ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-743/2022

УИД 18RS0022-01-2022-001105-17

04 августа 2022 года с. Малая Пурга Удмуртская Республика

Малопургинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Прохоровой Т.В.

при секретаре Шадриной М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что согласно пункта 1 индивидуальных условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия № от 18.10.2018 (далее — «Общие условия») 20.03.2020 года между ЗАО «PH Банк» (далее — «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 индивидуальных условий и установленных общими условиями с приложениями №№ 1, 2, 3 и 4. В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «PH Банк». 09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «PH Банк» на АО «PH Банк». В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля LADA NEW Largus универсал, год выпуска: 2020, идентификационный номер №, в размере 699 983,00 руб. (строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 19.03.2025 года (строка 2 п. 1 Индивидуальных условий). Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия № от 18.10.2018 года представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов является одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»). В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, Заявление и Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом. Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности. Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий). Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 15,5 % годовых. В силу строки 6 п. 1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 31 числам месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 60, размер ежемесячных платежей 16 836,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 571 264,81 руб., из которой: просроченный основной долг: 544 820,84 руб., просроченные проценты: 13 929,60 руб., неустойка: 12 514,37 руб. Письмом от 31 марта 2021 года Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: LADA NEW Largus универсал, идентификационный номер: №, год выпуска: 2020. Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 623 900,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6 Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 405 535 рублей. Просит взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «PH Банк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 571 264,81 рублей, из которой: просроченный основной долг: 544 820,84 руб., просроченные проценты: 13 929,60 руб., неустойка: 12 514,37 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «PH Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 14 912,65 руб. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: LADA NEW Largus универсал, идентификационный номер: №, год выпуска: 2020, установив начальную продажную стоимость в размере 405 535 руб., в счет погашения задолженности ФИО1 перед Акционерным обществом «PH Банк» по договору потребительского кредита № от 23.03.2020 года.

В судебном заседании.

Представитель истца АО «РН Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения»), причина не явки не известна.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

20.03.2020 года между ЗАО «PH Банк» (далее — «Истец», «Банк») и (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 индивидуальных условий и установленных общими условиями с приложениями №№ 1, 2, 3 и 4. В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «PH Банк». 09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «PH Банк» на АО «PH Банк». В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля LADA NEW Largus универсал, идентификационный номер: №, год выпуска: 2020, в размере 699 983,00 руб. (строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 19.03.2025 года (строка 2 п. 1 Индивидуальных условий).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 60, размер ежемесячных платежей 16 836,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 20 марта 2020 года № по состоянию на 12 мая 2022 года, представленному АО «РН Банк», задолженность ФИО1 составляет 571 264,81 рублей, из которой: просроченный основной долг: 544 820,84 руб., просроченные проценты: 13 929,60 руб., неустойка: 12 514,37 руб.

В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Исследовав доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности основного (просроченного долга) в размере 544 820 руб. 84 коп. по кредитному договору от 20 марта 2020 года №.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На договор о кредите распространяется действие норм, регламентирующих договор займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в порядке и сроки, предусмотренные договором. Ответчик ФИО1 указанных обязанностей не выполнил, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности по сумме по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 13 929 руб. 60 коп., сумме неустойки в размере 12 514 руб. 37 коп. по договору от 20 марта 2020 года №, представленному АО «РН Банк» суд признает достоверными и законными, в связи с этим исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: автомобиля LADA NEW Largus универсал, идентификационный номер: №, год выпуска: 2020. Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 623 900,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6 Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 405 535 рублей.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи транспортного средства с использованием кредитных средств № от 18 марта 2020 года, заключенным между ООО «Форвард-Авто» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334, 348 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает.

Начальная продажная цена залогового имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем (пункт 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В связи с изложенным, поскольку ответчиком ФИО1 не выполнены обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль: LADA NEW Largus универсал, идентификационный номер: №, год выпуска: 2020,

Исходя из того, что согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 623 900,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6 Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 405 535 рублей, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены в размере 405 535 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, Поэтому суд взыскивает в пользу Акционерного общества «РН Банк» с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в сумме 14 912,65 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «РН Банк» ИНН № задолженность по Кредитному договору от 20 марта 2020 года № по состоянию на 12 мая 2022 года сумму просроченного основного долга в размере 544 820 руб. 84 коп., просроченные проценты в размере 13 929 руб. 60 коп., неустойку в размере 12 514 руб. 37 коп.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «РН Банк» на заложенное по Кредитному договору от 20 марта 2020 года № имущество: автомобиль марки LADA NEW Largus универсал, идентификационный номер: №, год выпуска: 2020, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 405 535 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «РН Банк» ИНН № расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 912 руб. 65 коп.

Полный текст решения изготовлен 09 августа 2022 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.В. Прохорова