Дело ........

УИД-26RS0........-88

Решение

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года ......

Курский районный суд ...... в составе:

председательствующего судьи Смирновой Е.Н.,

при секретаре Клинчаевой А.В.

с участием:

адвоката Цалоевой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Курского районного суда ...... гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности" о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО "Согаз" о взыскании части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ......... между ним и ответчиком, одновременно с заключением кредитного договора с Банком ВТБ, был заключен договора страхования жизни и здоровья. Срок страхования по договору был установлен с ......... по ......... - на весь период действия кредитного договора. Им была уплачена страховая премия в пользу ответчика в размере 220 281 рубль, которые он перечислил в пользу страховой компании в день получения кредита. Свои обязательства по кредитному договору он исполнил досрочно, задолженность погашена в полном объеме. Существование страхового риска прекратилось, так как, согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить его задолженность перед банком, а в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также, за счет иных средств страховщиков. В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также, с их смертью в результате несчастного случая, или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, или иным третьим лицам. Согласно ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования, одна сторона (страховщик), обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого, названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая). Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также, с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности. В связи с тем, что он досрочно погасил задолженность по кредитному договору, это привело к сокращению страховой суммы до нуля. В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу, возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи). Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае, подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также, с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования. Перечень приведенных в п.1 ст.958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования, не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего, на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то, согласно п.1 ст.958 ГК РФ, действие договора страхования от несчастных случаев прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах, существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых, проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату, становится невозможным. В таком случае, на основании положений абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В связи с изложенным, ответчик обязан вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере 191 208 рублей из расчета пропорции: прошел 241 день с даты получения до полного погашения или 13 % срока всего страхования, осталось 1585 дней - 87 % страховой премии подлежит возврату.

На основании изложенного, в соответствии со ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.13,31 Закона «О защите прав потребителей» просит расторгнуть заключенный между ним и ответчиком ......... договор страхования, взыскать с ответчика в его пользу неиспользованную часть страховой премии в размере 191 208 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании адвокат Цалоева И.Ю., действующая в интересах истца ФИО1, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске. Одновременно, в их обоснование суду поясняла, что к спорным правоотношениям подлежат применению положения Федерального закона №483-ФЗ от ......... о внесении изменений в ст.ст. 7 и 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 9.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", вступившего в силу ......... и улучшающего положение истца, как стороны по договору. ......... между истцом и ответчиком, одновременно с заключением кредитного договора с Банком ВТБ был, заключен договора страхования жизни и здоровья. Срок страхования по договору был установлен с ......... по ......... - на весь период действия кредитного договора. Истцом была уплачена страховая премия в пользу ответчика в размере 220 281 рубль, которые он перечислил в пользу страховой компании в день получения кредита. Указанный договор страхования заключен истцом в обеспечение обязательств по кредитному договору поскольку, согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была бы оплатить его задолженность перед банком. Заключение указанного договора страхования не являлось обязательным условием при заключении кредитного договора или его неотъемлемой частью, однако, условия кредитного договора предусматривали в случае заключения и предоставления заемщиком такового, льготные условия по процентной ставке, что отражено в п.4 договора займа и что, при такой значительной сумме кредита, являлось для истца безусловно существенным. Вместе с тем, свои обязательства по кредитному договору истец исполнил досрочно, задолженность погашена в полном объеме. Существование страхового риска прекратилось, так как кредит погашен досрочно и страховая сумма равна нулю.

По основаниям изложенным в иске, а также в судебном заседании, просила заявленные ФИО1 исковые требования удовлетворить в полном объеме, расторгнуть заключенный между ФИО1 и АО "Согаз" ......... договор страхования, взыскать с ответчика в его пользу неиспользованную часть страховой премии в размере 191 208 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Представитель ответчика, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО "Согаз", а также письменные возражения на иск, в соответствии с которыми в удовлетворении заявленных ФИО1 исковых требований просят отказать в полном объеме по изложенным в возражениях основаниям.

Выслушав адвоката Цалоеву И.Ю., исследовав материалы дела, оценив представленные суду письменные доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам:

По смыслу положений ст.11 ГК РФ, ч.1 ст.3 ГПК РФ судом осуществляется судебная защита нарушенных, оспариваемых гражданских прав и законных интересов, за которой в суд вправе обратиться любое заинтересованное лицо в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ......... между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор ........ на сумму 2039641 рубль, сроком на 60 месяцев.

Также ......... ФИО1 с АО "Согаз" заключен договор страхования с выдачей полиса «Финансовый резерв» (версия 2.0) №FRVTB........ по программе «Оптима» со сроком действия по ..........

Договор страхования заключен в соответствии с правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0).

В подтверждение указанных обстоятельств в материалы дела представлен полис-оферта №FRVTB........, которым подтверждено заключение сторонами договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», являющимися неотъемлемой частью страхового полиса.

В силу п.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование /страхового случая/.

В полисе №FRVTB........, также указано, что договор страхования действует по 24 ч. 00 мин. ........., при этом выгодоприобретателем по договору страхования указано только застрахованное лицо, либо его наследники.

Страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни.

Страховая сумма установлена в размере 2 039 641,00 рублей, ее размер в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным.

Все существенные условия заключенного ......... договора страхования, сторонами согласованы и подписаны. Вся необходимая и достоверная информация, в полном объеме доведена до потребителя при заключении договора в наглядной и доступной форме, не затрудняющей визуальное восприятие текста. Договор страхования заключен потребителем, который имел возможность отказаться от оформления полиса или застраховаться по своему выбору в любой другой страховой компании, по своему желанию и усмотрению.

Истец добровольно и осознано принял решение воспользоваться услугами конкретной страховой компании – АО "Согаз", с которой заключил самостоятельный договор страхования.

Доказательств обратного суду представлено не было, равно как не имеется в материалах дела доказательств, указывающих на понуждение заемщика к страхованию, свидетельствующих о том, что у заемщика не было возможности заключить кредитный договор без заключения договора личного страхования, совершения кредитной организацией действий, направленных на отказ либо уклонение от заключения кредитного договора без осуществления заемщиком страхования рисков жизни и здоровья.

Факт заключения договора страхования на приведенных условиях, а также факт своевременной и полной уплаты страховой премии сторонами по делу не оспаривается.

Одновременно, судом установлено, что задолженность ФИО1 по кредитному договору ........ от ......... по состоянию на ......... полностью погашена, договор закрыт ........., что подтверждено выданной Банком ВТБ (ПАО) справкой.

......... ФИО1 обратился в АО "Согаз" с заявлением о досрочном прекращении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии, в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

Письмом № СГр-00030634 от ......... АО "Согаз" уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований.

......... в адрес АО "Согаз" поступила претензия ФИО1 о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 191 208 рублей 00 копеек, в связи с досрочным исполнением обязательств кредитному договору.

......... АО "Согаз" письмом №СГ-82707 уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований.

В порядке установленном действующим законодательством, истец обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованиями о взыскании неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным расторжением договора добровольного страхования, по результатам рассмотрения которых Финансовым уполномоченным принято решение №У-22-77246/5010-003 от ......... об отказе в удовлетворении требований ФИО1.

Ч.3 ст.25 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" установлено, что в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Настоящее исковое заявление поступило в суд в срок, установленный ст.25 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от ......... ........ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В абзаце 2 пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Заключенным между ФИО1 и АО «Согаз» договором страхования такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора не предусмотрено.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Само по себе досрочное погашение заемщиком кредита к таким обстоятельствам, влекущим за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, не относится.

Юридически значимым обстоятельством при разрешении настоящего спора является вопрос о том, происходит ли уменьшение страховой суммы вплоть до нуля в зависимости от погашения задолженности застрахованного лица по кредитному договору.

В рассматриваемом конкретном случае условиями договора страхования возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору не предусмотрен.

Заключенный ......... между ФИО1 и АО «Согаз» договор страхования является самостоятельным договором и не зависит от условий кредитного договора ........ от ........., заключенного между истцом и Банком ВТБ (ПАО).

Из содержания условий заключенного между сторонами договора усматривается, что независимо от установления по определенным сторонами рискам страховой суммы равной (тождественной) величине первоначальной суммы кредита, она, вместе с тем, является единой, составляет 2 039 641 рубль и, в последующем, остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от его досрочного погашения.

Согласно пункту 6.5.1 Условий страхования при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

При отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со статьей 958 ГК РФ не подлежит возврату (подпункт 6.5.2 Условий страхования).

ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о возврате страховой премии по истечении срока, установленного пунктом 6.5.1 Условий страхования, который не предусматривает возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента вступления договора страхования в силу.

Условиями страхования (п.6.4.6) предусмотрено, что Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Вместе с тем, таких обстоятельств, поименованных в п.1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.6.4.6. Условий страхования по данному делу не имеется, поскольку, как было указано выше, анализ положений заключенного сторонами договора страхования свидетельствует о том, что согласованный сторонами размер страховой суммы является единым и фиксированным и напрямую не связан с размером задолженности ФИО1 по кредитному договору ........ от ........., действие договора страхования не зависит от действия кредитного договора, так как он продолжает действовать и после погашения истцом кредитной задолженности.

Выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов ФИО1 не обусловлена наличием долга по кредиту, договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту.

После полного погашения истцом кредита возможность наступления страхового случая по определенным сторонами рискам не отпала.

Анализ предоставленных сторонами доказательств свидетельствует о том, что условия договора страхования на протяжении срока его действия, а также условия страхования не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма после погашения истцом кредитных обязательств будет равна нулю.

С учетом изложенного, доводы иска о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении истца и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1,3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, применительно к установленным по делу обстоятельствам, находит ошибочными, основанными на неверном толковании действующего законодательства в совокупности с условиями заключенного между сторонами договора страхования.

Указанная правовая позиция неоднократно высказывалась высшими судебными инстанциями, в том числе Верховным Судом Российской Федерации в определении от ......... ........-КГ18-55 указано, что в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно, договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В пп.7,8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ........., разъяснено, что досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, если страховая сумма равная величине первоначальной суммы кредита, остается неизменной в течение всего срока действия этого договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия этого договора страхования и размер страховой выплаты не зависит от досрочного возврата кредита от суммы остатка по кредиту.

Поскольку иное договором страхования между сторонами не предусмотрено, правовых оснований для возврата страховой премии по мотивам отказа застрахованного лица от участия в программе страхования и расторжения заключенного между сторонами договора страхования по доводам заявленного иска не имеется, равно как не установлено по данному делу нарушений ответчиком прав истца как потребителя и предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований о взыскании штрафа, предусмотренного Законом РФ от ......... ........ "О защите прав потребителей".

Так, согласно разъяснениям, изложенным в абз. 1 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ......... ........ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Вопросы досрочного отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования и последствий такого отказа, предусмотрены специальной нормой (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации), согласно которой при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении заявленных ФИО1 к акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности" исковых требований о расторжении заключенного ......... договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, взыскании с АО "Страховое общество газовой промышленности" неиспользованной части страховой премии в размере 191 208 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в ......вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Курский районный суд ...... в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья Е.Н. Смирнова

Мотивированное решение изготовлено ..........