Дело № 2-2480/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года г. Симферополь

Центральный районный суд г. Симферополя Республики Крым в составе:

Председательствующего судьи – Федоренко Э.Р.,

при секретаре – Лах М.М.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ГЕНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

установил:

20.05.2022 года АО «ГЕНБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, указывая в обоснование исковых требований, что 02.10.2019 года между АО «ГЕНБАНК» и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании физического лица № №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 1 500 000,00 руб., сроком возврата 60 месяцев или 1826 дней с уплатой процентов за пользование кредитом 19,0 % годовых. В соответствии с п. 17 Соглашения Кредитор перечисляет сумму кредита на открытый в Банке текущий счет Заемщика №, который также используется для погашения задолженности Заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Соглашению. Пункт 6 Соглашения предусматривает, что количество, размер и даты платежей Заемщика, определенные исходя из условий, действующих на дату заключения Соглашения, указаны в Графике платежей, являющимся Приложением к настоящему Соглашению. Заемщик с 06.04.2020 года неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, установленных в Графике платежей к Соглашению, а с 01.12.2021 года вовсе перестал исполнять обязательства по Соглашению, допустив непрерывную просрочку выполнения обязательств по погашению задолженности и уплате процентов, превышающую 2 месяца, что является существенным нарушением Соглашения. Согласно п.12 Соглашения в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу или суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. По состоянию на 29.04.2022 г. общая сумма задолженности заемщика перед Банком составляет 1 367 336,09 руб., из которых: просроченный основной долг в сумме 1 170 143,37 руб., просроченные проценты в сумме 186 179,07 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 6 378,67 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 4 634,98 руб. В целях возврата задолженности по Соглашению во внесудебном порядке истцом в адрес ответчика направлено уведомление-требование о расторжение Соглашения, и досрочном возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору. Однако заемщик не предпринимает меры, направленные на погашение задолженности в добровольном порядке, существующая задолженность перед банком не погашена. Учитывая изложенное, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 1 367 336,09 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 1 170 143,37 руб., просроченные проценты в сумме 186 179,07 руб., неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме 6 378,67 руб., неустойку за несвоевременное погашение процентов в сумме 4 634,98 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Указал, что на момент заключения кредитного договора у него отсутствовала возможность внести изменения в его условия, поскольку он является типовым. Истец, пользуясь юридической и финансовой неграмотностью истца, заключил в ним кредитный договор, заведомо на выгодных для Банка условиях, нарушив баланс интересов сторон. От уплаты образовавшейся задолженности ответчик не уклонялся, обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга в период пандемии, после чего получил отсрочку на шесть месяцев. В дальнейшем все его заявления были оставлены ответчиком без удовлетворения. С января 2022 года он прекратил производить оплаты по кредитному договору в связи с отсутствием работы. Не отрицает наличие основного долга, готов его выплачивать. Однако требования о взыскании процентов и неустойки полагает незаконными, просит применить положения ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, регулирующей договорную подсудность, стороны могут по соглашению сторон между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Соглашение о подсудности может быть заключено как в виде отдельного документа, так включено в гражданско-правовой договор. Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судам определили подсудность для указанного дела.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) стороны определили, что все споры по кредитному договору будут рассматриваться в Центральном районном суде города Симферополя Республики Крым.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст.807, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что 02.10.2019 года между истцом АО «ГЕНБАНК» (Кредитор) и ответчиком ФИО1 (Заемщик) было заключено Соглашение о кредитовании физического лица № № (далее – Соглашение), в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме 1 500 000 руб., со сроком возврата 60 месяцев или 1826 дней, с уплатой 19,00 % годовых (л.д.11-12).

Согласно п.17 Соглашения, определяющего порядок предоставления кредита, кредитор перечисляет сумму кредита на открытый в Банке текущий банковский счет Заемщика № (далее – Счет), который также используется для погашения задолженности Заемщика по Кредитному договору, для чего Заемщик заранее дает Банку акцепт на списание денежных средств для погашения обязательств по Кредитному договору.

Свои обязательства по Соглашению АО «ГЕНБАНК» исполнены, кредит выдан Заемщику, денежные средства в размере 1 500 000,00 руб. были перечислены ФИО1, что подтверждается выпиской по счету №, и расходным кассовым ордером № 70529 от 02.10.2019 года (л.д.22-25).

Пунктом 6 Соглашения предусмотрено, что количество, размер и даты платежей Заемщика определены исходя из условий, действующих на дату заключения Соглашения, указаны в Графике платежей, являющимся Приложением к настоящему Соглашению (л.д.13).

18.05.2020 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением о реструктуризации долга путем приостановления исполнения обязательств по кредитному договору до 18.11.2021 года (л.д.14).

29.05.2020 года ответчиком получен новый График платежей (л.д.15).

Из Выписки по счету 40№ за период с 02.10.2019 по 29.04.2022 года усматривается, что Заемщиком ФИО1 с 06.04.2020 года неоднократно допускались нарушения установленных Графиком платежей сроков погашения основного долга, а также уплаты процентов, а с 01.12.2021 года допущена непрерывная просрочка выполнения обязательств по погашению ссудной задолженности превышающую 2 месяца, что является существенным нарушением Соглашения (л.д.22-24).

Согласно п. 12 Соглашения в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

По состоянию на 29.04.2022 г. общая сумма задолженности заемщика перед Банком составляет 1 367 336,09 руб., из которых: просроченный основной долг в сумме 1 170 143,37 руб., просроченные проценты в сумме 186 179,07 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 6 378,67 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 4 634,98 руб (расчет задолженности л.д.9-10).

В целях возврата задолженности по Соглашению во внесудебном порядке, истцом в адрес ответчика направлено Уведомление – требование от 21.02.2022 года о досрочном расторжении Соглашения о кредитовании физического лица, и о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по Соглашению о кредитовании физического лица (л.д.26).

До настоящего времени ответчик не предпринимает мер, направленных на погашение задолженности.

В силу ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Заемщик в нарушение кредитного договора допускал неоднократное нарушение своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов.

Ответчиком не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, так же как и доказательства погашения задолженности в добровольном порядке.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Что касается доводов ответчика о применении статьи 333 ГК РФ, суд учитывает следующее.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из расчета исковых требований, неустойка за несвоевременное погашение основного долга составляет 6 378,67 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 4 634,98 руб.

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства ответчиком не представлено.

Оснований полагать, что условиями договора были нарушены права и интересы ответчика, суд не находит.

Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, в том числе и о размере неустойки, условия договора требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

Также ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих совершение Банком действий, свидетельствующих о понуждении его к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для снижения неустойки.

Что касается процентов, начисленных заемщику на сумму займа, суд учитывает, что проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Уменьшение этих процентов в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, в данном случае, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 037,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

решил :

Исковые требования Акционерного общества «ГЕНБАНК» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № № от 02.10.2019 г. по состоянию на 29.04.2022 года в размере 1 367 336,09 руб. (один миллион триста шестьдесят семь тысяч триста тридцать шесть рублей 09 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 037,00 руб. (пятнадцать тысяч тридцать семь рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья Федоренко Э.Р.

Решение суда в окончательной форме составлено 30.09.2022 года.