дело № 2-138/2025 (2-618/2024)

УИД 59RS0037-01-2024-000941-79

заочное

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 февраля 2025 года

п. Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края в составе председательствующего Ярушиной А.А. при секретаре судебного заседания Вязовиковой О.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (далее ПАО «Банк Уралсиб») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 376 411,71 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства; расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 344,46 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания предложения на заключение кредитного договора, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 784 987 руб. под 12,9 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под залог автомобиля <данные изъяты> В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Направленное ДД.ММ.ГГГГ банком уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность, ответчиком оставлено без удовлетворения. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательства (л.д.5-6об.).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивая на удовлетворении иска в полном объеме, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.115,116-118).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, при этом судом приняты надлежащие меры по извещению его о времени и месте рассмотрения дела; об уважительности причин своей неявки ответчик суд в известность не поставил, об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал, в связи с чем, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства (л.д.114).

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Банк Уралсиб» путем подписания ФИО1 предложения о заключении кредитного договора и акцептом банком данного предложения заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 784 987 руб. на потребительские цели, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием процентной ставки по кредиту 12,9% годовых (л.д.61-63).

В соответствии с п. 3.1, п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет клиента; кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет клиента.

Пунктом 4.1 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных платежей (л.д.79).

Ответчик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа – 17 820 руб. и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере и в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и индивидуальными условиями кредитного договора (л.д.61-62).

ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика банком были зачислены денежные средства по кредитному договору №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.89-93).

В соответствии с условиями, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий).

Также исполнение обязательств обеспечивается залогом транспортного средства автомобиля № (идентификационные признаки приобретаемого транспортного средства, приложение № к кредитному договору) (л.д.84).

Сведения в отношении залога спорного транспортного средства были внесены в реестр залогов ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено уведомлением о возникновении залога движимого имущества № (л.д.119).

Таким образом, заемщик обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства.

В силу п. 5.3.3 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов, иных сумм в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также при нецелевом использовании кредита либо необеспечении заемщиком возможности осуществления кредитом контроля за целевым использованием кредита (при указании целевого использования кредита в ИУ) (л.д.81).

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГг. о необходимости досрочно погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 не исполнено (л.д.64).Факт его направления подтвержден списком почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71-72)

В силу положений статьи 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, в период действия кредитного договора ФИО1 свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допустив нарушения сроков возврата суммы основного долга и неуплату процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, начиная с июля 2022 года (внесение ежемесячных платежей, суммы основного долга и процентов не в полном размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора).

Поскольку ответчик не исполняет и существенно нарушает условия кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 354 926,05 руб., (основной долг), процентам – 19 483,58 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету (л.д.85-87), который судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора, ФИО1 не оспорен.

Согласно положениям п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка, предъявленная истцом к взысканию с ответчика, предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования-при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно(л.д.62). Доказательств в опровержение необоснованности требования о взыскании неустойки, ее размера ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, исковое требование в части взыскания неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 1 531,10 руб., а также неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов в размере 470,98 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Данные нормы права подлежат применению к кредитным правоотношениям.

Согласно п. 4.4 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе в течение всего периода просрочки его возврата.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств уплаты задолженности после выставления в его адрес требования банком о досрочном возврате суммы кредита, то, исходя их изложенных выше норм права и условий кредитного договора, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, подлежит удовлетворению

Согласно п. 11 Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство - автомобиль №, залоговая стоимость которого составляет 790 200 руб. (л.д.84).

Указанный автомобиль принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается сведениями РЭГ ГИБДД МО МВД России «Суксунский» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.104).

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

В связи с тем, что действующее законодательство в настоящее время не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется.

В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

С учетом вышеизложенного, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя, поскольку судом было установлено ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца как стороны, в пользу которой состоялось решение суда, также подлежит взысканию возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 11 910 руб. (л.д.7). Поскольку истцом не представлено доказательств уплаты государственной пошлины в размере 20 000 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, в удовлетворении требования о взыскании с ответчика в пользу истца государственной пошлины в указанной части истцу надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 376 411,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 910 руб. В удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в оставшейся части истцу отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

А.А. Ярушина