РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 04 декабря 2023 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи О.А. Амбарниковой,

при секретаре Потаповой Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7207/2023 по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании гарантированной страховой суммы и дополнительного инвестиционного дохода в размере 425526,04 рублей по договору страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ. ВМР №, неустойки в размере 425526,04 рублей, компенсации морального вреда в размере 100000 рублей, штрафа, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что данный договор был заключен между ответчиком и матерью истца – ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ., наследником которой является истица, по условиям которого данный договор страхования был заключен в пользу истицы, являющейся выгодоприобретателем и застрахованным лицом, однако, в выплате гарантированной страховой суммы ей отказано.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, его представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик, третьи лица в судебное заседание не явились, извещены.

Управление Роспотребнадзора по Тюменской области в своем заключении полагает возможным частично удовлетворить исковые требования.

Заслушав пояснения стороны истца, исследовав материалы дела, суд считает, исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ., наследницей которой является ФИО1 и ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» был заключен договор страхования жизни ВМР № по риску: "смерть застрахованного лица» в том числе, по условиям которого согласно таблице выкупных сумм гарантированная страховая сумма должна составить 916589 рублей, однако, истице выплачено только 419356,61 рубль. Данные установленные судом обстоятельства подтверждаются договором, таблицей выкупных сумм.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

В силу ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К числу существенных условий договора страхования ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

При этом если страховой случай наступил, то страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным ст. ст. 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, у ответчика отсутствовали основания для отказа в выплате части страхового возмещения наследнику ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. - ФИО1, также являющейся и выгодоприобретателем по договору, к которой перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному договору, так и право требовать исполнения договора страхования.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 3 постановления Пленума от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного закона, должны применяться общие положения этого закона, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с пп. 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ (п. 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также в связи с тем, что после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. к ФИО1, перешло право требовать исполнения договора страхования, на отношения между истцами и страховой организацией распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части взыскания штрафа (п. 6 ст. 13), компенсации морального вреда (ст. 15).

При таких обстоятельствах на основании статей 431, 934, 961, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", пункта 6 статьи 13, статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", с ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховая сумма в размере 425526,04 рублей, с расчетом которой суд соглашается.

Между тем, суд не соглашается с заявленным истцом требованием о взыскании неустойки, т.к. положения ст.31 и п.5 ст.28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" не распространяются на данные правоотношения.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 г. N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания.

В силу ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» факт причинения потребителю морального вреда предполагается, установлению в данном случае подлежит лишь размер компенсации морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает, что вследствие нарушения ответчиком обязательств были нарушены права истца как потребителя, в связи с чем учетом требований разумности и справедливости суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.

В силу ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф, размер которого, на основании ст.333 ГК РФ, учитывая его компенсационную природу и несоразмерность последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить до суммы в размере 150000 рублей.

В соответствии со ст.98, ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, в связи с чем, с ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в пользу ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 50000 рублей, почтовые расходы в размере 248 рублей – поскольку таковые понесены в связи с рассмотрением дела и подтверждены документально.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194 -199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 425526,04 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф в размере 150000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 50000 рублей, почтовые расходы в размере 248 рублей.

В остальной части иска ФИО1 к ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2023г.

Судья О.А. Амбарникова