (договор публичной оферты] считается заключенным. Договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на заём электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Акцепт настоящей Оферты Заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Заёмщиком всех условий Оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме.

Согласно п.1 Информационного блока Договора «Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения»: 6 156 руб.

В соответствии с п.2 Информационного блока Договора срок действия Договора - до полного выполнения Заёмщиком обязательств по возврату Займа, предусмотренных Договором.

Срок возврата Займа - 21 день с даты предоставления Займа Заёмщику.

Процентная ставка за пользование Займом в период с даты предоставления Займа по день (дату) возврата Займа, указанный в п. 2 Информационного блока Договора, составляет: 365 (Триста шестьдесят пять целых) процентов годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору: В рамках Договора Заёмщик обязан уплатить 1 (Один) единовременный платёж в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом.

Размер единовременного платежа Заёмщика в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом составляет: 7 448 (Семь тысяч четыреста сорок восемь) руб. 76 коп., из которых: 6 156 (Шесть тысяч сто пятьдесят шесть) руб. 00 коп. -направляются на погашение основного долга, 1 292 (Одна тысяча двести девяносто два) руб. 76 коп. - направляются на погашение процентов за пользование Займом.

Срок уплаты Заёмщиком единовременного платежа в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом - 21 день с даты предоставления Займа Заёмщику. Перечисление денежных средств произведено посредством Процессингового Центра VEPay (на банковскую карт) №, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете).

Перечисление денежных средств осуществлялось на основании договора об осуществлении переводов денежных) средств и информационно-технологическом взаимодействии №И-0298/19 от 26.12.2019 г. (Заявление о присоединении к Условиям организации переводов денежных средств посредством Процессингового Центра VEPay №И-0298/19 от 26.12.2019 г.), заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», с одной стороны, ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ» с другой стороны, и ООО «ПРОЦЕССИНГОВАЯ КОМПАНИЯ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ» с третьей стороны. Во исполнение вышеуказанного договора банк оказывает услуги по переводу денежных средств в пользу получателей денежных средств, а ООО «ПРОЦЕССИНГОВАЯ КОМПАНИЯ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ» осуществляет информационно-технологическое взаимодействие между ПАС «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ». До настоящего времени Должник не исполнил своих обязательств по возврату Займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

Согласно расчету, задолженность ответчика составила 15390 руб., из которых 6156 руб. – основной долг, проценты за пользование суммой займа в период с 06.02.2022 по 05.07.2022 - 9234 руб.

В силу ст. 309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.1 ст.807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании ст.8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (с изм. внесенными Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившими в силу с 01.01.2020), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Из материалов дела следует, что срок действия договора микрозайма, заключенного между сторонами, не превышает одного года.

Расчет задолженности, представленный истцом, выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, согласно предусмотренной договором процентной ставке. Проверив указанный расчет, суд, находит его верным. Стороной ответчика такой расчет, опровергнут не был.

Таким образом, в пользу истца подлежит взыскание с ФИО1, задолженности по договору займа в размере 15 390 руб.

По встречным требованиям ФИО1 о признании кредитного договора недействительным, основания для признания спорного договора займа недействительным, отсутствуют.

Пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 7).

В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 5 статьи 166 ГК РФ, заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

П.3 ст.432 ГПК РФ определено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Факт заключения договора и выдачи денежных средств ФИО1 установлен.

В данном случае соблюдена форма заключения договора, злоупотребление правом отсутствует.

Доводы ФИО1 о том, что она не заключала договор займа не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Те обстоятельства, что ее дочь ФИО2 могла воспользоваться телефоном и взять на имя ФИО1 кредит не являются основанием для признания договора недействительным. ФИО1 добровольно отдала в пользование телефон, ФИО2 могла действовать с молчаливого согласия ФИО1, кроме того, денежные средства были выданы ФИО1 Также материалами дела подтверждается частичная оплата ответчиком ФИО1 процентов за пользование кредитом, которые были учтены истцом при расчете взыскиваемой задолженности.

Требования встречного иска ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда, в связи с неполучением ею, как потребителем своевременного предоставления ООО «МКК Кангария» необходимой и достоверной информации об услугах на русском языке, обеспечивающую возможность их правильного выбора, заключения договора займа без учета имеющихся у ФИО1 иных заключенных кредитных договоров, оказание дополнительных услуг, которые не допустимы при заключении кредитного договора, удовлетворению не подлежат.

Согласно п.п.1, 2 ст.8 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1 следует, что 07.02.1992 N 2300-1, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Аналогичные разъяснения были даны кредитным организациям Центральным банком России в письме от 29 декабря 2007 года N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из договора сторон следует, что все его условия были ими согласованы. Так, своей подписью (Аналог собственноручной подписи) ФИО1 подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе с процентной ставкой (365% годовых) и полной стоимостью займа и выразила с ними согласие.

Таким образом, при заключении оспариваемого договора до ФИО1, как заемщика, была доведена вся необходимая информация о содержании услуги, в том числе о полной стоимости займа и размере оспариваемых процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем, ее права не нарушены.

Кроме того, из представленного ответчиком предложения-оферты о заключении договора возмездного оказания услуг №КА-90722С022400 от 05.02.2022 следует, что ФИО1 заключила указанный договор, стоимость которого составила 1156 руб.

Согласно п.9 Информационного блока предложения – оферты о заключении договора микрозайма №КА-907/2512154 от 05.02.2022 следует, что обязанность заемщика заключить иные договоры – не применимо, услуги, указываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора – не применимо.

Изложенное с достоверностью подтверждает то обстоятельство, что ФИО1 имела возможность самостоятельно произвести выбор относительно необходимости заключения или незаключения договора возмездного оказания услуг.

Поскольку ФИО1 дала свое согласие на заключение договора возмездного оказания услуг, в сумму займа была обоснованно включена стоимость дополнительной услуги в размере 1 156 руб.

При этом в п.1 Информационного блока договора потребительского займа от 05.02.2022 дана детальная расшифровка суммы займа в размере 6 156 руб., из которых 5 000 - сумма займа, 1 156 руб. - денежные средства, подлежащие уплате по договору возмездного оказания услуг от 05.02.2022 №КА-90722С022400.

В связи с указанными обстоятельствами, оснований для взыскания с ответчика по встречному иску ООО «МКК Кангария» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 30000 рублей также удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Расходы на оплату услуг представителя подтверждаются платежным поручением от 10.04.2023 №11561 на сумму 5000 руб., Агентским договором №0109/2021-КА от 25.10.2021, доверенностью, выданной на имя ФИО5 С учетом разумности и справедливости, сложности дела, работы, выполненной представителем, следует определить расходы по оплате представителя в размере5 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 615, 60 руб., а также почтовые расходы в размере 74 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания Кангария» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа №КА-907/2513154 от 05.02.2022 за период с 06.02.2022 по 05.07.2022 в размере 15390 руб., в том числе 6156 руб. – сумма займа, 9234 руб. – проценты за пользование займом, а также расходы по оплате госпошлины в размере 615, 60 руб., почтовые расходы в размере 74 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5 000 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований (с учетом уточнений) ФИО1 к ООО «Микрокредитная компания Кангария» о признании договора займа недействительным, о применении последствий недействительности сделки, о взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Иванова С.С.