№ 2-3447/2025 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2025 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бесаевой М.В.,

при секретаре Колобовой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось с вышеназванным иском в суд, указав, что 03.12.2023 между ООО МФК «Вэббанкир» (займодавец) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор микрозайма №. ООО МФК «Вэббанкир» выполнило принятые на себя обязательства. Заемные денежные средства выданы ответчику, однако ответчик в свою очередь принятые на себя обязательства не исполнил. 26.08.2024 между ООО МФК «Вэббанкир» (цедент) и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (цессионарий) был заключен договор уступки права требования и перевода долга по данному договору займа, заключенного с ФИО1. Так как сумма долга до настоящего времени не возвращена, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 03.12.2023 года в размере 27774,09 рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами в размере 28847,08 рублей, штраф в размере 818,83 рублей, госпошлину в размере 4000 рублей.

Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещенаи надлежащим образом. От ответчика имеется заявление о пропуске срока исковой давности, просит в иске отказать.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Истец обратился в суд после отмены определением мирового судьи от 20.01.2025г. судебного приказа № от 01.11.2024г. о взыскании с ФИО1 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» задолженности по договору займа.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК Российской Федерации).

В силу ст.421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 03.12.2023 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор нецелевого потребительского микрозайма №, по условиям которого заемщику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком на 153 дней, по 03.05.2024 года под 292% годовых.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий течение срока действия договора займа начинается с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика (в том числе с помощью системы быстрых платежей банка), указанную им в заявлении, либо с даты получения суммы займа наличными в пунктах выдачи, либо с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему ЮMoney заемщику, с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему QIWI Кошелек заемщику в зависимости от выбранного заемщиком способа получения займа, указанного им в заявлении, до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору, а именно уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за пользование займом, а случае просрочек – начисленной неустойки.

Согласно пунктам 3.1, 3.4 правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов ООО МФК "ВЭББАНКИР", утвержденных приказом от 22.04.2022 года № 14/П (далее - правила), для получения микрозайма заемщик должен заполнить заявление на сайте общества/в мобильном приложении "WEBBANKIR" и передать его заимодавцу способом, указанным на сайте. При этом обращаясь с данным заявлением, заявитель дает согласие на обработку обществом предоставляемых персональных данных, которые позволяют обществу идентифицировать заявителя в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных».

Договор заключается через личный кабинет заемщика либо посредством сервиса общества в системе мгновенного обмена сообщениями Telegram, «WhatsApp», «Viber». Договор подписывается со стороны заявителя/заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода), при этом согласие на использование электронной подписи (SMS-кода) заявитель дает в соответствии с условиями настоящих правил. График платежей является приложением к договору и предоставляется заемщику одновременно с ним (пункты 3.4, 3.11, 3.12 Правил).

Согласно пункту 3.12.1 правил заявитель/заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанные им электронные документы (в том числе заявление и договор) путем применения электронной подписи (SMS-кода) в силу пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания таких документов равным по юридической силе с документами, составленными на бумажном носителе и подписанными собственноручной подписью заявителя/заемщика. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора - является факт получения заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Договор считается заключенным с момента перечисления обществом заемщику суммы микрозайма на банковскую карту заемщика, указанную им личном кабинете на сайте общества / в мобильном приложении "WEB BANKIR", либо с момента получения (востребования) суммы микрозайма наличными денежными средствами через систему CONTACT в пунктах ее обслуживания (ее банках партнеров) в соответствии с условиями заключенного договора, настоящими Правилами и действует до полного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договору (пункт 3.14 Правил)

Доказательством факта заключения договора является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Денежные средства в сумме 30 000 рублей перечислены ФИО1, на киви кошелек, что подтверждается справкой об осуществлении перевода.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 03.12.2023 года договора микрозайма на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и правилах предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов общества.

Согласно индивидуальным условиям договор микрозайма заключен на срок 153 календарных дней, с установлением платежной даты – 03-09 число каждого месяца сроком до 03.05.2024г.

Стороны оговорили, что микрозайм предоставляется заемщику на платной основе. Процентная ставка за пользование микрозаймом установлена в размере 292% годовых от суммы займа за пользования денежными средствами (или) (пункт 4.1 правил, пункт 4 индивидуальных условий).

Согласно графику платежей заемщик производит возврат суммы займа и уплату процентов 5 раз платежами в размере 11100 рублей, последний платеж вносится 03.05.2024г. в сумме 11768,39 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

Обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 30 000 рублей выполнены займодавцем надлежащим образом, что не опровергается ФИО1

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку ответчик ФИО1 обязательства по возврату микрозайма и уплате процентов не исполнила в установленный в договоре срок, при этом доказательств обратного ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено в материалы дела, то согласно положениям статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО МФК «ВЭББАНКИР» вправе потребовать от заемщика исполнения указанных обязательств в судебном порядке.

Вместе с тем, как установлено судом, ООО МФК «ВЭББАНКИР» (цедент) и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (цессионарием) 26.08.2024 года заключили договор уступки прав требования №, в соответствии с которым ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступил право требования задолженности по договору микрозайма № от 03.12.2023, заключенному с ФИО1, истцу.

В соответствии с пунктами 1, 2 договора уступки прав требований от 26.08.2024 года цедент передает, а цессионарий принимает права в полном объеме к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, в том числе по договору займа, заключенному с ФИО1, в части имущественных прав требований неуплаченных должником сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договору займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания договора уступки прав требований, а также права на возмещение убытков, причиненных неисполнением должником обязательств, установленных договором займа, и другие связанные с требованиями права, в том числе обеспечивающие исполнение обязательств должником.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 договора потребительского займа (микрозайма) от 03.12.2023 года предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Так, в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по настоящему договору, по истечении 14 (четырнадцати) дней после наступления платежной даты, заимодавец вправе заключить с третьим лицом агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по настоящему договору или осуществить уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.

При заключении указанного договора заемщик ФИО1 была поставлена в известность о праве ООО МФК «ВЭББАНКИР» производить уступку права требования по договору микрозайма другому лицу и выразила свое согласие на проведение уступки прав требований.

Согласно приложению № 1 к договору цессии от 26.08.2024 года размер уступаемых прав по договору микрозайма от 03.12.2023 года составил 57440 рублей.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что к истцу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в установленном законом порядке перешло право требования задолженности по договору микрозайма от 03.12.2023 года, заключенному с ФИО1

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 по договору займа от 03.12.2023 года составляет 57440 рублей, из которых: просроченный основной долг – 27774,09 рублей, неоплаченные проценты – 28847,08 рубля, неустойка - 818,83 рублей.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов, что следует из представленного суду расчета задолженности и не опровергнуто в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в ходе судебного разбирательства ответчиком. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по договору займа, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного договора. Проценты за пользование займом исчислены истцом на сумму основного долга исходя из процентной ставки, предусмотренной условиями договора в период его действия, а за пределами действия договора – в соответствии с предельными значениями полной стоимости потребительских кредитов займов, заключаемых в 4 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. При этом, сумма начисленных процентов в совокупности с суммой начисленной неустойки не превышает предел, установленный законодателем в пункте 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, то есть полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Также, согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора микрозайма) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

При этом, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292 % при их среднерыночном значении 345,849%, соответственно, что не превышает размер процентов предусмотренных договором микрозайма от 03.12.2023 года.

Таким образом, поскольку подписав договор микрозайма, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, по возврату кредита и уплате процентов, а также выплате неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение займа и уплату процентов в срок, предусмотренный договором и графиком, не внесла, в связи с чем имеет непогашенную задолженность, то исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

С ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от 03.12.2023, в сумме 57440 рублей.

Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения начисленной неустойки суд не усматривает, поскольку доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства в материалы дела не представлено.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно платежным поручениям № от 15.10.2024 года и № от 12.05.2025 года истцом НАО «Первое коллекторское бюро» за рассмотрение настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 4000 рублей.

Поскольку исковые требования общества удовлетворены, то с ответчика ФИО1 в пользу истца в счет возмещения понесенных им расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию названная выше сумма.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №), в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 03.12.2023 года в размере 57440 рублей, из которых: 27774,09 рублей – основной долг, задолженность по процентам за пользование денежными средствами в размере 28847,08 рублей, штраф в размере 818,83 рублей, а также госпошлину в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Оренбурга.

Судья подпись подпись М.В.Бесаева

Решение в окончательной форме принято 08 августа 2025 года.

Судья: КОПИЯ ВЕРНА

Идентификатор гражданского дела № 56RS0042-01-2025-003433-92

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-3447/2025