Решение по делу № 2-3164/2023 от 21.06.2023

Дело № 2-3164/2023

УИД 75RS0001-02-2023-003300-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2023 года г. Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Аксаненко Р.Т.

при секретаре судебного заседания Чупровой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя следующим. 19.10.2012 г. между Коммерческим банком Инвестрастбанк (открытое акционерное общество, сокращенно БАНК МТБ (ОАО)) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №-ви, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 157 111,83 руб., сроком на 154 календарных месяцев, с даты фактического предоставления кредита, под 10,75% годовых на момент заключения кредитного договора, для целевого использования - приобретения недвижимого имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ», а также отметкой в закладной (до 05.03.2018 прежнее наименование «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

По условиям кредитного договора, заёмщик обязался возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заёмными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии), осуществлять платежи в счёт возврата сумму заёмных средств и уплаты процентов, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

В нарушение условий договора ответчик, своевременно не производит ежемесячные платежи по кредиту, свои обязательства не исполняет, как следствие у ответчика сформировалась задолженность по состоянию на 03.04.2023 года, которая составляет 1 651 553,60 руб., в том числе задолженность по основному долгу 1 421 430,16 руб., задолженность по процентам 125 015,90 руб., задолженность по пени 105 107,54 руб. Истцом сумма пени была снижена до 50 000 рублей.

Согласно п 1.3 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является ипотека в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)». 14.11.2012 г. ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность недвижимое имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес> В соответствии с п. 1.4. Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ цена проданного недвижимого имущества составила 2 823 000,00 руб. В отношении предмета ипотеки была составлена закладная, удостоверяющая права Кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю. На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от 05.10.2012 г., составленным ООО «Агентство оценки собственности», рыночная стоимость недвижимого имущества составила 2 823 000,00 руб. В соответствии с п.п. 4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 2 258 400,00 руб.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть Кредитный договор от 19.10.2012 г. №, заключенный между Коммерческим Банком Инвестрастбанк (Открытое акционерное общество) и А.Е. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 19.10.2012 г. №-ви по состоянию на 03.04.2023 г. в размере 1 596 446,06 руб., которая складывается из задолженности по основному долгу - 1 421 430,16 руб.; задолженности по процентам - 125 015,90 руб.; задолженности по пени - 50 000,00 руб. Установить подлежащим ко взысканию с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование заемными средствами, начиная с 04.04.2023 г. и по день возврата кредита, начисляемых на остаток текущей задолженности. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 28 182,23 руб. Обратить взыскание, принадлежащий на праве собственности ФИО1, залогового недвижимого имущества - в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 2 258 400,00 руб., установив способ реализации заложенного имущество путём продажи с публичных торгов.

Истец АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание своего представителя не направил, просил провести судебное заседание в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении слушания дела не заявлял.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - ФГКУ «Росвоенипотека» о дне и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Учитывая характер заявленных требований, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате слушания дела.

Суд, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме в силу следующего.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что 19.10.2012 года между ОАО КБ «Инвестрастбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №-ви по условиям которого кредитор предоставил заёмщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере в размере 2 157 111,83 руб., сроком на 154 календарных месяцев под 10,75% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя ФИО1

14.11.2012 года ФИО1 приобрел на основании договора купли-продажи в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Цена объекта составила <данные изъяты>.

В настоящее время законным владельцем закладной, является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, ведущий депозитарный учёт закладных, согласно которой, владельцем счёта ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

В нарушение условий договора, ответчик, своевременно не производит ежемесячные платежи по кредиту, свои обязательства не исполняет, у ответчика сформировалась задолженность по состоянию на 03.04.2023 года в размере 1 596 446,06 руб., в том числе задолженность по основному долгу 1 421 430,16 руб., задолженность по процентам 125 015,90 рублей, задолженность по пени 50 000 руб. Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заёмщиком своих обязательств, даёт право кредитору досрочно истребовать кредит.

Поскольку ответчик не исполняет условия договора, требования о взыскании указанных сумм подлежат взысканию с ответчика.

Рассматривая требования о взыскании процентов с 04.04.2023 года и по день возврата кредита, начисляемых на остаток текущей задолженности, суд полагает их подлежащими удовлетворению в силу 809 ГК РФ, п.77 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов» утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 (ред. от 17.05.2023) «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

В силу ст. 450 ГК РФ, договор по требованию одной из сторон может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Как указано выше, ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий заключенного между сторонами договора, поэтому требования истца о расторжении договора, являются также обоснованным и подлежащим удовлетворению с учетом направленного в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора.

Также обоснованными и подлежащими удовлетворению суд находит и исковые требования АО «ДОМ.РФ» об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований заемщиком: при нарушении исполнения требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более чем на 45 календарных дней, или просрочках ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с ч. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный, заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 прекращены перечисления денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, являющегося договором ипотеки, то имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в ходе судебного разбирательства не установлено.

При определении цены на заложенное имущество суд, руководствуясь действующим законодательством, считает необходимым воспользоваться правовым положением, определенным в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которое предоставляет суду возможность установить цену предмета залога на основании отчета оценщика. При этом указанная начальная стоимость заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного суду отчету ООО «Агентство оценки собственности» № от 05.10.2012 года об оценке объекта – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта составляет 2 823 112,74 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество и установлении начальной продажной его стоимости с учетом вышеизложенного отчета оценщика, а именно в размере 2 258 400 руб. (2 823 000 * 80%).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 28 182,23 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор от 19.10.2012 г. №-ви, заключенный между Коммерческим Банком Инвестрастбанк (Открытое акционерное общество) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии № №), в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 19.10.2012 г. №-ви по состоянию на 03.04.2023 г. в размере 1 596 446,06 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 182,23 руб.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии № №) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по выплате процентов за пользование заемными средствами, начиная с 04.04.2023 г. и по день возврата кредита, начисляемых на остаток текущей задолженности.

Обратить взыскание, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии № №), залогового недвижимого имущества - в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 258 400,00 руб., путём продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Читы.

Решение изготовлено в окончательной форме 21.06.2023 года.

Судья Р.Т. Аксаненко