Дело №2-1695/2023

УИД 42RS0011-01-2023-001803-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чеплыгиной Е.И.,

при секретаре Филимоновой Н.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком

«26» сентября 2023 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, мотивируя тем, что <дата>г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету; в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки; согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>г., суммарная продолжительность просрочки составляет 309 дней, в период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 264192,24 руб., по состоянию на <дата>г. общая задолженность по кредитному договору составила 81283,08руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74823,95 руб., комиссии – 6392,75руб., неустойка на просроченную ссуду – 66,38 руб.; банк направил ответчику уведомление о добровольной оплате задолженности, однако, ответ не был получен; до настоящего времени задолженность не погашена. Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просят взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 81283,08руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2638,49руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично - в размере основного долга, пояснила, что кредитной картой была вынуждена пользоваться из-за условий потребительского кредита, который заключила с банком, при использовании кредитной карты проценты по кредиту были значительно снижены, условия кредитного договора ею не оспаривались.

Суд, заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013г. №353-ФЗ, потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Закона, применяется статья 428 ГК РФ.

Как установлено судом, <дата>г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <номер>, по индивидуальным условиям которого банк предоставляет заемщику лимит кредитования в размере 75000 руб. на срок 120 месяцев, процентная ставка определена в размере 10%, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность которого составляет 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода, определяются Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 25-26).

В заявлении-Анкете заемщика от <дата>, подписанного ФИО1 указано: прошу банк заключить со мной универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, договоре потребительского кредита, в правилах банковского обслуживания лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах банка, размещенных на сайте Банка и выданных мне с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в настоящем заявлении-Анкете. Акцептом является открытие Банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением Банком первой операции; активация расчетной карты получение Банком первого реестра операций. Открыть мне банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (бесплатно). Настоящее Заявление-Анкета является подтверждением о присоединении к «Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждаю свое согласие с ними и обязуюсь их выполнять (л.д.27).

Согласно п. 6 индивидуальных условий к договору потребительского кредита количество платежей по кредиту определено 120 (без учета пролонгации), размер обязательного ежемесячного платежа рассчитывается банком в дату, соответствующую дате заключения договора, состав платежа установлен общими условиями, размер указывается в выписке в личном кабинете заемщика, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных общими условиями, периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора (л.д. 33-34).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 0,0001% годовых; ставка льготного кредитования – 0%, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350000 рублей; льготный период кредитования - 36 месяцев. Также Тарифами предусмотрены размеры комиссий, неустойки и штрафа за нарушение срока возврата кредита и за неоплату ежемесячного платежа (л.д. 29-32).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора от <дата>г. предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 19% годовых на просроченную сумму задолженности свыше 500 руб., начиная с 6-го дня выноса просроченной задолженности свыше 500 руб., а также штраф за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности +590 руб., за 3-й и более - 2% от суммы полной задолженности +590 руб.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (л.д.33-34).

В соответствии с п.3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора от <дата>г., ответчик получила кредит, воспользовавшись расчетной картой «Халва», что подтверждается также выпиской по счету (л.д.11-24). Доказательств обратного суду не представлено.

Также, из выписки по счету <номер> <номер> с <дата> по <дата>, открытому на имя ФИО1, следует, что истец выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств в полном объеме, однако, ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения платежей.

Согласно представленному истцом расчету, в период пользования кредитом с <дата> по <дата> ответчик произвела выплаты в размере 268677,24 рублей, из которых 229197,42 рублей учтены банком в счет погашения основного долга, 5269,49 рублей - в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу, 34210,33 рублей - погашение иных комиссий. После <дата> внесение платежей ответчик прекратила.

<дата> истец обратился с заявлением к мировому судье судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного участка о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

<дата> исполняющим обязанности мирового судьи Ленинск-Кузнецкого городского судебного участка <номер> вынесен судебный приказ (дело <номер>) о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в погашение задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>г. суммы 81310,33 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1319,66 руб.

Определением исполняющим обязанности мирового судьи Ленинск-Кузнецкого городского судебного участка <номер> от <дата> на основании поступивших от ФИО1 возражений судебный приказ отменен; ПАО «Совкомбанк» разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства (л.д.46).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>г. сложилась из просроченной ссудной задолженности в размере 74823,95,14 рублей, неустойки на просроченную ссуду 66,38 рублей, предусмотренных договором комиссий в размере 6392,75рублей (л.д.6-10).

Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, арифметически сомнений не вызывает, ответчиком оспорен не был, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому суд считает возможным принять его за основу.

Поскольку, как установлено судом и доказательств обратного суду не представлено, ответчик ФИО1 обязательство по возврату суммы кредита исполняет несвоевременно, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата>г. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд также считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, поскольку индивидуальными условиями кредитного договора (п.12) установлена обязанность заемщика по уплате неустойки за неисполнение обязательств по договору в размере, 20% годовых.

По мнению суда заявленная истцом ко взысканию неустойка, образовавшаяся в связи с просрочкой уплаты суммы основного долга по кредиту ответчиком, соразмерна нарушенному ответчиком обязательству, требования о ее взыскании являются обоснованными, соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ, индивидуальным условиям кредитного договора. По состоянию на <дата>г. неустойка составляет – 66,38 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.8), оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленной неустойки суд не усматривает.

Также, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика предусмотренных Тарифами банка комиссий в размере 6392,75 руб., поскольку, как следует из заявления-анкеты заемщика ФИО1 ознакомлена с Тарифами банка, выразила согласие на списание с нее денежных средств в соответствии с указанными Тарифами, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении-анкете.

Расчет задолженности по комиссии представленный истцом (л.д.8,9), судом проверен, является арифметически верным, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с Тарифами банка, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.11-24).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата>г. по состоянию на <дата>г. в размере 81238,08 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 74823,95,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду 66,38 рублей, предусмотренные договором комиссии в размере 6392,75 рублей.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2638,49руб., которые подтверждены истцом документально (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>г. по состоянию на <дата>г. в размере 81283, 08 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2638,49 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись.

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2023г.

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1695/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.