Дело № 2-107/2023

УИД 25RS0020-01-2022-000599-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка 14 марта 2023 года

Октябрьского района Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Григорьевой Т.А.,

при секретаре Чирковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агенство Судебного Взыскания» к Е.К. о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Агенство Судебного Взыскания» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указано следующее. 13.10.2015 между ООО Микрофинансовая организация «Честное Слово» и Е.К. заключен договор займа №, согласно которому ООО Микрофинансовая организация «Честное Слово» обязалось передать Е.К. на возвратной основе на срок 20 дней денежные средства в сумме 12000 рублей с начислением процентов в размере 1,7% за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 620,500 % годовых. Договор с ответчиком заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления потребительского займа и Индивидуальные условия займа. Договор подписан ответчиком при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись. При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенных в Общих условиях предоставления потребительского займа, а также в Индивидуальных условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. Заемщик обязался возвратить истцу сумму займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее 02.11.2015. Истец выполнил свои обязательства по перечислению денежных средств. Однако, до настоящего времени ответчик свои обязательства по погашению займа и процентов за пользование займом в полном объеме не выполнила. Задолженность ответчика за период с 02.11.2015 по 18.06.2019 составила 68692 рублей, в том числе сумма основного долга - 12000 рублей, проценты в рамках действия договора - 4284 рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг – 43716 рублей, пени – 8692 рублей. 18.06.2019 ООО «Агенство Судебного Взыскания» уступило право требования по просроченному займу взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав требования (цессии) № от 18.06.2019. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Агенство Судебного Взыскания» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен по заявлению должника. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 68692 рублей, в том числе 12000 - основной долг, 4284 рублей - проценты в рамках действия договора, 43716 рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг, 8692 рублей –пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2260,76 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Е.К. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, об отложении ходатайств не поступало, дело рассмотрено в ее отсутствие.

Изучив требования истца, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Судом установлено, что 13.10.2015 между ООО Микрофинансовая компания «Честное Слово» и Е.К. заключен договор потребительского займа №, согласно которому ООО Микрофинансовая компания «Честное Слово» передало Е.К. на возвратной основе на срок 20 дней денежные средства в размере 12000 рублей с начислением процентов.

Договор микрозайма подписан простой электронной подписью заемщика Е.К.

Согласно п. 4 договора потребительского займа (Индивидуальных условий) за пользование суммой микрозайма подлежат уплате проценты в размере 1,7 от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 620,500 % годовых.

Сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 12000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 4080 рублей (п. 6 Индивидуальных условий). При несвоевременном перечислении платежа в погашение займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности, размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Срок действия договора – до полного исполнения обязательств, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – 02.11.2015. Датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца, то есть дата перечисления займодавцем суммы займа на номер банковской карты заемщика (п. 2 Индивидуальных условий).

Полная стоимость потребительского займа составила 620,500% годовых.

Свои обязательства ООО Микрофинансовая компания «Честное Слово» выполнило надлежащим образом, денежные средства в сумме 12000 рублей ответчику были перечислены, что подтверждается банковской справкой от 10.07.2019 №.

Таким образом, кредитором обязательства по договору займа были исполнены.

Однако, своих обязательств по договору займа Е.К. до настоящего времени не выполнила, сумму основного долга не возвратила. Доказательств обратного, суду не представлено.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Задолженность ответчика по договору займа составляет в размере 68692 рублей за период с 02.11.2015 (дата выхода на просрочку) по 18.06.2019 (дата расчета задолженности), из которой сумма основного долга в размере 12000 рублей, проценты в рамках срока договора в размере – 4284 рублей, сумма процентов, исчисленных на просроченный основной долг 43716 рублей, сумма задолженности по пеням 8692 рублей.

По условиям договора потребительского займа № от 13.10.2015 года проценты, оговоренные п. 6 в размере 4284 рублей подлежат взысканию, поскольку доказательств уплаты основного долга в срок указанный в договоре не предоставлен.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору потребительского займа от 13.10.2015 срок его предоставления был определен в 20 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа (пункты 2 Индивидуальных условий).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

По условиям договора потребительского кредита от 13.10.2015 проценты, оговоренные в п. 4 договора начисляются от суммы займа за каждый день пользования займом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора потребительского займа от 13.10.2015.

Исходя из правовых позиций, изложенных в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г., взыскание процентов, которые продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, является противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Поскольку договор № от 13.10.2015 года заключен с Е.К. до принятия Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», согласно которому микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Суд приходит к выводу, что с ответчика Е.К. в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» за период с 02.11.2015 по 18.06.2019 (1324 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,27% годовых на октябрь 2015) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок ниже одного года, по состоянию на июнь 2019 года в размере 7952 рублей 71 копейка (12000х18,27%/365х1324) (данная позиция отражена в Определении Верховного Суда РФ от 22 августа 2017 года № 7-КГ17-4).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена неустойка (пеня) в размере 0,2% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, которая не должна превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Факт нарушения обязательства по договору потребительского займа, возникновение задолженности по уплате сумм основного долга и процентов, в судебном заседании установлен представленными доказательствами.

Суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 2000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность в сумме 26 236,17 рублей (12000+4284+ 7952,71+2000).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 13 договора потребительского займа, запрет заемщиком на уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам не установлен.

18.09.2019 года между ООО МФК «Честное слово» и ООО «Агенство Судебного Взыскания» заключен договор об уступке права требования (цессии) № от 13.10.2015, по условиям которого первоначальный кредитор ООО МФК «Честное слово» уступило ООО «Агентство Судебного Взыскания» право требования по договору займа с ответчика.

Таким образом, учитывая, что условие об уступке права требования было согласовано сторонами договора при его заключении, то истец ООО «Агентство Судебного Взыскания» на основании договора цессии вправе требовать с ответчика задолженность по договору займа, в том числе установленных договором процентов за пользование денежными средствами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательства, ООО «Агенство Судебного Взыскания» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом № от 05.11.2020 с Е.К. в пользу ООО «Агенство Судебного Взыскания» взыскана задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № от 13.10.2015, в размере 68692 рублей, и 1130,38 расходы по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № Лазовского судебного района Приморского края от 05.11.2020 судебный приказ № от 20.01.2020 отменен в связи с поступлением от Е.К. заявления об отмене судебного приказа.

Других доказательств сторонами не представлено, а суд в соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 863 рублей 06 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агенство Судебного Взыскания» (<данные изъяты>) к Е.К. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Е.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агенство Судебного Взыскания» задолженность по договору потребительского займа № от 13.10.2015 в сумме 26 236,17 рублей, в том числе: 12000 рублей – основной долг; 4284 рублей - проценты в рамках действия договора, 7952 рублей 71 копейку - проценты, начисленные на просроченный основной долг, 2000 рублей – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 863,06 рублей, а всего 27 099,17 рублей (двадцать семь тысяч девяносто девять рублей семнадцать копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края.

Судья Т.А.Григорьева