УИД24RS0019-01-20238-000070-43

Дело № 2-69/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года Красноярский край

город Игарка

Игарский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Безруковой О.В.,

при секретаре Таболиче К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140.000 руб., размер которой устанавливается банком и в любой момент мог быть изменен банком в одностороннем порядке. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плату, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял счета-выписки. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ответчику заключительного счета, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 67.567 руб. 57 коп., в том числе, сумма основного долга 62.62.847 руб. 57 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 0 руб. – просроченные проценты, сумма штрафов 4.720 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссии 0 руб. – плата за обслуживание кредитной карты, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенного о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. При обращении с исковым заявлением представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия на три года, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена, что подтверждается распиской в получении судебной повестки.

В силу ч. 1 ст. 10 ГК РФ злоупотребление правом не допускается. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ч. 1 ст. 35 ГПК РФ).

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание не может рассматриваться как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В этой связи, полагая, что истец и ответчики определили порядок защиты процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, руководствуясь требованиями ч. 3 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценивая представленные доказательства в их совокупности с позиции достоверности, достаточности и объективности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. При отсутствии вдоговоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкойбанковскогопроцента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что АО«ТинькоффБанк», переименованным с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договоркредитной карты № с лимитом задолженности 140.000 руб.

Как следует из заявления-анкеты на оформлениекредитнойкартыот ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком, ФИО1 просит заключить с ней договоркредитнойкартыи выпуститькредитнуюкартуна указанных в заявлении-анкете условиях по тарифному плану: 1.0, ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного обслуживания банковских карт о всеми приложениями и Тарифами. Кроме того, она была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в заявлении-анкете, согласилась быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка и поручила Банку удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

Согласно Общим условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ председателем Правления банка, договорзаключается путем акцептабанкомоферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанными в счете-выписке. При не оплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. При не получении счета-выписки в течение десяти календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Не получение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им свои обязательств по договору (п.п. 5.6, 5.5). Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами; лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 6.1); клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности, на сумму предоставленного кредитабанкначисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета (п.п. 7.2, 7.3). Также клиент обязуется оплачиватьвсе комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями и Тарифами (п. 4.7).

Согласно п. 11.1 Общих условий в случае невыполнении клиентом своих обязательств по договору банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, платах, штрафах, размере задолженности по договору.

Договор кредитной карты считается расторгнутым с момента исполнения банком или клиентом всех своих обязательств по договору (п. 11.6).

Условия, указанные в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифный план в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Тарифным планом 1.0 помимо беспроцентного периода (до 55 дней) предусмотрены: базовая процентная ставка 12,9 5 годовых, плата за обслуживание основной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 руб.; минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 руб.;

штраф за неуплату минимального платежа: 590 руб. - первый раз, 1% от задолженности плюс 590 руб. - второй раз подряд, 2 % от задолженности плюс 590 руб. - третий и более раз подряд; процентная ставка покредиту: при с своевременной оплате минимального платежа) 0.12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 5 плюс 390 руб.

ФИО1 с Общими условиями выпуска и обслуживаниякредитныхкарт, Тарифным планом: 1.0 была ознакомлена и обязалась их соблюдать, что подтвердила своей подписью в заявлении-анкете.

Согласно заявлению-оферте акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно, активациякредитнойкарты или получение банком первого реестра платежей. Как следует из выписки по счету кредитнаякарта была активирована ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, между "ТинькоффКредитные Системы" Банк (ЗАО) и ответчиком был заключен договоркредитнойкарты №.

Срок возвратакредитаи уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Обязательства по кредитному договору, в том числе доведения до ФИО1 его условий, порядка пользования кредитной картой и уплаты пени, банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

ФИО1 обязательства по договору не были исполнены своевременно и надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Как следует из выписки по счету, с момента активации карты, ответчик использовал кредитные средствабанка, однако обязательства по возврату, оплате минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в погашение долга произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из п.п. 6.2, 5.8 Общих условий клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифным планом; в случае не согласия с информацией, указанной в счете-выписке обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении указанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Учитывая неоднократное неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, банк выставил ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет и потребовал погасить всю сумму задолженности в полном объеме 67.567 руб. 57 коп., включая кредитную задолженность 62.847 руб. 57 коп., иные платы и штрафы 4.720 руб., однако данное требование оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженности ответчика перед банком составляет 67.567 руб. 57 коп., из которых: 62.847 руб. 57 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 4.720 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Доказательств исполнения обязательств покредитномудоговору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности в полном объеме ФИО1 не представила.

Расчетсуммзадолженностипроверен судом, является правильным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитногодоговора №, согласуется с выпиской из лицевого счетаответчика.

Из представленных ответчиком платежных документов, подтверждающих частичную выплату денежных средств по указанному договору, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик почтовым переводом - получатель АО «Тинькофф банк» произвела платеж в сумме 4.500 руб. в счет выплаты кредита, который при расчете задолженности истцом не учтен.

При этом, судом была запрошена счет-выписка, в том числе и за июнь месяц 2017 г., которая истцом не представлена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и статьями12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности сторон гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено доказательств, опровергающих доводы ответчика о том, что ею ДД.ММ.ГГГГ произведена частичная оплата по договору кредитной карты

в сумме 4.500 руб., которые подлежат учету при определении судом суммы задолженности по договору кредитной карты.

С учетом вышеизложенного, требование истца овзысканиис ФИО1 задолженностипо договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению частично в сумме 63.067 руб. 57 коп. (67.567 руб. 57 коп. - 4.500 руб.).

При обращении в суд истец понес дополнительные расходы в виде оплаты государственной пошлины.

Учитывая, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФи подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в пользу истца в сумме 2.092 руб. 03 коп., то есть пропорционально удовлетворенной части требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 63.067 руб. 57 коп. и в порядке возврата государственную пошлину в сумме 2.092 руб. 03 коп., всего 65.159 руб. 60 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Игарский городской суд Красноярского края.

Председательствующий О.В. Безрукова

Мотивированное решение изготовлено 21.07.2023 г.