Дело № 2-3673/2023

УИД: 11RS0002-01-2023-002128-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воркута 07 декабря 2023 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В.

при секретаре Матюшкиной А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследникам ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> ... в размере 63 826,93 руб., также просило взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 114,81 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между истцом и ФИО3 заключён кредитный договор .... По условиям кредитного договора истец предоставил ФИО3 кредитную карту с пополняемым лимитом. По состоянию на <дата> общая задолженность по кредитному договору составляет 63 826,93 руб.. <дата> ФИО3 умерла, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с его наследников в пределах стоимости принятого ими наследства умершего заёмщика.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО2.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, извещение, направленное по адресу регистрации ФИО2, возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в представленных письменных возражениях указала, что истцом не доказана передача денежных средств по договору, дополнительно пояснив, что для подтверждения перевода денежных средств истцу необходимо представить расчетный документ (первичный учетный документ). Полагает недоказанным факт отсутствия договора страхования. Просит в иске отказать.

Третье лицо АО СК "Совкомбанк жизнь" о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительных причина неявки не сообщило, о рассмотрении дела в их отсутствие не просило.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809, ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части; заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

<дата> ФИО3 подала заявление в ПАО «Совкомбанк» на открытие банковского счёта в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заключение с ней договора расчётной карты и выпуск расчётной карты согласно условиям тарифа «Карта «Халва», на основании которого с ней заключён кредитный договор ... по которому ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО3 кредит в размере 75 000,00 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей установлены тарифами банка, общими условиями договора потребительского кредита (п.6 индивидуальных условий).

Согласно тарифам минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую заключению договора, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами по банковскому продукту «Карта «Халва». За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), предусмотренной Тарифами банка.

По состоянию на 30.05.2023 образовалась задолженность по возврату ссудной задолженности в размере 53912,80 руб., за нарушение условий договора начислена неустойка в размере 8404,45 руб. за период с 05.12.2021 по 09.02.2023, задолженность по комиссиям 1509,68 руб. за период с 21.04.2019 по 21.05.2021, всего задолженность составила 63 826,93 руб.

Согласно актовой записи о смерти ... от <дата> ФИО3 умерла <дата>

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Исходя из ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу ст.ст. 1175, 323 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Как разъяснено в п.п. 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, нормы ГК РФ допускают перемену лиц обязательства.

Согласно ч. 1ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, в силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если он: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

17 июня 2021 г. нотариусом Воркутинского нотариального округа ФИО1 на основании заявлений ФИО2, ФИО2 о принятии наследства по закону, заведено наследственное дело ....

В силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из материалов наследственного дела на дату смерти ФИО3 принадлежали:

квартира по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 918 615,71 руб.;

квартира по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1 974 453,80 руб.;

Денежные средства на счетах:

... – 33 720,62 руб.

...–7,59 руб.

... – 19 357,96 руб.

... – 344,71 руб.

... – 115 282,69 руб.

...–19 199,01 руб.

... – 39,45 руб.

... – 356,00 руб.

... – 1 506,05 руб.

Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество ФИО3 состоит из денежных средств, находящихся на счетах в банке в общей сумме 189 814,08 руб., квартир, расположенных по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 918 615,71 руб. и <адрес>, с кадастровой стоимостью 1 974 453,80 руб.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Доводы ФИО2 о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора необоснованны. По требованиям о взыскании задолженности обязательный досудебный порядок урегулирования спора законом не установлен.

По доводам ФИО2 факт предоставления банком денежных средств должен быть подтвержден ордером. Доводы ФИО2 в указанной части судом отклоняются. В подтверждение исполнения обязательств по предоставлению кредита банк представил выписку по счету с отражением всех расчетных операций по карте владельца, в том числе с отражением сведений об исполнении обязанности заемщика по внесению платежей по кредиту. Данное доказательство в совокупности с иными исследованными по делу доказательствами, а именно анкетой заемщика, индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, заявлением на включение в программу добровольного страхования, заявления на подключение услуг «защита платежа», подписанными ФИО3 собственноручно, суд признает относимым, допустимым и достаточным для подтверждения факта предоставления денежных средств заемщику. Ответчик, не соглашаясь с требованиями банка, в свою очередь, доказательств, опровергающих факт заключения кредитного договора с ФИО3, не представил.

Также судом отклоняется довод ответчика о недоказанности факта отсутствия договора страхования ФИО3

По сообщению ПАО «Совкомбанк» заключённый кредитный договор от <дата> ... не был застрахован. <дата> ФИО3 подала заявление на включение в программу добровольного страхования, также ФИО3 просила заключить с ней договор добровольного группового страхования жизни и несчастных случаев и подключила услугу «защита платежа», которая является отдельной добровольной платной услугой банка, размер ежемесячной платы которой составляет 299 руб., но не более 2,99% от фактической задолженности по договору. Выгодоприбретателями по договору добровольного группового (коллективного) страхования является ФИО3, а в случае ее смерти – наследники (п.2, п.3 заявления на подключение услуг «Защита платежа»).

Из письменных объяснений истца следует, что ПАО «Совкомбанк» перевел в одностороннем порядке всех клиентов с тарифным планом «Халва с защитой платежа» на тарифный план «Халва с альтернативным платежом», согласно которого комиссия по защите платежа перестала входить с минимальный платеж. Уведомление о смене тарифа направлено ФИО3 на номер телефона ... <дата> в 11:58 смс сообщением. Выпиской по счету кредитной карты подтверждается, что плата за услугу «Защита платежа» ФИО3 вносилась <дата>, <дата>, <дата>,<дата>, <дата>, <дата>, далее плата за услугу «защита платежа» не взималась.

Ответчик, ссылаясь на наличие договора страхования, в нарушение ст. 56 ГПК РФ соответствующих доказательств суду не представил.

Таким образом, из материалов дела следует, что на дату смерти ФИО3 не была застрахована по договору добровольного группового (коллективного) страхования.

Учитывая, что ответчики, являясь наследниками, приняли наследственное имущество, в связи с чем в силу положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, приняли неисполненные обязательства наследодателя, в данном случае обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества превышает задолженность по кредитному договору, следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с наследников ФИО2, ФИО2, подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору ... от <дата> в размере 63 826,93 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины (платежное поручение № 98 от 31.05.2023 на сумму 2 114,81 руб.)

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с ФИО2, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору ... от <дата> в размере 63 826,93 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины 2 114,81 руб., всего 65 941,74 руб. (шестьдесят пять тысяч девятьсот сорок один рубль 74 коп.)

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми через Воркутинский городской суд РК в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (12.12.2023).

Председательствующий Н.В. Полякова