2-4233/2025

44RS0001-01-2025-006500-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2025 года г. Кострома

Свердловский районный суд города Костромы в составе судьи Ковунева А.В., при ведении протокола помощником судьи Киселевой А.Д. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратились в Свердловский районный суд г. Костромы с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит суд, расторгнуть кредитный договор № от 05.10.2022 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 05.10.2022 года за период с 25.12.2024 года по 30.07.2025 года (включительно) в размере 1998984,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 74989,84 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь 39.4 кв.м., кадастровый №, адрес: <адрес> установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2125426,50 руб., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. В обоснование иска указано, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 05.10.2022 года выдало кредит ФИО1 в сумме 2012000 руб. на срок 360 мес. под 10.10% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общая площадь 39.4 кв.м., кадастровый №, адрес: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечисление ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Указывают, что Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.12.2024 года по 30.07.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1998984,12 руб., в том числе: просроченные проценты – 10043,21 руб., просроченный основной долг – 1988252,81 руб.,., неустойка за просроченный основной долг – 127,79 руб., неустойка за просроченные проценты – 560,31 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование не выполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился просили рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.113-116 ГПК РФ по адресу места жительства, указанному в кредитном договоре, судебное извещение адресатом не получено по неизвестным суду причинам, почтовое отправление возвращено в адрес суда по истечении срока хранения.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст.233 ч.1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства

На основании изложенного, учитывая то обстоятельство, что ответчик в судебное заседание не явился, о причинах не явки в судебное заседание не сообщила, рассмотреть деле в свое отсутствие не просила, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере или на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ досрочно займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как следует из материалов дела, 05.10.2022 года ФИО1 <дата> г.р. и ПАО Сбербанк России заключили кредитный договор № с учетом Общих условий кредитования.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 2012000 руб. сроком на 360 месяцев под 10.10% годовых. Погашение осуществляется аннуитетными платежами согласно графику.

Банком совершено зачисление кредита на расчетный счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк в соответствии с заявлением заемщика, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита на номер ссудного счета №.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.13 индивидуальных условий договора).

Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком (Общие условия кредитования).

То факт, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в полном объеме подтверждается представленными суду документами, ответчиком со своей стороны в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, ФИО1 предоставила залог (ипотеку) недвижимого имущества – квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость установлена сторонами в размере 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимости объекта недвижимости, рассчитанной банком (п. 11 индивидуальных условий).

Согласно отчету № от 14.09.2022 года ООО «Ростоценка Валерия» стоимость названной кварты определена в размере 2361585 руб., таким образом с учетом процента определенного сторонами залоговая стоимость установлена в договоре в размере - 2361585 руб.*90/100, т.е. 2125426,50 руб.

Как следует из представленных истцом доказательств, заемщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по погашению кредита в связи с чем за заемщиком образовалась задолженность в размере 1998984,12 руб., в том числе: просроченные проценты – 10043,21 руб., просроченный основной долг – 1988252,81 руб.,., неустойка за просроченный основной долг – 127,79 руб., неустойка за просроченные проценты – 560,31 руб.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив 05.05.2025 года в адрес ответчика требование о необходимости погасить образовавшуюся задолженность в срок до 04.06.2025 года. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При рассмотрении данного гражданского дела ответчиком расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору не оспаривался, в суд мотивированных возражений от нее не поступало. Суд считает возможным положить в основу решения данный расчет, представленный истцом, составленный в соответствии с условиями кредитного договора, проведенным в рамках его исполнения платежами. Доказательств обратного суду не представлено.

Суд полагает, что представленными истцом в материалы дела доказательствами, подтвержден факт заключения между кредитором и заемщиком кредитного договора, обеспеченного залогом, исполнения обязательств по нему со стороны кредитора, а также того факта, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, в связи с чем за ним образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.

При разрешении исковых требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

Как отмечено выше, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, ФИО1 предоставила залог (ипотеку) недвижимого имущества – квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

В силу ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу п. 2 ст. 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Кроме того, п. 2 ст. 348 ГК РФ, предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В ст. 5 данного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание (п. 1 и 2 ст. 6 Закона).

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая приведенные требования закона, вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что у банка возникло право обращения взыскания на предмет залога.

Как следует из представленной истцом в материалы дела выписки из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: <адрес> на праве собственности принадлежит ФИО1 право в том числе ограничено ипотекой в силу закона в пользу ПАО Сбербанк.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по возврату кредита, суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, при этом начальную продажную стоимость суд полагает возможным, в соответствии с вышеприведенной ной нормой ст. 340 ГК РФ, определить исходя их согласованной сторонами в договоре, т.е. 2125426,50 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Суд считает довод истца о том, что продолжительное и систематическое неисполнение ответчиком обязательств, взятых им на себя на основании кредитного договора, являются существенными нарушением договора со стороны заемщика, является обоснованным и подтвержденным представленными в материалы дела доказательствами.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором. Данное условие, определенное законом и договором между сторонами, истцом соблюдено.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга истец в требовании от 05.05.2025 года не только потребовал у заемщика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, а так же предложил расторгнуть кредитный договор. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Сведений о том, что ответчик ответила названое требование, в том числе на предложение о расторжении кредитного договора, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора № от 05.10.2022 года подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в соответствии с ценой иска, а так же имущественными требованиями, не подлежащими оценке (обращение взыскания на заложенное имущество) и по требованию о расторжении договора, в размере 74989,84 руб., что подтверждается платежным поручением № от 01.08.2025 года. Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, в соответствии о ст. 98 ГПК РФ данные судебные расходы истца подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.10.2022 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> г.р., уроженки <адрес>, СНИЛС №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 05.10.2022 года, в размере 1998984 рубля 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 74989 рублей 84 копейки.

В целях взыскания задолженности по кредитному договору № от 05.10.2022 года обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на предмет залога: жилое помещение общей площадью 39,4 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 2125426 рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд города Костромы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ковунев А.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 06.10.2025 года.